Was ist ein Zahltagdarlehen?
Ein Zahltagdarlehen ist eine Art kurzfristiger Kreditaufnahme, bei der ein Kreditgeber einen hochverzinslichen Kredit auf der Grundlage des Einkommens und des Kreditprofils eines Kreditnehmers gewährt. Das Kapital eines Zahltagdarlehens ist in der Regel ein Teil des nächsten Gehaltsschecks eines Kreditnehmers. Diese Kredite verlangen für kurzfristige Sofortkredite hohe Zinsen. Diese Darlehen werden auch als Vorauszahlungsdarlehen oder Scheckdarlehen bezeichnet.
Wie Zahltagdarlehen funktionieren
Zahltagdarlehen berechnen Kreditnehmern hohe Zinsen. Diese Darlehen können als Raubdarlehen eingestuft werden, da sie für extrem hohe Zinsen und versteckte Rückstellungen bekannt sind, die den Kreditnehmern zusätzliche Gebühren in Rechnung stellen.
Die zentralen Thesen
- Zahltagdarlehen sind häufig mit hohen Zinssätzen für kurzfristige Darlehen verbunden. Zahltagdarlehen sind in der Regel ein Teil des Gehaltsschecks des Kreditnehmers. Im Laufe der Jahre wurde eine Reihe von Gesetzen erlassen, um die hohen Gebühren und Zinssätze zu regeln.
Bezahlen eines Zahltagdarlehens
Zahltagdarlehensanbieter sind in der Regel kleine Kredithändler mit Standorten, die Kreditanträge und -genehmigungen vor Ort ermöglichen. Einige Zahltagdarlehensdienste sind möglicherweise auch über Online-Kreditgeber erhältlich.
Um einen Zahltagdarlehensantrag ausfüllen zu können, muss ein Kreditnehmer seinem Arbeitgeber Gehaltsabrechnungen vorlegen, aus denen das aktuelle Einkommen hervorgeht. Zahltagdarlehensgeber stützen sich häufig auf einen Prozentsatz des vorhergesagten kurzfristigen Einkommens des Darlehensnehmers. Viele verwenden auch die Löhne eines Kreditnehmers als Sicherheit. Weitere Faktoren, die die Kreditlaufzeiten beeinflussen, sind die Bonität des Kreditnehmers und die Bonitätshistorie, die zum Zeitpunkt der Antragstellung aus einer harten Kreditaufnahme abgeleitet wurden.
Zahltag Darlehenszinsen
Zahltagdarlehensgeber verlangen von Kreditnehmern ein extrem hohes Zinsniveau, das bis zu 500% der jährlichen prozentualen Rendite (APR) betragen kann. Die meisten Staaten haben Wuchergesetze, die die Zinsbelastung auf weniger als ungefähr 35% begrenzen. Zahltag Darlehensgeber fallen jedoch unter Ausnahmen, die ihre hohen Zinsen ermöglichen. Da diese Kredite für viele staatliche Lücken in der Kreditvergabe in Frage kommen, sollten sich Kreditnehmer in Acht nehmen. Die Regelungen für diese Kredite werden von den einzelnen Staaten geregelt, wobei einige Staaten sogar Zahltagdarlehen jeglicher Art verbieten.
In Kalifornien zum Beispiel kann ein Zahltag-Kreditgeber einen 14-tägigen Jahreszins von 459% für ein Darlehen in Höhe von 100 USD verlangen. Finanzierungskosten für diese Kredite sind ebenfalls ein wichtiger Faktor für Kreditnehmer, da die Gebühren bis zu ca. 18 USD pro 100 USD Kredit betragen können.
Obwohl der Federal Truth in Lending Act Zahltag Kreditgeber verpflichtet, ihre Finanzierungskosten offenzulegen, übersehen viele Kreditnehmer die Kosten. Die meisten Kredite haben eine Laufzeit von 30 Tagen oder weniger und helfen Kreditnehmern, kurzfristige Verbindlichkeiten zu begleichen. Die Darlehensbeträge für diese Darlehen liegen normalerweise zwischen 100 und 1.500 USD.
In der Regel können diese Kredite für zusätzliche Finanzierungskosten verlängert werden, und viele Kreditnehmer haben Stammkunden. Gegen diese Kreditgeber wurde eine Reihe von Gerichtsverfahren eingeleitet, da nach der Finanzkrise von 2008 Kreditgesetze erlassen wurden, um einen transparenteren und faireren Kreditmarkt für Verbraucher zu schaffen.
