Inhaltsverzeichnis
- Offset Schrumpfen Sie Ihren Scheck
- Frühe Leistungen haben Ihren Scheck gekürzt
- Medicare hat Ihren Scheck gesenkt
- Andere Faktoren, die Ihren Scheck beeinflussen
- Ein Wort zu Reserven
- Die Quintessenz
Nach Angaben der Social Security Administration (SSA) erhalten schätzungsweise 63 Millionen Amerikaner monatlich einen Sozialversicherungsscheck. Das ist mehr als einer von sechs Personen. Für einige ist dies die Hauptquelle ihres Ruhestandseinkommens.
Wenn Sie sich auf die soziale Sicherheit verlassen, um das zu ergänzen, was Sie in einem 401 (k), IRA oder einem anderen qualifizierten Altersvorsorgeplan gespeichert haben, können Sie einen Schock erleben, sobald Ihre erste Zahlung eingeht. Wenn Sie kürzlich Sozialversicherungsleistungen erhalten haben, gibt es drei Gründe, warum Sie möglicherweise weniger erhalten als erwartet.
Die zentralen Thesen
- Ihr Sozialversicherungsscheck verringert sich, wenn Sie bestimmte Schulden wie Steuernachzahlungen oder Studienkredite schulden. Eine Erhöhung Ihres Einkommens verringert häufig Ihre Sozialversicherungsleistungen. Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen vorzeitig in Anspruch nehmen, können Sie Ihre Zahlungen um bis zu 30% reduzieren. Auslöser sind höhere Einkommen kann eine höhere Medicare-Prämie Ihren monatlichen Sozialversicherungs-Check verringern.
Ein Offset senkte Ihren Sozialversicherungsscheck
Ein mögliches Szenario, das zu niedrigeren Sozialversicherungsleistungen führen kann, ist ein Ausgleich. Dann macht jemand, dem Sie Geld schulden, einen Anspruch auf Ihre Leistungen geltend.
Beispiele für Schulden, die zu einem Ausgleich führen könnten, sind:
- Studiendarlehen bei ZahlungsverzugUnbezahlte Unterhalts- oder UnterhaltsverpflichtungenZurückbehaltung von Steuern
Sie können auch von einer Aufrechnung betroffen sein, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten, bevor Sie das volle Rentenalter erreicht haben und weiter arbeiten.
Die SSA-Bestimmungen schützen die ersten 750 US-Dollar an Leistungen, die Sie erhalten. Wenn jedoch festgestellt wird, dass die Schulden tatsächlich Ihnen gehören, reduziert die Sozialversicherungsbehörde Ihre Leistungen jeden Monat um einen bestimmten Betrag, bis die von Ihnen geschuldeten Beträge zurückgezahlt sind. Sobald ein Schuldenerlass erfüllt ist - oder Sie Ihr normales Rentenalter erreichen, wenn der Rückgang auf frühzeitige Leistungen zurückzuführen ist -, erhalten Sie Ihren vollen Leistungsbetrag. In der Zwischenzeit muss man sich mit dem vorübergehenden Defizit auseinandersetzen.
Frühe Leistungen haben Ihren Sozialversicherungsscheck gekürzt
Für die meisten Menschen beträgt das volle Rentenalter für Sozialversicherungszwecke entweder 66 oder 67 Jahre, je nachdem, in welchem Jahr sie geboren wurden. Es ist jedoch möglich, bereits im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen. Dies kann Ihnen zwar finanzielle Erleichterungen verschaffen, wenn Sie an Bargeld gebunden sind, es gibt jedoch einen Kompromiss. Die Höhe Ihrer Leistungen nimmt automatisch und dauerhaft ab.
Eine Umfrage des Nationwide Retirement Institute (NRI), einer Tochtergesellschaft der Nationwide Mutual Insurance Company, unter 1.315 US-Erwachsenen ab 50 Jahren im Jahr 2019 ergab, dass 25% der künftigen Rentner planen, Leistungen vorzeitig zu beantragen. Die Umfrage ergab auch, dass 89% der kürzlich in den Ruhestand getretenen und 97% der älteren Rentner, die vor einem Jahrzehnt oder später in den Ruhestand getreten sind, Leistungen im Alter von 62 Jahren bezogen. In derselben Studie gaben 24% der derzeitigen Rentner an, dass ihr Sozialversicherungsscheck geringer war als erwartet.
Wie viel kostet es Sie wirklich, frühzeitig Leistungen zu beziehen? Angenommen, Ihr normales Renteneintrittsalter beträgt 67 Jahre, aber Sie möchten mit 62 Jahren Sozialversicherung beantragen. Da Sie weitere 60 Monate lang Leistungen beziehen, wird Ihr Sozialversicherungsscheck um 30% gekürzt.
80%
Die Anzahl der vom Nationwide Retirement Institute befragten Rentner, die glauben, früher als tatsächlich Anspruch auf Leistungen zu haben.
Wenn Sie Anspruch auf 1.000 USD pro Monat haben, erhalten Sie nur 700 USD. Das ist ein ziemlich großer Teil des Geldes, den man aufgeben muss, und dieser Scheck wird lebenslang niedriger sein. Wenn Sie daran denken, frühzeitig Vorteile zu erzielen, lohnt es sich, die Zahlen zu knacken, um zu sehen, wie viel Sie verlieren können, wenn Sie dies tun.
Medicare-Prämien haben Ihren Sozialversicherungsscheck gesenkt
Senioren können sich ab dem 65. Lebensjahr für Medicare anmelden. Wenn Sie sich für Medicare Teil B anmelden, werden Ihre Prämien von Ihren Sozialversicherungsleistungen abgezogen. Für 2020 wird die monatliche Standardprämie auf 144, 60 USD festgelegt. Es ist jedoch durchaus möglich, dass Sie mehr bezahlen, wenn Sie in eine höhere Steuerklasse fallen.
Für bestimmte Personen mit hohem Einkommen entsprechen die Medicare-Prämien 30%, 50%, 65% oder sogar 80% der Gesamtversicherungskosten.
Wenn Sie nach Angaben des Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) eine Einzelrendite einreichen und Ihr Einkommen höher als 87.000 US-Dollar, aber niedriger als 109.000 US-Dollar ist, zahlen Sie 2020 202, 40 US-Dollar. Wenn Ihr Einkommen zwischen 109.000 und 136.000 US-Dollar liegt, zahlen Sie 289, 20 USD. Und wenn es mehr als 500.000 US-Dollar sind, zahlen Sie 491, 60 US-Dollar. Sie können alle Tarife auf der Medicare-Website einsehen.
"Wenn Ihr Einkommen kürzlich gesunken ist, können Sie bei der SSA eine niedrigere Prämie beantragen. Die IRS stellt der SSA möglicherweise ältere Daten zur Verfügung, die aktualisiert werden müssen", sagt James B. Twining, CFP, Gründer und CEO von Financial Plan, Inc.
Weitere Faktoren, die sich auf Ihren Sozialversicherungsscheck auswirken
Ein Wort zu Reserven
Obwohl der Sozialversicherungstopf monatlich mit Lohnsteuern aller Einkommensempfänger aufgefüllt wird, sind die Mittel des Fonds nicht unbegrenzt. Dies bedeutet, dass sie irgendwann austrocknen. Nach Angaben der Verwaltung werden die Leistungen aufgrund von Programmänderungen im Jahr 1983 pünktlich bis 2037 vollständig ausgezahlt. Danach dürften die Rückstellungen des Treuhandfonds erschöpft sein, und die Steuern dürften nur noch 76% der geplanten Leistungen abdecken Punkt. Der Kongress wird weitere Änderungen an der Art und Weise vornehmen müssen, in der der Fonds aufgefüllt wird, damit Rentner weiterhin die volle Deckung erhalten.
Die Quintessenz
Wenn Sie sich auf die Sozialversicherung verlassen, um in den Ruhestand zu gehen, können Sie sich finanziell auf eine schwierige Situation begeben. Noch kniffliger wird es, wenn Sie weniger Geld erhalten, als Sie für den Erhalt budgetiert haben. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, um ausstehende Schulden zu begleichen, die Kosten für eine frühzeitige Inanspruchnahme von Leistungen abzuwägen und zu prüfen, wie sich Ihr Einkommen auf Ihre Leistungen auswirkt, können Sie Überraschungen vermeiden, sobald Ihre Sozialversicherungsschecks eingehen.
