Sind Investmentfonds oder Indexfonds besser für Roth Iren?

Wenn Sie in einem Roth IRA für den Ruhestand sparen, sind Indexfonds und Investmentfonds zwei Ihrer Anlagemöglichkeiten. Beide tragen zur Diversifizierung Ihres Portfolios bei, haben jedoch sehr unterschiedliche Anlageziele, Managementstile und Kosten.

Die zentralen Thesen

• Sie können eine Vielzahl von Anlagen in Ihre Roth IRA halten, einschließlich Investmentfonds und Indexfonds. Indexfonds bilden bestimmte Indizes ab und sind in der Regel billiger als aktiv verwaltete Investmentfonds. Achten Sie auf Gebühren, da diese einen großen Einfluss auf Ihre Altersvorsorge haben können im Laufe der Zeit.

Einer der Vorteile einer Roth IRA ist die Vielfalt der Anlagen, die Sie auf dem Konto halten können. Während Ihre Anlagemöglichkeiten für von Arbeitgebern gesponserte Pläne wie 401 (k) auf die im Plan enthaltenen beschränkt sind, können Sie in einem Roth von einzelnen Aktien bis zu Immobilien alles investieren. Zwei beliebte Anlagen sind Investmentfonds und Indexfonds.

Anlageziele für Investmentfonds und Indexfonds

Sowohl Investmentfonds als auch Indexfonds setzen sich aus Portfolios von Aktien, Anleihen, kurzfristigen Schuldtiteln und anderen Wertpapieren zusammen. Aber ihre Ziele unterscheiden sich.

Investmentfonds sind bestrebt, die Renditen eines verwandten Referenzindex nach Gebühren zu übertreffen. Sie werden auf der Grundlage eines bestimmten Anlageziels verwaltet. Beispielsweise:

• Wachstumsfonds streben Kapitalzuwachs an. Diese Fonds investieren einen großen Prozentsatz des Vermögens in Aktien, da sie ein höheres Ertragspotenzial bieten. Als solche neigen sie dazu, riskanter zu sein. Income Funds versuchen, Anlegern ein stabiles Einkommen zu bieten. Sie investieren in risikoärmere Anlagen wie Anleihen, Staatspapiere und Einlagenzertifikate (CD).

Ein Indexfonds hingegen ist eine Art Investmentfonds, der versucht, einem bestimmten Marktindex wie dem S & P 500 oder dem Russell 2000-Index zu entsprechen. Es folgt seinem Referenzindex, egal was der Markt tut. Wenn der S & P 500 schwankt, wird dies auch von einem Indexfonds nachgebildet.

Verwaltungsstile für Investmentfonds und Indexfonds

Einer der Hauptunterschiede zwischen Investmentfonds und Indexfonds ist deren Managementstil. Investmentfonds werden aktiv verwaltet. Das heißt, es gibt ein Team von Anlagefachleuten, die die Entscheidungen treffen. Sie wählen die Bestände des Fonds aktiv aus und passen sie nach Bedarf an - häufig täglich oder sogar stündlich.

Umgekehrt werden Indexfonds passiv verwaltet. Die Anlagen werden automatisiert, um den zugrunde liegenden Index abzubilden, sodass kein aktiver Kauf und Verkauf erforderlich ist. Da niemand die Bestände aktiv verwaltet, basiert die Wertentwicklung ausschließlich auf den Kursbewegungen der im Index enthaltenen Wertpapiere.

Kostenvergleich für Investmentfonds und Indexfonds

Natürlich bedeuten die unterschiedlichen Managementstile unterschiedliche Kosten für Investmentfonds und Indexfonds. Die Gebühren werden als Aufwandsquote des Fonds bezeichnet.

Im Allgemeinen zahlen Sie mehr für einen aktiv verwalteten Investmentfonds, da das Team, das die Show leitet, Geld verdienen muss. Es muss sich auch lohnen, den Fonds zu vermarkten, um mehr Investoren anzulocken. Die durchschnittliche Aufwandsquote für Investmentfonds beträgt ungefähr 1%, kann jedoch niedriger oder höher sein.

Indexfonds kosten in Bezug auf die Kostenquoten weniger als Investmentfonds, aber diese Lücke schließt sich.

Indexfonds haben auch Kostenquoten. Da diese Fonds jedoch nicht aktiv verwaltet werden, sind sie in der Regel wesentlich erschwinglicher. Im Durchschnitt zahlen Sie für einen Indexfonds etwa 0, 05% bis 0, 07%.

Obwohl sich die durchschnittlichen Gebühren um weniger als 1% unterscheiden, kann sich dieser Unterschied erheblich auf Ihr Roth IRA-Guthaben auswirken. Angenommen, Sie investieren 6.000 USD (der maximale Roth IRA-Beitrag für 2020) in einen Investmentfonds, der 8% verdient und eine Kostenquote von 1% aufweist. Nach 40 Jahren wäre Ihre Investition 87.199 USD wert.

Was aber, wenn Sie den gleichen Geldbetrag in einen Indexfonds mit einer Kostenquote von 0, 05% investieren? Unter der Annahme einer Rendite von 8% wäre Ihre Investition nach 40 Jahren 130.347 USD wert. Das ist ein Unterschied von 43.148 USD. Und das nur mit Roth IRA-Beiträgen im Wert von einem Jahr.

Und noch etwas zu beachten. Wenn Sie zu 1% in einen aktiv verwalteten Fonds investieren, während ein vergleichbarer Indexfonds 0, 05% berechnet, müssen die Fondsmanager den Markt jedes Jahr um mindestens 0, 95% übertreffen, um diese zusätzlichen Kosten auszugleichen. Es ist möglich, dass ein aktiver Fonds eine erstaunliche Performance erzielt, die einen Index über mehrere Jahre übertrifft. Aber in der Vergangenheit sind diese Gelder immer wieder auf die Erde zurückgekehrt.

Miteigentumsfonds oder Indexfonds für Ihren Roth IRA?

Hier finden Sie eine kurze Übersicht über Investmentfonds und Indexfonds.

Investmentfonds vs. Indexfonds
Feature	Investmentfonds	Indexfonds
Investitionsziele	Schlagen Sie die Renditen eines Referenzindex	Passen Sie die Rendite eines Referenzindex an
Führungsstil	Aktiv; Fondsmanager wählen die Bestände	Passiv; Die Anlagen werden automatisiert, um dem Bestand des Referenzindex zu entsprechen
Investiert in	Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere	Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere
Ausgabenquoten	Durchschnitt ist etwa 1%	Durchschnitt liegt bei ca. 0, 2%