Was ist die Risk Retention Group (RRG)?
Eine Risk Retention Group (RRG) ist eine staatlich gecharterte Versicherungsgesellschaft, die gewerbliche und staatliche Unternehmen gegen Haftungsrisiken versichert. Risikobindungsgruppen wurden durch das 1986 geschaffene Bundesgesetz zur Vorratsspeicherung von Haftungsrisiken geschaffen. Ein Mitglied einer Risikobindungsgruppe muss ein Unternehmen sein.
BREAKING DOWN Risk Retention Group (RRG)
Risikofreigabegruppen werden anders behandelt als herkömmliche Versicherungsunternehmen. Sie sind davon befreit, in jedem Staat, in dem sie tätig sind, eine staatliche Lizenz erwerben zu müssen, und sie sind auch von den staatlichen Gesetzen, die die Versicherung regeln, befreit. Beispielsweise ist eine Risikorückbehaltungsgruppe von der Pflicht befreit, Beiträge an staatliche Garantiefonds zu leisten, was die Prämienkosten senken, aber auch die Wahrscheinlichkeit erhöhen kann, dass Versicherungsnehmer im Falle eines Zusammenbruchs der Gruppe keinen Zugang zu staatlichen Fonds haben. Alle Richtlinien, die von einer Risikoverwaltungsgruppe herausgegeben werden, müssen eine Warnung enthalten, die darauf hinweist, dass die Richtlinie nicht genauso geregelt ist wie reguläre Richtlinien.
Risk Retention Groups sind Gegenseitigkeitsunternehmen, das heißt, sie gehören den Mitgliedern der Gruppe. Sie können als Standard-Gegenseitigkeitsversicherer lizenziert werden, aber sie können auch als firmeneigener Versicherer lizenziert werden. Hierbei handelt es sich um ein Unternehmen, das von einer Muttergesellschaft speziell für die Bereitstellung von Versicherungsschutz für die Muttergesellschaft organisiert wurde. Beispiele für Risiken, die durch RRG-Richtlinien geschützt sind, sind medizinisches und rechtliches Fehlverhalten. Sachschäden, die durch eine Überschwemmung verursacht werden, sind jedoch kein gedecktes Risiko. Policen können einer Gruppe von Einzelpersonen gehören, beispielsweise einer Anwaltskanzlei, sie können jedoch auch von öffentlichen Universitäten oder Kreisverwaltungen erworben werden. Mitglieder einer RRG müssen ähnliche Tätigkeiten ausüben oder in Bezug auf Haftungsrisiken aufgrund von verbundenen oder gemeinsamen geschäftlichen Risiken, Handelsbeziehungen, Produkten, Dienstleistungen oder Prämissen verbunden sein.
Die Anzahl der Risikobindungsgruppen wird wahrscheinlich zunehmen, wenn Versicherungen entweder nicht verfügbar oder nicht erschwinglich sind. Obwohl sie in einigen Geschäftsumgebungen beliebt sein mögen, müssen sie dennoch bestimmte staatliche Vorschriften einhalten, darunter Bestimmungen zur Nichtdiskriminierung und Betrugsbekämpfung. Risikofreigabegruppen können auch aufgefordert werden, den Aufsichtsbehörden weitere Informationen zu ihren Finanzen zur Verfügung zu stellen, um sicherzustellen, dass sie finanziell liquide sind.
Vorteile von Risk Retention Groups
- ProgrammkontrolleLangfristige ZinsstabilitätKundenspezifische Verfahren zur Verlustkontrolle und zum RisikomanagementDividenden für eine gute SchadenerfahrungZugang zu den RückversicherungsmärktenStabile Quelle der Haftpflichtdeckung zu erschwinglichen ZinssätzenMehrstaatliches Geschäft
Geschichte der Risk Retention Groups
Nach dem McCarran-Ferguson-Gesetz werden die meisten Versicherungsangelegenheiten auf Landesebene und nicht auf Bundesebene geregelt. In den späten 1970er Jahren waren viele Unternehmen jedoch nicht in der Lage, um jeden Preis eine Produkthaftpflichtversicherung abzuschließen, und die Situation machte es erforderlich, dass der Kongress handelte. Nach mehreren Jahren des Studiums wurde das Produkthaftungs-Risikoaufbewahrungsgesetz von 1981 verabschiedet, das es Einzelpersonen oder Unternehmen mit ähnlichen oder damit verbundenen Haftungsrisiken ermöglichte, "Risikoaufbewahrungsgruppen" zum Zwecke der Selbstversicherung zu bilden. Das Gesetz galt nur für die Produkthaftung und die abgeschlossene Betriebsversicherung.
In den späten 1980er Jahren, als Unternehmen mit ähnlichen Problemen bei der Beschaffung anderer Haftpflichtversicherungen konfrontiert waren, reagierte der Kongress erneut mit der Verabschiedung des Gesetzes zur Vorratsspeicherung von Haftpflichtrisiken (LRRA), das die Reichweite des ursprünglichen Gesetzes zur Vorratsspeicherung von Produkthaftpflichtrisiken auf gewerbliche Haftpflichtversicherungen erweiterte. Nach dem LRRA ist ein Sitzstaat damit beauftragt, die Bildung und den Betrieb einer Risikorückbehaltsgruppe zu regeln.
Die LRRA macht vorab geltend, "dass Gesetze, Vorschriften oder Anordnungen eines Staates in dem Umfang, in dem solche Gesetze, Vorschriften, Anordnungen oder Anordnungen rechtswidrig sind oder direkt oder indirekt die Tätigkeit einer Risikorückbehaltungsgruppe regeln". Die LRRA verbietet es Staaten auch, Vorschriften zu erlassen, die Risikorückhalteverbände diskriminieren.
