WAS IST eine rückwirkend bewertete Versicherung?
Bei einer retrospektiv bewerteten Versicherung handelt es sich um eine Versicherungspolice mit einer Prämie, die sich nicht nach einer branchenweiten Schadenerfahrung richtet, sondern nach den Schäden des versicherten Unternehmens. Das retrospektive Rating kombiniert tatsächliche Verluste mit gestaffelten Aufwendungen, um eine Prämie zu erzielen, die die aktuellen Erfahrungen des Versicherten genauer widerspiegelt. Eine anfängliche Prämie wird erhoben und Anpassungen werden in regelmäßigen Abständen nach Ablauf der Police durchgeführt.
ABSCHLUSSRÜCKTRITT Rückwirkend bewertete Versicherung
Eine rückwirkend bewertete Versicherung dient dem versicherten Unternehmen als Anreiz, seine Verluste zu kontrollieren, da der Preis der Police wahrscheinlich sinken wird, wenn der Versicherte in der Lage ist, das Risiko zu begrenzen. Die Prämie kann innerhalb eines bestimmten Wertebereichs angepasst werden, und die Versicherungsprämie unterliegt einem Minimum und einem Maximum.
Bei der Bewertung von Versicherungsschutzoptionen wägen Unternehmen das Risiko, das sie eingehen möchten, gegen die Höhe der Prämie ab, die sie bereit sind zu zahlen. Je höher das Risiko, das das Unternehmen eingehen möchte, desto höher ist die Prämie. In einigen Fällen möchten Unternehmen möglicherweise ein höheres Risiko beibehalten, möchten jedoch möglicherweise einen nachträglichen Bewertungsplan verwenden, der die Prämie im Laufe der Zeit anpasst.
Unternehmen, die rückwirkend bewertete Versicherungspolicen kaufen, können sie zur Deckung einer Vielzahl von Risiken einsetzen, von der allgemeinen Haftung über die Entschädigung der Arbeitnehmer bis hin zu Sach- und Straftaten. Rückwirkende Pläne können mehrere Risiken im Rahmen derselben Police abdecken, anstatt den Versicherten zum Kauf einer neuen Police zu verpflichten, um jede Risikoart abzudecken. Die Arten der abgedeckten Risiken haben in der Regel eine geringe Wahrscheinlichkeit, katastrophal zu sein, obwohl die Verluste häufig auftreten können. Diese Faktoren der hohen Verlusthäufigkeit und der geringen Verlustschwere machen die Verluste in hohem Maße vorhersehbar.
Retrospektive Bewertung im Vergleich zur Erfahrungsbewertung
Die retrospektive Ratingversicherung passt die Prämie anders an als die Erfahrungsratingversicherung. Das erfahrene Rating beinhaltet eine Anpassung basierend auf früheren Versicherungsperioden, während das retrospektive Rating eine Anpassung basierend auf der aktuellen Versicherungsperiode beinhaltet. Rückwirkende Policen können zwar Verluste aus der Vergangenheit berücksichtigen, die aktuellen Verluste haben jedoch ein höheres Gewicht. Die Erfahrungsbewertung wird am häufigsten mit der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung in Verbindung gebracht und zur Berechnung des Erfahrungsänderungsfaktors verwendet. Versicherungsunternehmen überwachen die Schäden und Verluste, die aus den von ihnen abgeschlossenen Verträgen entstehen, genau. Diese Bewertung umfasst die Feststellung, ob bestimmte Klassen von Versicherungsnehmern für Ansprüche anfälliger sind und daher ein höheres Versicherungsrisiko aufweisen.
Nicht alle Unternehmen sind für eine rückwirkend bewertete Versicherung geeignet. Unternehmen mit geringen oder sich von Versicherungsperiode zu Versicherungsperiode erheblich ändernden Prämien oder mit instabilen Finanzen sind nicht gut geeignet.
