Vor der Eröffnung eines Bankkontos überprüfen die meisten Leute zuerst die Zinssätze und die Gebühren. Danach sind auch die Verfügbarkeit von Geldautomaten und Filialen, die angebotene Technologie und die Sicherheit Ihres Geldes wichtig. Aber was ist mit dem Kundenservice? Sobald ein Konto eröffnet ist, ist dies möglicherweise nicht der beste Zeitpunkt, um festzustellen, dass die Bankautomaten unzuverlässig sind, dass Ihr Konto möglicherweise geschlossen wird, ohne Sie darüber zu informieren, oder dass versprochene Anmeldebonusse anscheinend nie eintreten.
Hier kann der Online-Kreditmarktplatz von LendEDU, in dem die am häufigsten und am wenigsten beanstandeten Banken aufgeführt sind, sehr hilfreich sein. Für den diesjährigen Bericht hat LendEDU 244.114 bankenbezogene Beschwerden durchgesehen, die zwischen dem 1. Januar 2018 und dem 19. Dezember 2018 bei der Consumer Complaint Database des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eingegangen sind. Letztendlich enthielt LendEDU Daten von 42.946 gegen 73 eingereichten Beschwerden Bankinstitute, die im Standard & Poor's Banks Select Industry Index gelistet sind.
Die CFPB-Beschwerdedatenbank
Die CFPB-Datenbank für Verbraucherbeschwerden erfasst und verarbeitet Beschwerden über verschiedene Finanzprodukte und -dienstleistungen, einschließlich der von Banken bereitgestellten. Wenn ein Verbraucher der Datenbank eine Beschwerde hinzufügt, sendet CFPB diese zur Beantwortung an das Unternehmen. Anschließend wird die Beschwerde der Datenbank hinzugefügt und veröffentlicht (abzüglich personenbezogener Daten). LendEDU begann im Jahr 2016 damit, die Rohdaten der CFPB in einen Jahresbericht umzuwandeln, um Informationen über die Leistung der einzelnen Banken in ein für die Verbraucher leicht lesbares Format zu bringen, und um Bedenken auszuräumen, dass die CFPB-Datenbank für Verbraucherbeschwerden von der Öffentlichkeit gesperrt würde die Trump-Administration.
Bisher ist dies nicht geschehen, obwohl der amtierende Direktor Mick Mulvaney angedeutet hat, dass er den öffentlichen Zugang zur Datenbank und ein vom CFPB am 1. März 2018 herausgegebenes Auskunftsersuchen (Request for Information, RFI) beenden möchte, um Kommentare zur öffentlichen Berichterstattung des Büros zu erhalten Praktiken, einschließlich der Frage, ob es nützlich oder schädlich ist, die Namen der am häufigsten beanstandeten Unternehmen zu veröffentlichen.
Die LendEDU-Berichtsmethodik für 2018
Der Bericht 2018 von LendEDU listet die Banken in Bezug auf die Gesamtzahl der Beschwerden, die Beschwerden pro Milliarde (USD) in Einlagen 2018 und die Nur-Banken-Beschwerden pro Milliarde (USD) in Einlagen auf. Der Bericht listet auch Banken auf, gegen die im vergangenen Jahr keine Beschwerden eingereicht wurden.
Die nachstehende erste und letzte Tabelle enthält Beschwerden in Bezug auf Kreditauskünfte, Kreditdienstleistungen, persönliche Verbraucherberichte, Inkasso, Hypotheken, Kreditkarten, Scheck- und Sparkonten, Studentendarlehen, Autokredite und -leasing, Zahltagdarlehen, Eigentumsdarlehen, persönliche Darlehen, Geldtransfers, virtuelle Währung und Gelddienste. Die zweite Tabelle enthält nur Beschwerden über Scheck- und Sparkonten. Die Einzahlungsdaten wurden aus den Finanzdaten von MarketWatch abgerufen und anschließend mit den Daten von Morningstar verglichen.
Banken mit den meisten Gesamtbeschwerden pro Milliarde ($) in Einlagen
In der folgenden Tabelle sind alle Banken aufgeführt, die 2018 mindestens eine CFPB-Beschwerde erhalten haben. Die Rangfolge reicht von der höchsten Anzahl von Beschwerden pro Milliarde Einlagen bis zur niedrigsten Anzahl von Beschwerden pro Milliarde Einlagen. In der Spalte „Rangwechsel ab 2017“ weist eine positive Zahl darauf hin, dass die Bank die Liste nach oben verschoben hat, was bedeutet, dass 2018 mehr Einlagen pro Milliarde (USD) eingegangen sind als 2017. Eine negative Zahl zeigt das Gegenteil. In diesem Fall ging die Bank in der Liste nach unten und gab an, dass es zwischen 2017 und 2018 weniger Beschwerden pro Milliarde (USD) bei Einlagen gab. Ein Strich zeigt keine Änderung der Position an, und N / A bedeutet, dass die Bank im letzten Jahr nicht bewertet wurde.
Banken mit den meisten bankbezogenen Beschwerden pro Milliarde ($) an Einlagen
In dieser Tabelle werden nur Beschwerden über Girokonten und Sparkonten berücksichtigt. Auch hier gelten die Begriffe und Erläuterungen aus der oben beschriebenen ersten Tabelle.
Banken ohne Beschwerden
Der Final Table zeigt Banken, die 2018 keine CFPB-Beschwerden hatten. Da es sich bei vielen Finanzinstituten um Holdinggesellschaften handelt, überprüfte LendEDU Tochtergesellschaften sowie die Holdinggesellschaft, um sicherzustellen, dass keine Beschwerden übersehen wurden. Ein "Nein" in der Spalte "Irgendwelche Beschwerden im letzten Jahr?" Bedeutet, dass die Bank 2017 und 2018 keine Beschwerden dagegen hatte. N / A gibt an, dass die Bank im letzten Jahr nicht gelistet war.
Die Quintessenz
Laut LendEDU-Berichtsautor Mike Brown gab es im Jahr 2017 keinen Fall, in dem eine Bank auf der Liste „Beschwerden“ stand und im vergangenen Jahr auf die Liste „Keine Beschwerden“ wechselte. Sechs Banken - das Community Bank System, die Signature Bank, Hope Bancorp, Home BancShares, United Community Banks und Glacier Bancorp - hatten im vergangenen Jahr keine Beschwerden, tauchten jedoch in der Liste der Banken auf, gegen die 2018 Beschwerden eingereicht wurden.
Die TCF National Bank hat die "nicht so beneidenswerte" Unterscheidung zwischen den meisten Einlagenbeschwerden pro Milliarde ($) und den meisten Einlagenbeschwerden pro Milliarde ($) im Jahr 2018. Darüber hinaus hielt TCF die gleichen "meisten Beschwerden" Positionen im Jahr 2017 und hatte auch die meisten Beschwerden pro Milliarde ($) in Einlagen im Jahr 2016.
Es gab auch gute Nachrichten. Die BancorpSouth Bank, die auf der diesjährigen Liste mit 1, 27 Beschwerden pro Milliarde Einlagen auf Platz 45 steht, verbesserte sich gegenüber dem Vorjahr um 19 Positionen, als sie mit 2, 29 Beschwerden pro Milliarde Einlagen auf Platz 26 lag. Beschwerden sind nicht die einzigen Faktoren, die bei der Auswahl einer Bank berücksichtigt werden müssen. Sie sollten jedoch immer den Kundenservice im Auge behalten.
