Was ist eine Sachversicherung?
Sachversicherungen sind ein weit gefasster Begriff für eine Reihe von Verträgen, die entweder den Schutz von Eigentum oder die Haftung von Eigentümern vorsehen. Die Sachversicherung erstattet dem Eigentümer oder Mieter eines Bauwerks und seinem Inhalt im Falle eines Schadens oder Diebstahls eine finanzielle Gegenleistung - und einer anderen Person als dem Eigentümer oder Mieter, wenn diese Person auf dem Grundstück verletzt ist.
Die Sachversicherung kann eine Reihe von Policen umfassen, wie zum Beispiel eine Hausbesitzer-, eine Mieter-, eine Hochwasserversicherung und eine Erdbebenversicherung. Persönliches Eigentum ist in der Regel durch eine Hausbesitzer- oder Mieterversicherung abgedeckt. Die Ausnahme ist persönliches Eigentum, das sehr wertvoll und teuer ist - dies wird normalerweise durch den Kauf eines Zusatzes zur Police abgedeckt, der als "Fahrer" bezeichnet wird. Im Schadensfall erstattet die Sachversicherung dem Versicherungsnehmer entweder den tatsächlichen Wert des Schadens oder die Wiederbeschaffungskosten, um das Problem zu beheben.
Die zentralen Thesen
- Sachversicherungen beziehen sich auf eine Reihe von Verträgen, die entweder Eigentumsschutz oder Haftpflichtversicherung bieten. Die Sachversicherungen können unter anderem Hausbesitzerversicherungen, Mieterversicherungen, Hochwasserversicherungen und Erdbebenversicherungen umfassen Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten.
So funktioniert die Sachversicherung
Zu den von der Sachversicherung abgedeckten Gefahren zählen in der Regel ausgewählte wetterbedingte Probleme, einschließlich Schäden durch Feuer, Rauch, Wind, Hagel, Einwirkung von Schnee und Eis, Blitzschlag und mehr. Die Sachversicherung schützt auch vor Vandalismus und Diebstahl und deckt die Struktur und ihren Inhalt ab. Die Sachversicherung bietet auch eine Haftpflichtversicherung für den Fall, dass jemand anders als der Eigentümer oder Mieter auf dem Grundstück verletzt wird und klagt.
Sachversicherungen schließen normalerweise Schäden aus, die auf eine Vielzahl von Ereignissen zurückzuführen sind, darunter Tsunamis, Überschwemmungen, Kanalisationsstaus, versickerndes Grundwasser, stehendes Wasser und eine Reihe anderer Wasserquellen. Schimmel ist in der Regel nicht bedeckt, ebenso wenig wie die Schäden durch ein Erdbeben. Darüber hinaus decken die meisten politischen Maßnahmen keine extremen Umstände wie nukleare Ereignisse, Kriegshandlungen oder Terrorismus ab.
Wichtig
Die Sachversicherung umfasst die Hausbesitzerversicherung, die Mieterversicherung, die Hochwasserversicherung und die Erdbebenversicherung.
Grundlegendes zur Sachversicherung
Es gibt drei Arten von Sachversicherungsschutz: Wiederbeschaffungskosten, tatsächlicher Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten.
- Die Wiederbeschaffungskosten umfassen die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von Eigentum zum gleichen oder zum gleichen Wert. Die Deckung basiert auf den Wiederbeschaffungskosten und nicht auf dem Barwert der Artikel. Die tatsächliche Barwertdeckung zahlt dem Eigentümer oder Mieter die Wiederbeschaffungskosten abzüglich der Wertminderung. Wenn der zerstörte Gegenstand 10 Jahre alt ist, erhalten Sie den Wert eines 10 Jahre alten Gegenstands, keinen neuen. Erweiterte Wiederbeschaffungskosten zahlen mehr als die Deckungsgrenze, wenn die Kosten für den Bau gestiegen sind; In der Regel überschreitet dies jedoch nicht 25% des Grenzwerts. Beim Abschluss einer Versicherung ist das Limit der maximale Leistungsbetrag, den die Versicherungsgesellschaft für eine bestimmte Situation oder einen bestimmten Vorfall zahlt.
Besondere Überlegungen
Die meisten Hausbesitzer kaufen eine Hybrid-Police, die den durch 16 Gefahren verursachten physischen Verlust oder Schaden, einschließlich Feuer, Vandalismus und Diebstahl, ausgleicht. Die als HO3-Police bezeichnete Deckung unterliegt bestimmten Bedingungen und Ausschlüssen. Die Deckung bestimmter Wertsachen und Sammlerstücke, einschließlich Gold, Eheringe und anderer Schmuckstücke, Pelze, Bargeld, Schusswaffen und anderer Gegenstände, ist im Voraus begrenzt. In der Regel ist in einer HO3 keine Deckung für versehentliches Zerbrechen / Beschädigen und mysteriöses Verschwinden (verloren, verlegt) von Wertsachen, einschließlich Kunst und Antiquitäten, vorgesehen.
Die Versicherung für HO5-Hausbesitzer umfasst alles in einer HO3-Police, richtet sich jedoch nach der Struktur selbst und dem Eigentum innerhalb des Hauses, einschließlich Möbeln, Geräten, Kleidung und anderen persönlichen Gegenständen. Ein HO5 deckt keine Erdbeben oder Überschwemmungen ab. HO5-Versicherungen sind für Häuser verfügbar, die in den letzten 30 Jahren gebaut oder in den letzten 40 Jahren renoviert wurden, und decken in der Regel alle Schäden zu Wiederbeschaffungskosten ab.
Die HO4-Sachversicherung wird in der Regel als Mieterversicherung bezeichnet. Sie deckt Mieter vor Verlust von persönlichem Eigentum und Haftpflicht ab. Es deckt nicht das gemietete Haus oder die gemietete Wohnung ab, was durch die Versicherungspolice des Vermieters abgedeckt werden sollte.
Beachten Sie, dass keine dieser Deckungsgrade dem Hausbesitzer eine Entschädigung für Sachwerte gewährt, die in normaleren Abnutzungssituationen, wie z. B. einem Dach, das ohne Schäden durch Wind und Hagel zu lecken beginnt, kaputt gehen oder beschädigt werden. Hier können Garantien für das Eigenheim hilfreich sein - eine weitere Möglichkeit, Ihr Eigentum zu schützen.
