Was ist Retail Banking?
Privatkundengeschäft, auch Consumer Banking genannt, ist das typische Massengeschäft, bei dem einzelne Kunden Zweigstellen größerer Geschäftsbanken nutzen. Die angebotenen Dienstleistungen umfassen Spar- und Girokonten, Hypotheken, persönliche Darlehen, Debit- / Kreditkarten und Einzahlungsscheine (CDs). Im Retail Banking liegt der Fokus auf dem individuellen Konsumenten.
Grundlegendes zum Privatkundengeschäft
Das Privatkundengeschäft soll für einzelne Privatkunden die zentrale Anlaufstelle für möglichst viele Finanzdienstleistungen sein. Verbraucher erwarten von Privatkundenbanken eine Reihe grundlegender Dienstleistungen wie Girokonten, Sparkonten, Privatkredite, Kreditlinien, Hypotheken, Debitkarten, Kreditkarten und CDs.
Die meisten Verbraucher nutzen Bankdienstleistungen für Zweigstellen vor Ort, die den gesamten Bankbedarf eines Privatkunden vor Ort abdecken. Über lokale Niederlassungen bieten Finanzvertreter Kundenservice und Finanzberatung. Finanzvertreter sind auch der federführende Ansprechpartner für Zeichnungsanträge in Bezug auf kreditgenehmigte Produkte.
Die zentralen Thesen
- Zu den angebotenen Dienstleistungen zählen Sparkonten und Girokonten, Hypotheken, persönliche Darlehen, Debit- / Kreditkarten und Einlagenzertifikate (CDs). Der Kunde steht im Mittelpunkt. Das Retail Banking hat zum Ziel, so viele Finanzdienstleistungen wie möglich aus einer Hand zu bieten im Auftrag einzelner Privatkunden.
Erweiterte Services im Retail Banking
Banken erweitern ihr Produktangebot, um ihren Privatkunden ein breiteres Spektrum an Dienstleistungen zu bieten. Zusätzlich zu den Basiskonten für Privatkunden und dem Kundendienst von Finanzvertretern der Zweigstellen vor Ort fügen die Banken auch Finanzberatungsteams mit einem erweiterten Produktangebot hinzu, das Anlagedienstleistungen wie Vermögensverwaltung, Maklerkonten, Private Banking und Altersvorsorge umfasst.
Ausgelagerte Drittanbieter bieten auch Nebendienstleistungen an. Alle erweiterten Angebote bieten mehr Komfort durch eine bessere Konnektivität der Konten, sodass Kunden schneller und einfacher auf Guthaben zugreifen und persönliche Transaktionen durchführen können.
Reales Beispiel für Privatkundengeschäft
Im 21. Jahrhundert hat eine Bewegung in Richtung Internet-Finanzbankgeschäft das Angebot für Privatkunden ebenfalls umfassend erweitert. Mehrere Online-Banken bieten ihren Kunden Bankdienstleistungen jetzt ausschließlich über das Internet und mobile Anwendungen an.
Diese Banken bieten fast alle Konten und Dienstleistungen an, die von traditionellen Banken bereitgestellt werden, oft mit geringeren Gebühren aus reduzierten Bankfilialkosten. Beispiele für diese Banken sind Simple, Moven und GoBank.
US-Bankenlandschaftsprofil
2018 hielten die fünf größten US-Geschäftsbanken mehr als die Hälfte der Kundeneinlagen der Branche. Ab 2018 waren die fünf größten Geschäftsbanken:
- JPMorganBank of AmericaWells FargoCitibankGoldman Sachs
In der Bankenbranche verlassen sich Verbraucher auch auf die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), um ihre Bankeinlagen zu versichern. Als führendes US-Regierungsunternehmen war die FDIC Ende 2017 für die Sicherstellung der Einlagen bei 5.670 Bankinstituten verantwortlich.
