Tipps zur Altersvorsorge, wenn Sie in Ihrer Mitte sind

Inhaltsverzeichnis

• Bestimmen Sie Ihre Rentenbereitschaft
• Erstellen Sie ein Altersbudget
• Bestimmen Sie den besten Zeitpunkt für die Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit
• Melden Sie sich für Medicare an
• Verwenden Sie Ihr Zuhause für Einkommen
• Verwalten Sie Ihr Einkommen im Ruhestand
• Nehmen Sie die erforderlichen Mindestverteilungen
• Die Quintessenz

Die Altersvorsorge in jedem Alter kann eine Herausforderung sein. Trotzdem gibt es einige Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Mitte 60 und darüber hinaus sind, um sicherzugehen, dass Sie für diese goldenen Jahre bereit sind.

Die zentralen Thesen

• Viele Menschen entscheiden sich dafür, nach dem Rentenalter weiter zu arbeiten, um ein zusätzliches Einkommen zu erhalten oder sich zu verloben. Wenn Sie 1960 oder später geboren wurden, beträgt Ihr volles Rentenalter für Sozialversicherungsleistungen 67. Sie können sich ab dem 65. Lebensjahr für Medicare anmelden, unabhängig davon, ob Sie dies möchten oder nicht Sie sind im Ruhestand. Die erforderlichen Mindestverteilungen für herkömmliche IRAs und 401 (k) beginnen mit 70½ Jahren.

Das übliche Renteneintrittsalter lag früher bei 65 Jahren, aber die Zeiten haben sich geändert. Sogar die Sozialversicherungsbehörde (SSA) hat das Alter erhöht, in dem die vollen Rentenleistungen verfügbar sind. Außerdem hat es in vielen von Unternehmen gesponserten Plänen eine Verlagerung von leistungsorientierten Plänen zu beitragsorientierten Plänen gegeben.

Hinzu kommt, dass viele Sparprogramme keine prognostizierten Renditen erzielen. Es ist leicht einzusehen, warum viele Menschen möglicherweise ihren Ruhestand verschieben müssen.

Selbst wenn Sie finanziell abgesichert sind, bedeutet das Erreichen des 65. Lebensjahres natürlich nicht immer, dass es Zeit ist, in Rente zu gehen. Viele 65-Jährige lieben ihren Beruf und wollen weiter arbeiten. Dennoch gibt es ein paar Dinge, die bei der Altersvorsorge Mitte der 60er Jahre und darüber hinaus berücksichtigt und berücksichtigt werden müssen.

Bestimmen Sie Ihre Rentenbereitschaft

Wenn Ihr Arbeitgeber beabsichtigt, mit 65 Jahren in den Ruhestand zu treten, überlegen Sie, ob Sie wirklich bereit sind, aufzuhören - aus psychologischer und finanzieller Sicht. Wenn nicht, überlegen Sie, ob Sie Ihren Arbeitgeber bitten möchten, noch ein paar Jahre zu arbeiten, oder ob Sie als Berater eingestellt werden möchten.

Idealerweise tun Sie dies mindestens ein Jahr vor Erreichen des 65. Lebensjahres, da einige Arbeitgeber frühzeitig mit dem Ruhestandsprozess beginnen. Viele Arbeitgeber konzentrieren sich jetzt darauf, erfahrene und "fachkundige" Mitarbeiter einzustellen und zu halten, um ihre intellektuellen Banken zu stärken.

Als Angestellter zu bleiben bedeutet nicht nur, dass Sie weiterhin ein stabiles Einkommen erhalten, sondern auch weiterhin Krankenversicherung und andere Leistungen, die Ihr Arbeitgeber anbietet. Auf der anderen Seite bietet es Ihnen mehr Flexibilität, wenn Sie den Beraterweg einschlagen, und es könnte Ihnen ermöglichen, mehr in den Ruhestand zu gehen.

Erstellen Sie ein Altersbudget

Rentner, die jahrelang gespart haben, spüren, dass es an der Zeit ist, die Früchte ihrer Arbeit zu genießen, wenn sie das Rentenalter erreichen. Fair genug, aber das Risiko ist, dass die Leute über Bord gehen und alles in ein paar Jahren ausgeben können.

Planen Sie Ihre Ausgaben, um nicht in diese Falle zu tappen. Berücksichtigen Sie unbedingt die neuen Kosten, die Ihnen entstehen sollen, z. B. zusätzliche Reisen. Auf diese Weise können Sie realistisch bestimmen, wie einfach Sie sich einige dieser Zukunftspläne leisten können.

Sobald Sie nicht mehr arbeiten, ist ein Budget noch wichtiger, da Ihr Einkommen wahrscheinlich aus Ihren Ersparnissen, Ihrer Sozialversicherung und eventuell vorhandenen Pensionsplänen stammt.

Laut William DeShurko, Chief Investment Officer von Fund Trader Pro, in Centerville, Ohio:

Eine einfache Möglichkeit, ein Budget zu erstellen, besteht darin, die letzten Gehaltsabrechnungen zu entfernen. Sehen Sie sich den Nettolohnbetrag an - nachdem alle Abzüge vorgenommen wurden. Wandle das in eine monatliche Zahl um. Addieren oder subtrahieren Sie Beträge, die im Ruhestand unterschiedlich sind. Normalerweise ändert sich an dieser Zahl nicht viel. Wenn überhaupt, steigt der Anteil der Reisen. Wenn Sie sich auf alle Ausgaben beschränken müssen, sollten Sie nicht in den Ruhestand gehen. Mit einer Ausgabenfrist von 30 oder 40 Jahren, die Sie noch vor sich haben, können Sie es nicht zu Ende bringen.

Bestimmen Sie den besten Zeitpunkt für die Inanspruchnahme der sozialen Sicherheit

Die soziale Sicherheit ist normalerweise in den finanziellen Projektionen einer Person für den Ruhestand enthalten. Eine wichtige Entscheidung, wenn Sie die soziale Sicherheit in Ihre Gleichung einbeziehen, besteht darin, zu bestimmen, ob Sie volle oder reduzierte Leistungen erhalten.

Alter, um volle Sozialversicherungsleistungen zu erhalten
Geburtsjahr	Vollpensionierungsalter
1937 oder früher	65
1938	65 und 2 Monate
1939	65 und 4 Monate
1940	65 und 6 Monate
1941	65 und 8 Monate
1942	65 und 10 Monate
1943-1954	66
1955	66 und 2 Monate
1956	66 und 4 Monate
1957	66 und 6 Monate
1958	66 und 8 Monate
1959	66 und 10 Monate
1960 und später	67