Investmentfonds sind wie Anlagen an der Börse nicht bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, da sie nicht als finanzielle Einlagen gelten.
Was ist die FDIC?
Die FDIC ist eine unabhängige, von der Regierung gegründete Agentur, die 1933 als Reaktion auf das weitverbreitete Scheitern der amerikanischen Banken in den 1920er und 1930er Jahren gegründet wurde, das zur Weltwirtschaftskrise beitrug. Die schwächenden Auswirkungen der Finanzkrise veranlassten die Regierung, Strategien zur Verhinderung des zukünftigen wirtschaftlichen Zusammenbruchs zu entwickeln.
Eine Möglichkeit, den Dominoeffekt der Weltwirtschaftskrise zu verhindern, besteht darin, die wirtschaftlichen Turbulenzen in einer Branche zu isolieren und zu verhindern, dass sie in den Rest der Wirtschaftsstruktur übergehen. Durch die Überwachung potenzieller Bedrohungen für Banken und Sparkassen versucht die FDIC, die Auswirkungen des wirtschaftlichen Abschwungs auf Einlegerfonds und den Rest der Wirtschaft zu minimieren.
Die FDIC schützt Einleger in erster Linie vor dem Verlust von schwer verdienten Dollars im Falle eines finanziellen Zusammenbruchs, indem sie Einlagen versichert, die als versicherte FDIC-Konten bezeichnet werden. Ab 2018 versichert die FDIC Einlagen bis zu 250.000 USD pro Einleger und Institution, basierend auf der Kontoart. Wenn eine versicherte Bank zahlungsunfähig wird und ausfällt, sind die Einlagensicherungsfonds von der FDIC bis zu diesem Höchstbetrag versichert. Während Banken möglicherweise scheitern, schützt die FDIC einzelne Amerikaner davor, unnötigerweise dasselbe Schicksal zu erleiden.
Obwohl vom Kongress ins Leben gerufen, erhält die FDIC keine staatlichen Mittel. Stattdessen zahlen Finanzinstitute eine Prämie für die Einlagensicherung, ähnlich wie eine Einzelperson eine Prämie für die Eigenheim- oder Autoversicherung zahlt. Darüber hinaus investiert der FDIC in Staatsanleihen (T-Bonds), die regelmäßige Zinserträge generieren.
Welche Arten von Vermögenswerten sind FDIC-versichert?
Die FDIC versichert nur Einlagen, keine Anlagen. Dies bedeutet, dass Ihr Girokonto, Sparkonto und Geldmarktdepot wahrscheinlich versichert sind, es sei denn, Ihr Finanzinstitut hat die FDIC-Deckung abgelehnt, was unwahrscheinlich ist. Die FDIC versichert auch Einzahlungsscheine (CDs), Zahlungsanweisungen und Bankschecks. Geschäftskonten werden genauso gedeckt wie Einzelkonten.
Was ist nicht versichert?
Investmentvehikel sind in der Regel nicht von der FDIC versichert. Dies umfasst neben Investmentfonds auch Anlagen an Aktien- und Rentenmärkten, Renten, Lebensversicherungen und Schatzanweisungen. Selbst die Aktien, Anleihen oder anderen Fahrzeuge, die Sie möglicherweise über die Investmentabteilung Ihrer Bank gekauft haben, sind nicht versichert.
Es gibt oft einige Verwirrung, wenn es um Geldmarktfonds geht, da Geldmarkteinlagen von der FDIC versichert sind. Der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Konten liegt in ihrem jeweiligen Risikograd. Zwar ist es technisch möglich, wenn auch unwahrscheinlich, dass Sie Ihre ursprüngliche Investition in einen Geldmarktfonds verlieren. Geldmarkt-Einlagenkonten erzeugen jedoch Zinsen, ohne dass dies ein Risiko für Ihre eingezahlten Mittel darstellt.
Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind eine weitere häufige Verwirrungsquelle. IRA-Ersparnisse können auf verschiedene Arten angelegt werden, einige von der FDIC versichert, andere nicht. Wenn eine bestimmte Kontoart FDIC-versichert ist, wenn sie reguläre Gelder enthält, ist sie auch versichert, wenn diese Gelder Teil einer IRA sind. Versichert sind beispielsweise IRA-Gelder, die auf einem Standard-Sparkonto oder Geldmarktdepot hinterlegt sind. In Investmentfonds oder Aktien investierte IRA-Ersparnisse sind dies nicht.
Warum sind Investmentfonds nicht versichert?
Das Ziel der FDIC ist es, sicherzustellen, dass eine weitere Finanzkrise die Bürger nicht ruiniert. Als Banken während der Weltwirtschaftskrise scheiterten, konnten einzelne Einleger ihr Geld nicht abheben, da die Banken nicht über genügend Bargeld verfügten, um alle ihre Einlagen zu sichern. Schlechte Geschäftspraktiken des Bankensektors haben letztendlich Millionen unschuldiger Amerikaner das Leben gekostet. Vor 1933 gab es keinen föderalen Schutz, um die Ungerechtigkeit zu verhindern. Das Ziel der US-Regierung bei der Schaffung der FDIC bestand daher nicht darin, die Amerikaner davor zu schützen, jemals Geld zu verlieren, sondern sie davor, unverschuldet Geld zu verlieren.
Im Gegensatz zu Girokonten oder Sparkonten sind Investmentfonds und andere Wertpapiere mit einem gewissen Risiko verbunden. Während ein gewisses Risiko notwendig sein kann, um große Gewinne zu erzielen, wissen Anleger, dass sie bei einem solchen Schritt die Chance haben, alles zu verlieren. Aus diesem Grund versichert die FDIC keine Investitionen.
Investieren ist Hightech-Glücksspiel. Während Sie von einer Versicherungsgesellschaft eine Rückerstattung erwarten, wenn Ihr versichertes Eigentum von zu Hause gestohlen wird, erwarten Sie von einem Casino keine Rückerstattung, wenn Sie am Pokertisch Geld verlieren. Alle Spieler kennen das Verlustrisiko, sobald sie den Kasinoboden betreten. das sollte auch für investoren gelten.
Securities Investor Protection Corporation
Obwohl Sie von keinem Unternehmen gegen Anlageverluste aufgrund von Marktschwankungen versichert werden, schützt die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) Anleger vor Verlusten, wenn ihre Maklerfirmen scheitern. Kunden von SIPC-Mitgliedsinstituten, die durch Unternehmensliquidation Geld verlieren, sind bis zu 500.000 USD mit einem Bargeldunterlimit von 250.000 USD versichert. Neben der Anlage in Investmentfonds schützt die SIPC Anlagen in Aktien, Anleihen, Optionen, Schatzanweisungen und CDs.
So begrenzen Sie das Risiko von Investmentfonds
Natürlich ist es immer besser, Ihr Kapital nicht zu verlieren als jede Versicherungspolice. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, in Investmentfonds zu investieren, ohne ein zu hohes Risiko einzugehen, ohne dass ein Schutz des Bundes erforderlich ist.
Einer der Hauptvorteile von Investmentfonds ist ihre Anpassbarkeit. Die meisten Fondsmanager bieten Portfoliooptionen an, die eine breite Palette von Anlagestilen abdecken. Aktienfonds sind in der Regel risikoreicher, bieten aber auch größere Chancen auf hohe Gewinne. Wenn Sie jedoch das Risiko minimieren möchten, sind Aktienfonds nicht die beste Wahl.
Am anderen Ende des Spektrums befinden sich Geldmarktfonds, die nur in kurzfristige Schuldtitel wie Staats- und Kommunalanleihen investieren. Diese Art von Investitionen erwirtschaften keine hohen Renditen, sondern werden durch den Ruf und die Glaubwürdigkeit der US-Regierung gestützt, was sie äußerst stabil macht. Geldmarktfonds werden oft als Zahlungsmitteläquivalente bezeichnet und sind eine hervorragende Alternative zu herkömmlichen Sparkonten.
Die Quintessenz
Obwohl dies nicht mit einem FDIC-Sicherheitsnetz identisch ist, können Sie mit ein wenig Recherche und sorgfältiger Planung sicher in Investmentfonds investieren und wissen, dass Sie das Risiko minimiert haben, während Sie dennoch Ihr Geld einsetzen.
