Können sich Abhebungen von Pensionskonten auf die Steuerklasse auswirken, in die Sie fallen? Ob Sie durch Auszahlungen von Altersguthaben in eine höhere Steuerklasse geraten können, hängt ganz von der Art des Kontos ab. Jegliches Einkommen, das Sie nach der Pensionierung aus einer Teilzeitbeschäftigung oder aus Mietobjekten verdienen, ist nach wie vor zu Ihrem normalen Einkommensteuersatz voll steuerpflichtig. Wenn der Großteil Ihres Einkommens jedoch aus Vorsorgekonten wie 401 (k) oder individuellen Vorsorgekonten (IRAs) stammt, ist Ihre Steuerklasse möglicherweise niedriger als Sie denken.
Traditionelle Konten
Herkömmliche 401 (k) - und IRA-Konten werden mit Vorsteuer-Dollars finanziert. Dies bedeutet, dass Sie auf den Teil Ihres Einkommens, den Sie während Ihrer Arbeit auf dieses Konto überwiesen haben, Steuern aufgeschoben haben. Der Internal Revenue Service (IRS) zahlt keine Einkommenssteuer auf Ihr volles Gehalt in dem Jahr, in dem es verdient wurde, und ermöglicht es den traditionellen Kontoteilnehmern, die Besteuerung aufzuschieben, bis das Geld abgehoben wird. Dies ist ein großartiges Instrument für diejenigen, die glauben, dass sie nach der Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse sein werden. Da Sie für diese Gelder jedoch noch keine Einkommensteuer gezahlt haben, müssen alle Abhebungen von einem traditionellen Konto in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für dieses Jahr enthalten sein und können Sie in eine höhere Spanne treiben.
Roth Accounts
Die Debatte darüber, welche Art von Rentenkonto bevorzugt wird, traditionell oder Roth, dauert an. Ungeachtet der Steuervorteile herkömmlicher Konten kann ein Roth-Konto Ihnen helfen, Ihre Steuern nach der Pensionierung niedrig zu halten. Dies liegt daran, dass Roth-Konten mit Nachsteuer-Dollars finanziert werden. Sie zahlen Einkommenssteuern auf den vollen Betrag Ihres Einkommens während Ihrer Arbeitsjahre, aber alle Ihre Beiträge und alle darauf verdienten Zinsen sind beim Abheben steuerfrei. Das bedeutet, wenn Sie in einem bestimmten Jahr 100.000 USD ausgeben möchten und mindestens diesen Betrag auf einem Roth-Konto haben, ist Ihre gesamte Auszahlung für das Jahr steuerfrei.
Es gibt einige Bestimmungen für steuerfreie Roth-Abhebungen. Damit Ihre Ausschüttungen vollständig steuerfrei sind, müssen Sie mindestens 59½ Jahre alt sein und das Konto vor Ihrer ersten Auszahlung mindestens fünf Jahre lang geführt haben. Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, ist der Gesamtbetrag Ihrer früheren Beiträge noch steuerfrei, da Sie nicht zweimal auf diese Dollars besteuert werden können. Alle Zinserträge, die Sie abheben, werden jedoch mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert und können zusätzliche 10 betragen % Strafe
Steuerklassen für 2019 und 2020
Für das Jahr 2019 wurden die Steuerklasse Anforderungen noch einmal von der IRS überarbeitet. Angenommen, Sie reichen als Single ein, dann gilt die niedrigste Steuerklasse von 10%, wenn Ihr Einkommen unter 9.700 USD liegt. Wenn Sie mehr verdienen, bis zu 39.475 USD, unterliegt Ihr zu versteuerndes Einkommen dem 12% -Satz. Die Steuersätze steigen auf 22% für diejenigen, die zwischen 39.476 und 84.200 USD verdienen. Die Obergrenze für die 24% -Klammer liegt bei 160.725 USD, die 32% -Klammer bei 204.100 USD, die 35% -Klammer bei 510.301 USD und die 37% -Klammer für diejenigen, die mehr als 510.301 USD verdienen. Verdoppeln Sie die Beträge für Ehepaare, die gemeinsam einreichen.
Für 2020 erhöhen sich diese Obergrenzen für einzelne Filer auf 9.875 USD für die 10% -Klammer, 40.125 USD für die 12% -Klammer, 85.525 USD für die 22% -Klammer, 163.300 USD für die 24% -Klammer, 207.350 USD für die 32% -Klammer und 518.400 USD für die 35% Klammer. Wer mehr als 518.400 USD verdient, zahlt 37% Steuern.
Da die meisten Analysten davon ausgehen, dass Rentner nur 80% ihres Arbeitsjahreinkommens benötigen, um bequem zu leben, ist die Verwendung eines Roth-Kontos allein oder in Verbindung mit einem herkömmlichen 401 (k) oder einer IRA möglicherweise der Schlüssel, um Ihre Steuerbelastung niedrig zu halten. Wenn Sie beide Arten von Konten haben, beschränken Sie Ihre traditionellen Kontoauszahlungen auf den Betrag, der Sie in einer niedrigeren Steuerklasse hält, und ergänzen Sie dieses Einkommen dann mit Roth-Geldern.
