Was ist die Verordnung CC?
Regulation CC ist eine der Bankvorschriften der Federal Reserve. Die Verordnung CC setzt das Expedited Funds Availability Act von 1987 um. Dieses Gesetz legt bestimmte Standards für Vermerke von Schecks fest, die von Banken und anderen Verwahrstellen bezahlt werden.
Die zentralen Thesen
- Regulation CC implementiert das Expedited Funds Availability Act von 1987. Regulation CC erfordert Finanzinstitute Kontoinhabern Offenlegungen zur Verfügung zu stellen, aus denen hervorgeht, wann eingezahlte Beträge zum Abheben zur Verfügung stehen. Die Einführung des Scheck-Clearings für das 21st Century Act, das gemäß der Verordnung CC durchgeführt wurde, ermöglichte es den Banken in den USA, Schecksammlungen vorwiegend auf elektronischer Basis durchzuführen.
Verständnis der Verordnung CC
Die Verordnung CC soll Finanzinstitute dazu verpflichten, gebilligte Schecks ordnungsgemäß zu verarbeiten. Die Vorschriften für Vermerke sollen die vermerkende Bank korrekt identifizieren. Unbezahlte Schecks sind unverzüglich an die zahlende Bank zurückzugeben.
Der Kongress richtete das Expedited Funds Availability Act von 1987 ein, da Bedenken hinsichtlich des Zeitraums bestehen, in dem Schecks von Banken nach deren Hinterlegung durch Kunden aufbewahrt wurden. Das Gesetz hat eine maximale Haltedauer für Schecks festgelegt. Durch die Verordnung CC wurden die Bestimmungen zur Offenlegung und Verfügbarkeit von Mitteln der Gesetzgebung in Kraft gesetzt.
Finanzinstitute sind gemäß Regulation CC verpflichtet, kontoführenden Kunden Angaben zu machen, aus denen hervorgeht, wann eingezahlte Beträge zur Auszahlung zur Verfügung stehen.
Im Rahmen der Richtlinien zur Regulierung des Schecküberprüfungssystems verabschiedete der Gouverneursrat der Federal Reserve Regeln, um die Rückgabe unbezahlter Schecks zu beschleunigen.
Scheckrückgaberegeln und Regeln für die Abrechnung am selben Tag werden im Rahmen der Verordnung CC beschrieben und umgesetzt. Ziel dieser Vorschriften ist es, das Risiko für die Depotbanken zu verringern, dass nach der Einzahlung von Schecks Geldmittel zum Abheben zur Verfügung stehen. Die Scheckrückgaberegel stellt besser sicher, dass Banken feststellen können, ob die Schecks als unbezahlt zurückgegeben wurden oder nicht. Die Abrechnung am selben Tag verringert die Disparität zwischen Privatbanken und Reservebanken, wenn Schecks zur Zahlung vorgelegt werden.
Weitere Regeln und Richtlinien, die im Rahmen von Regulation CC implementiert werden, umfassen das Scheck-Clearing für das 21st Century Act. Diese Gesetzgebung wurde vom Kongress geschaffen, um die Effizienz des Zahlungssystems zu verbessern. Das Gesetz reduzierte bestimmte rechtliche Hindernisse für die elektronische Scheckverarbeitung. Das Gesetz sah die Schaffung eines Ersatzes für Schecks in Papierform in der elektronischen Scheckabwicklung als rechtliches Äquivalent für Originalschecks vor.
Das Gesetz ermöglicht es Banken, Schecks elektronisch zu versenden, anstatt sie bei der Bearbeitung von Geldern mit Banken, mit denen sie Vereinbarungen getroffen haben, in Papierform zu verlangen. Auf diese Weise können Banken auch Ersatzschecks an Banken senden, mit denen sie keine elektronischen Verarbeitungsvereinbarungen haben.
Der Erlass dieses Gesetzes gemäß der Verordnung CC hat es den Banken in den Vereinigten Staaten ermöglicht, Schecks vorwiegend auf elektronischer Basis einzuziehen. Dies hat den Banken auch die Möglichkeit gegeben, ihren Kunden andere Arten elektronischer Dienstleistungen anzubieten.
