Was ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit?
Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit steht im Eigentum der Versicherungsnehmer. Der einzige Zweck eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit besteht darin, seinen Mitgliedern und Versicherungsnehmern Versicherungsschutz zu bieten, und seinen Mitgliedern wird das Recht eingeräumt, die Geschäftsführung auszuwählen. Nach Bundes- und nicht nach Landesrecht kann ein Versicherer als Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit eingestuft werden.
BREAKING DOWN Gegenseitige Versicherungsgesellschaft
Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit sorgen dafür, dass die den Versicherungsnehmern zugesagten Leistungen langfristig gezahlt werden können. Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit können sich dem Druck entziehen, kurzfristige Gewinnziele zu erreichen, da sie nicht an Börsen gehandelt werden. Mitglieder eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit haben Anspruch auf Prämienüberschreitung. Wenn also Verluste und Aufwendungen geringer sind als die Anzahl der in das Unternehmen eingezahlten Prämien, erhalten die Mitglieder entweder eine Dividendenzahlung oder eine Prämienreduzierung. Im Allgemeinen ist es das Ziel des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit, den Versicherungsschutz seiner Mitglieder zu oder in der Nähe der Kosten bereitzustellen, da alle an die Mitglieder zurückgezahlten Dividenden überhöhte Prämienzahlungen darstellen.
Große Unternehmen können eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit als Form der Selbstversicherung gründen, indem sie entweder Abteilungen mit separaten Budgets zusammenschließen oder sich mit ähnlichen Unternehmen zusammenschließen. Beispielsweise kann eine Gruppe von Ärzten entscheiden, dass sie einen besseren Versicherungsschutz und niedrigere Prämien erzielen können, indem sie Mittel zusammenlegen, um ihren ähnlichen Risikotyp abzudecken.
Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit beziehen einen großen Teil ihrer Finanzierung aus Mitgliedsbeiträgen, was es schwierig machen kann, Mittel für die Akquisition von Unternehmen zu beschaffen, wenn sie ihre Aufstiege ausweiten müssen. Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit von einem Mitglied zu einem börsennotierten Unternehmen wechselt, spricht man von einer „Demutualisierung“. Diese Verschiebung kann dazu führen, dass Versicherungsnehmer Anteile an dem neu börsennotierten Unternehmen erwerben. Da sie nicht öffentlich gehandelt werden, kann es für Versicherungsnehmer schwieriger sein, zu bestimmen, wie liquide eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist oder wie sie die Dividenden berechnet, die sie an ihre Mitglieder zurückschickt.
Geschichte der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit
Das Konzept der Gegenseitigkeitsversicherung wurde in England Ende des 17. Jahrhunderts eingeführt, um die durch Brände verursachten Verluste zu decken. Es begann in den Vereinigten Staaten im Jahr 1752, als Benjamin Franklin den Philadelphia-Beitrag für die Versicherung von Häusern gegen Brandschäden gründete. Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit gibt es mittlerweile fast überall auf der Welt.
In den letzten 20 Jahren hat sich die Versicherungsbranche grundlegend verändert, insbesondere nachdem die Rechtsvorschriften der 90er Jahre einige der Hindernisse zwischen Versicherungsunternehmen und Banken beseitigt hatten. Als solches stieg die Demutualisierungsrate, da viele Gegenseitigkeitsunternehmen ihre Geschäftstätigkeit über Versicherungen hinaus diversifizieren und mehr Kapital beschaffen wollten. Einige Unternehmen sind vollständig in Aktienbesitz übergegangen, während andere Gegenseitigkeitsgesellschaften gegründet haben, die den Versicherungsnehmern einer umgewandelten Gegenseitigkeitsversicherungsgesellschaft gehören. Holdinggesellschaften erhalten zudem die Möglichkeit, Bankentöchter zu besitzen.
