DEFINITION DES PLANS FÜR REGELMÄSSIGE ZAHLUNGEN
Ein periodischer Zahlungsplan ist eine Art von Anlageplan, mit dem ein Anleger in Anteile eines Investmentfonds investieren kann, indem er kleine periodische Zahlungen vornimmt. Regelmäßige Zahlungspläne werden häufig an Militärpersonal verkauft. Periodische Zahlungspläne bieten jedoch keine besonderen Vorteile für das Militärpersonal, und es ist auch kein Militärpersonal erforderlich, um an den Plänen teilzunehmen. Sie werden auch als "Vertragspläne" oder "systematische Investitionspläne" bezeichnet.
Periodischer Zahlungsplan
Bei regelmäßigen Zahlungsplänen wird über einen Zeitraum von normalerweise 10, 15 oder 25 Jahren eine kleine, feste Summe eingezahlt. Als Gegenleistung für diese Zahlungen besitzt der Anleger eine Beteiligung an einem Plan Trust, der in einen Investmentfonds investiert. Die meisten Pläne ermöglichen es einem Investor, einen Plan für einen bescheidenen Geldbetrag zu starten, beispielsweise 50 USD pro Monat. Ein Anleger in einen regelmäßigen Zahlungsplan besitzt keine Anteile eines Investmentfonds. Stattdessen besitzt er oder sie ein Interesse an der Planvertrauensstellung.
Gebühren für den regelmäßigen Zahlungsplan
Der Sponsor des Plan Trust verdient Geld, indem er den Anlegern eine "Erstellungs- und Verkaufsgebühr" in Rechnung stellt, die auch als "Ausgabeaufschlag" bezeichnet wird. Dieser Ausgabeaufschlag kann bis zu 50% des Zahlungsbetrags der ersten 12 Monate betragen, was regelmäßige Zahlungspläne zu einer potenziell teuren Investitionsoption macht, insbesondere für diejenigen, die nicht für die gesamte Laufzeit des Plans investiert bleiben.
Infolge dieser Gebühren können Anleger möglicherweise ein besseres Geschäft erzielen, indem sie Anteile von Investmentfonds direkt kaufen. Während der niedrige monatliche Beitrag ein Verkaufsargument für einen periodischen Zahlungsplan sein kann, ermöglichen einige Maklerunternehmen, deren Gebühren unter denen eines periodischen Zahlungsplans liegen können, Anlegern, kleine monatliche Investitionen zu tätigen und große Mindestinvestitionen zu vermeiden, wenn sie dies festlegen automatische Einzahlungen.
