Was ist eine Zinsverbesserungshypothek?
Eine Zinssatzverbesserungshypothek ist eine Variante eines Hypothekenvertrags mit festem Zinssatz, der eine Klausel enthält, die es einem Kreditnehmer ermöglicht, den Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen einmalig zu senken, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vertraglich vereinbarten Zinssatz fallen.
BREAKING DOWN Hypothek zur Zinsverbesserung
Eine Zinsverbesserungshypothek ist eine Art Festhypothek, die eine Klausel enthält, die den Kreditnehmer berechtigt, den Zinssatz für seine Hypothek einmalig zu senken, in der Regel zu einem frühen Zeitpunkt der Laufzeit der Hypothek. Diese Option soll ausgeübt werden, wenn die Zinssätze unter den ursprünglich vertraglich vereinbarten Zinssatz fallen, und der Kreditgeber wird in der Regel eine Gebühr für einen Kreditnehmer erheben, um diese Option auszuüben.
Diese Art von Hypothek kann für Kreditnehmer attraktiv sein, die aus dem einen oder anderen Grund Immobilien zu überdurchschnittlich hohen Zinssätzen erwerben. Selbst mit den damit verbundenen Gebühren kann die Ausübung der Zinsverbesserungsoption ein attraktiver Weg sein, um den Zinssatz für ein Wohnungsbaudarlehen zu senken und gleichzeitig die Kosten für die Refinanzierung des Darlehens zu vermeiden. Darüber hinaus können versierte Kreditnehmer, die Zinsschwankungen genau beobachten, in Zeiten gesunkener Zinssätze eine Zinsverbesserungsklausel in Anspruch nehmen.
Wie bei allen Finanzinstrumenten wird allen Kreditnehmern empfohlen, die in den Verträgen enthaltenen Geschäftsbedingungen genau zu beachten, um alle damit verbundenen Gebühren und Beschränkungen zu kennen. Kreditgeber, die im Rahmen eines Hypothekarkreditvertrags eine Option zur Zinsverbesserung anbieten, begrenzen ihr Risiko, indem sie Gebühren festlegen, um die erwarteten Kosten und Verluste bei Ausübung der Option zu decken.
Zinsverbesserungshypotheken vs. Refinanzierung
Im Rahmen einer Festhypothek wird im Rahmen des Vertrags eine Option zur Zinsverbesserung angeboten.
In den USA wurde die Festhypothek nach der Wirtschaftskrise zum wichtigsten Finanzinstrument. Die US Federal Housing Administration wurde 1934 gegründet und war für die Erstellung und Popularisierung der 30-jährigen Hypothek verantwortlich. Im Laufe der Zeit werden festverzinsliche Hypotheken in den USA in einer Vielzahl von Zeitstrukturen angeboten, obwohl die beliebtesten Konditionen für Wohnungsbaudarlehen 15-jährige Hypotheken und 30-jährige Hypotheken sind. Die USA sind bis heute eine der wenigen Nationen der Welt, die festverzinsliche Hypotheken anbieten.
Während festverzinsliche Hypotheken in der Regel insgesamt teurer sind als variabel verzinsliche Hypotheken, sind sie nicht von Zinsänderungen abhängig, und der Zinssatz bleibt über die Laufzeit des Kredits konstant. Der Vorteil der zinsverbessernden Hypothek ermöglicht es einem Kreditnehmer, die Vorteile eines gesenkten Zinssatzes zu nutzen, ohne den Kredit vollständig zu refinanzieren, und die damit verbundenen Refinanzierungsgebühren und Formalitäten in Kauf zu nehmen.
