Motiv Impact Investing Review

2019 Robo-Advisor Awards

Motif Impact Investing wurde in folgenden Kategorien ausgezeichnet:

Motif Investing mit Sitz in Nordkalifornien ist ein Online-Broker, der eine Reihe von Produkten anbietet, darunter von der Community erstellte Portfolios sowie von Robo Advisor verwaltete Portfolios, die im Mittelpunkt dieser Überprüfung stehen. Motif hat seine Impact-Portfolios im Jahr 2017 auf den Markt gebracht. Das Ergebnis sind drei Portfolios, die sich am Interesse eines Anlegers an nachhaltigen Industrien, fairen Arbeitspraktiken oder ethischen Praktiken orientieren. Wenn ein Anleger eines dieser Auswirkungsthemen nicht anwenden möchte, gibt es ein viertes automatisiertes Standardportfolio, das die Prinzipien der Modern Portfolio Theory (MPT) anwendet, um eine Diversifizierung über Anlageklassen hinweg durch den direkten Kauf von Aktien und börsengehandelten Fonds (ETFs) zu erreichen. zu Anleihen.

CEO Hardeep Walia würde es vorziehen, diese Portfolios nicht als Robo-Advisories zu betrachten, obwohl sie automatisiertes Investieren ermöglichen, einschließlich einer algorithmischen Auswahl von Vermögenswerten und Allokationen, regelmäßigen Einlagen, Neuausrichtung und Steuerminimierung. Seine Vision für Motif ist es, Kunden die Möglichkeit zu geben, ihre Ansichten durch ihre Investitionen auszudrücken, z. B. „Ich würde gerne in Drohnen investieren“ oder „Ich möchte heruntergekommene Aktien kaufen“. Das Hinzufügen wirkungsorientierter Motive ist eine Erweiterung von Die Angebote, die das Unternehmen durch seinen datengetriebenen Ansatz zur Erstellung thematischer Portfolios bereits bereitgestellt hat. Angesichts der Automatisierung handelt es sich bei den Impact-Portfolios von Motif jedoch um eine Robo-Beratung, die im Rahmen eines größeren digitalen Maklers durchgeführt wird. Für die Zwecke dieses Berichts werden wir daher in erster Linie die Impact-Portfolios als eigenständiges Robo-Beratungsangebot betrachten - ohne Zweifel viele innovative Funktionen zu überspringen, die Motif als Online-Broker und Portfoliomanager in anderen Geschäftsbereichen anbietet in dem Prozess. Eine Übersicht über Motif als Online-Broker finden Sie in unserer Übersicht über Motif-Online-Broker.

Vorteile

Low-Cost-Impact-Portfolio-Investition
Portfolios sind vor der Kontofinanzierung sichtbar und können weitgehend angepasst werden
Die Asset-Modelle werden aktualisiert, um sicherzustellen, dass Unternehmen auf der Liste die MSCI ESG-Bildschirme bestehen
Der Aktienanteil des Portfolios ist in einzelne Aktien investiert

Nachteile

Derzeit sind nur drei mögliche Wirkungsportfolios verfügbar
Separate Brokerage-Anwendung zur Eröffnung eines Impact-Kontos erforderlich
Sehr wenig Möglichkeiten zur Zielplanung
Sie müssen für jedes Aufprallmotiv ein separates Konto haben

Kontoeinrichtung

4.8

Der Einstieg in die Impact-Portfolios von Motif ist einfach: Sie geben Ihr Alter, Ihr Anlageziel und Ihre Risikotoleranz ein. Der nächste Schritt ist die Auswahl eines Wertes aus den drei Wahlmöglichkeiten für nachhaltigen Planeten, faire Arbeit und gute Unternehmensführung. Es besteht auch die Möglichkeit, diesen Schritt zu überspringen, wodurch Sie in das Standard-Motif-Portfolio aufgenommen werden, ohne sozialbewusst nach Unternehmen zu filtern. Alle Portfolios werden mit einem Allokationskrapfen und einer prozentualen Aufschlüsselung angezeigt, auf die Sie klicken können, um eine vollständige Liste der Aktien anzuzeigen. Es gibt auch ein Projektionstool, mit dem Sie Ihre Starteinzahlung und Ihre monatliche Einzahlung anpassen können, um zu sehen, wie sich dies auf das Ergebnis auswirkt.

Beachten Sie, dass Sie für jeden Wert oder jedes Ziel, in das Sie investieren möchten, ein separates Konto benötigen (steuerpflichtig, IRA usw.). Die Terminologie hier ist etwas verwirrend, da Sie nur ein einziges Motivkonto mit einem Login haben, Ihre Bestände jedoch nicht als Portfolios, sondern als Konten bezeichnet werden. Sie haben also ein Alters- und ein allgemeines Vermögenskonto und nicht ein Alters- und ein allgemeines Vermögensportfolio. Einfach ausgedrückt, kann jedes Ihrer Konten / Portfolios jeweils nur einen Auswirkungswert zuordnen. Sie können eine Zusammenfassung aller Motif-Konten / -Portfolios im Dashboard anzeigen. Motiv gibt auch an, dass es dem Impact-Portfolio-Angebot basierend auf der Kundennachfrage im Laufe der Zeit mehr Werte hinzufügen wird.

Ziele setzen

1.9

Die Motif-Plattform verfügt nicht über Planungstools, die über das Projektionstool hinausgehen und Ihnen helfen, Ihre anfänglichen und monatlichen Einzahlungsbeträge zu ermitteln. Wenn Sie eine Anleitung suchen, wie viel Sie basierend auf Ihrem Einkommen usw. für bestimmte Lebensereignisse benötigen, müssen Sie nach relevanten Inhalten im Blog suchen oder, wahrscheinlicher, die an anderer Stelle bereitgestellten Planungstools verwenden.

Konto-Dienstleistungen

4.1

Automatische Einzahlungen können einfach im Bereich „Transfer“ der Plattform eingerichtet werden. Sie können Ihr Konto über ACH-Überweisungen aufladen und die wiederkehrenden Einzahlungen auf dieselbe Weise einrichten. Die Veröffentlichung besagt, dass Motif mindestens 250 US-Dollar für wiederkehrende Einzahlungen in Impact-Portfolios zur Verfügung hat. Später heißt es jedoch, dass der Barbestand 250 US-Dollar übersteigen muss, bevor zusätzliche Investitionen in Ihr Portfolio getätigt werden. Die Margin steht Broker-Kunden zur Verfügung, nicht jedoch für die automatisierten Impact-Portfolios. Derzeit sind bei Motif keine Bankdienstleistungen (Girokonten und Debitkarten) verfügbar, und die Guthaben auf Ihrem Konto werden nicht verzinst.

In den Marketingunterlagen für die Impact-Portfolios von Motif wird auch auf steuerorientiertes Auto-Investing und nicht auf regelrechtes Ernten von Steuerverlusten hingewiesen. Die Offenlegung ist sehr umfangreich, um zu verdeutlichen, dass steuerpflichtige Ereignisse in der Verantwortung des Kunden liegen. Daher wird hier davon ausgegangen, dass der Ausgleich so erfolgt, dass neue Einlagen für Bereiche priorisiert werden, in denen die Allokation tendenziell niedriger ist als ideal. Das Neuausgleichen durch Hinzufügen wie dieses kann dazu beitragen, steuerpflichtige Ereignisse zu minimieren, aber ein Neuausgleichen, das durch einen Abzug ausgelöst wird, würde diese Fähigkeit offensichtlich außer Kraft setzen.

Portfolio-Inhalte

Unabhängig davon, für welchen Wert Sie sich entscheiden - oder auch wenn Sie die Bewertung überspringen - erstellt Motif eine erste Asset-Allokation, die der Modern Portfolio Theory (MPT) folgt. Der Portfolio-Inhalt setzt sich aus den tatsächlichen Aktien des Unternehmens für die Aktienallokation und den ETF-Aktien von iShares, SPDR, Vanguard und Van Eck für den festverzinslichen Teil zusammen. Das besondere Versprechen von Motif ist, MPT mit dem ESG-Screening auf die nächste Stufe zu heben. Wie bereits in der Kontoeinrichtung erwähnt, wirkt sich der ausgewählte Wert auf das Portfolio aus. Das heißt, es ändert nichts an den Asset-Allokationen, die nach MPT-Richtlinien vorgenommen werden, wobei Risikotoleranz, Alter und Zeithorizont die Hauptvariablen sind. Sie können diese Variablen bearbeiten und die Änderungen der Asset-Allokationen anzeigen, bevor Sie ein Portfolio finanzieren oder sogar ein Konto registrieren. Die Allokationsprozentsätze verschieben sich, aber die zugrunde liegenden Vermögenswerte unterliegen nur dann einer spürbaren Änderung, wenn ein Impact-Investment-Wert geändert oder vollständig entfernt wird.

Wenn Sie Ihrem Portfolio einen Wert zuweisen, kommen die MSCI ESG-Bildschirme ins Spiel und filtern bestimmte Unternehmen nach besser ausgerichteten Vertretern heraus. Die wichtigsten Themen, die für die MSCI-Bildschirme verwendet werden, ändern sich je nach Wert des Portfolios. Zum Beispiel verwendet das Portfolio für faire Arbeitskräfte die MSCI ESG-Ratings für Unternehmen zu den wichtigsten Themen des Arbeitsmanagements, des Arbeitsschutzes und der Arbeitsstandards in der Lieferkette. Unternehmen, die in diesen Bereichen nicht gut abschneiden, werden zugunsten derjenigen aus dem Portfolio genommen, die dies tun. Es gibt eine unterhaltsame Grafik, die die nicht konformen Firmen zeigt, die aus Ihrem Portfolio entfernt werden.

Mit Motif können Sie auch die Kontrolle über Ihr Portfolio übernehmen und bestimmte Aktien entfernen. In der Offenlegung gibt Motif jedoch an, dass dies dazu führt, dass Ihr Konto in ein Standard-Handelskonto auf der Motif-Plattform umgewandelt wird. Obwohl wir dies nicht getestet haben, wird davon ausgegangen, dass Sie die Portfolio-Automatisierungsfunktionen verlieren, sobald Sie die Konvertierung auslösen.

Portfolio-Management

3.8

Die Offenlegung von Motif's Impact Portfolios besagt, dass Ihr Portfolio vierteljährlich oder häufiger neu gewichtet wird, wenn es erheblich von den Zielallokationen abweicht. Sie können einen Driftschwellenwert angeben, um die Häufigkeit des Neuausgleichs eines Kontos zu steuern. Eine Reinvestition wird jedes Mal ausgelöst, wenn sich 250 USD in bar auf einem Konto befinden. Dies kann auf eine Einzahlung oder eine Anhäufung von Dividendenzahlungen zurückzuführen sein. Sie werden im Voraus benachrichtigt, dass Ihr Portfolio für eine Neuverteilung in Frage kommt. Wenn Sie die Bestellung nicht stornieren oder anpassen, wird davon ausgegangen, dass die Neuverteilung autorisiert wurde. Sie können auch eine Neuverteilung anfordern, was eine seltene Funktion ist.

Mit Motif Impact-Portfolios können Sie auch die Asset-Allokation innerhalb eines Portfolios optimieren. Die Standard-Asset-Zuordnung kann in der Kontoschnittstelle aktualisiert werden, und im Gegensatz zu Anpassungen auf Bestandsniveau wird das Portfolio weiterhin automatisch betrieben. In diesem Fall wird der gesamte zukünftige Abgleich für die neuen Zielzuordnungen durchgeführt. Selbst wenn Sie die Zuordnungen nicht anpassen, werden sie sich im Laufe der Zeit auf natürliche Weise verschieben. Motiv nennt dies den „Gleitpfad“ und es ist im Grunde genommen das MPT-Prinzip, dass ein Portfolio konservativer werden muss (sprich: fester verzinslich), wenn der Anlagedauer kürzer wird. Wenn sich Ihr angegebenes Zieldatum nähert, kümmert sich Motif darum, das Risiko für Sie zu verringern.

Benutzererfahrung

4.5

Mobile Erfahrung

Mit der Mobile-Investing-App von Motif erhalten Sie alle Funktionen der Website. Motif unterstützt Apple und Android und die Apps haben auf beiden Plattformen hohe Bewertungen. Es gibt auch Apps für Tablets, die den zusätzlichen verfügbaren Speicherplatz nutzen. Die Website selbst ist für Mobilgeräte aktiviert, sodass Sie sich mit einem Browser auf Ihrem Mobilgerät anmelden können.

Desktop-Erfahrung

Die einfache, elegant gestaltete Website von Motif bietet nur ein paar Dropdown-Menüoptionen, mit denen Sie überall auf der Plattform navigieren können. Von Zeit zu Zeit öffnet sich unerwartet ein neues Browserfenster - am häufigsten beim Zugriff auf die häufig gestellten Fragen - und einige Links im Blog und im Newsroom werden nicht geladen. Insgesamt ist das Erlebnis jedoch so reibungslos wie bei den speziell entwickelten mobilen Apps.

Kundendienst

3.8

Die Hauptmethode für die Kontaktaufnahme mit dem Motif-Kundendienst ist ein Anruf. Sie sind montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr Ostzeit verfügbar. Sie können auch eine E-Mail senden. Es ist kein Online-Chat verfügbar, aber die FAQs sind gründlich und gut geschrieben.

Bildung & Sicherheit

In Bezug auf allgemeine Investitionen wird außer dem Blog nur wenig geboten. Der Teil, der den Robo-Advisor-Service ausmacht, bietet nicht viel an Inhalten, die über das Marketing-Pitch hinausgehen. Die Methodik hinter den Auswirkungsportfolios wird jedoch in einem Blog-Beitrag behandelt, und die Offenlegung befindet sich in der Fußzeile der Seite mit einer klareren Erläuterung des Angebots, wenn nicht der Methodik.

Die Website und die mobilen Apps sind verschlüsselt und Motif bietet Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und eine Selbstbehaltsversicherung.

Provisionen & Gebühren

3.5

Die Motif-Gebühr für die Verwaltung eines Impact-Portfolios beträgt 0, 25% des verwalteten Vermögens. Dies wird gemäß der Offenlegung monatlich in Rechnung gestellt. Das Unternehmen bietet auch eine breite Palette von gebührenfreien Portfolios an.

Passt das Motiv zu Ihnen?

Obwohl Motif nicht genau in die Robo-Beratungsform passt, ist es gut für Sie, wenn Sie mit der Börse vertraut sind und eine genaue Vorstellung davon haben, wie Sie Ihr Geld anlegen möchten. Es ist keine Set-it-and-forget-it-Anlageplattform. Wenn Sie ein Auge darauf haben möchten, wie Ihr Portfolio sich entwickelt, und die Tools haben möchten, um ein paar personalisierte Optimierungen vorzunehmen, werden Sie Motif mögen.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

Inhaltsverzeichnis: