Was ist Nicht-Standard-Kfz-Versicherung
Autofahrern, die das größte Risiko tragen, wird eine nicht standardmäßige Kfz-Versicherung angeboten. Die nicht standardmäßige Kfz-Versicherung für einen Fahrer berücksichtigt die Merkmale des Fahrers und wird Fahrern angeboten, die als am wahrscheinlichsten gelten, einen Leistungsanspruch geltend zu machen. Diese Fahrer zahlen die höchsten Prämien für die Deckung.
BREAKING DOWN Nichtstandardisierte Kfz-Versicherung
Die Versicherer unterteilen die Autoversicherung in der Regel in drei Kategorien: bevorzugte, standardmäßige und nicht standardmäßige Autoversicherung. In der Lage zu sein, das Risiko beim Abschluss einer neuen Police abzuschätzen, kann eine Versicherungsgesellschaft machen oder brechen. Wenn das Unternehmen die Police korrekt bewertet und das Schadenrisiko versteht, kann dies rentabel sein, da die eingebrachten Prämien die ausbezahlten Vorteile übersteigen. Sie wollen eine Mischung aus Fahrern mit niedriger Prämie, die ein geringes Risiko tragen, und Fahrern, die eine höhere Prämie zahlen, die eher in einen Unfall verwickelt werden. Wenn der Versicherer das mit dem Abschluss einer Police verbundene Risiko nicht richtig versteht, kann er zu viel Risiko eingehen und mehr Leistungen als die erhaltenen Prämien auszahlen.
Versicherungsunternehmen legen großen Wert auf Einzelpersonen und Unternehmen, wenn sie entscheiden, ob sie eine neue Police abschließen möchten. Im Falle einer Autoversicherung berücksichtigt der Versicherer das Alter des Fahrers, die Fahraufzeichnung, die Fahrzeugnutzung, die Kreditwürdigkeit und den Standort und vergleicht die Merkmale des Fahrers mit versicherungsmathematischen Informationen. Diese Informationen helfen dem Unternehmen, die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls des Fahrers zu bestimmen, und werden wiederum verwendet, um die Prämie festzulegen, die der Versicherer für die Deckung berechnet.
Bevorzugte Fahrer gelten aufgrund ihres Fahrverhaltens und ihrer Fahrzeugeigenschaften als am wenigsten riskant und erhalten niedrigere Prämien. Standardfahrer gelten in Bezug auf das Risiko als „durchschnittlich“ und zahlen eine regelmäßige Prämie. Minderwertige Fahrer gelten als am riskantesten zu versichern und zahlen daher entweder die höchsten Prämien, oder es wird ihnen der Versicherungsschutz verweigert.
Fahrer, die nicht dem Standard entsprechen, sind wahrscheinlich mehrfach verunglückt oder haben in der Vergangenheit Schnellfahrscheine erhalten und verfügen möglicherweise nicht über ausreichende Fahrerfahrung. Versicherer, die nicht standardmäßige Kfz-Versicherungen anbieten, müssen möglicherweise nicht mehr die Bonitätshistorie des Fahrers prüfen, was bedeutet, dass der Fahrer möglicherweise über eine schlechte oder keine Bonität verfügt. Fahrer, die zu jung oder zu alt sind, können möglicherweise keine Versicherungspolicen erhalten, da Fahrer in diesem Teil des Altersspektrums ein zu hohes Risiko tragen.
Der nicht standardisierte Kfz-Versicherungsmarkt
Die genaue Größe des nicht standardmäßigen Automarkts ist schwer zu bestimmen. Branchenschätzungen gehen von einem Marktanteil von 30 bis 40 Prozent der gesamten privaten Personenkraftwagenversicherung aus. Laut dem Ende 2014 veröffentlichten Bericht „Personal Lines Consumer Markets Annual“ von Conning Research & Consulting könnte der Markt jährliche Prämien in Höhe von 33 bis 40 Mrd. USD einbringen.
