Das Management von Robinhood hat letzte Woche eine wichtige Lektion gelernt: Pass auf, was du versprichst.
Am Donnerstag, den 13. Dezember, gab Robinhood jubelnd bekannt, dass Kunden sich für ein Checking & Savings-Produkt anmelden können, das ebenfalls kostenlos ist und 3% Zinsen auf Barguthaben zahlt. Prominente, von denen viele Investoren der Firma sind, gaben in den sozialen Medien bekannt, dass dies der einzige Ort war, an dem eine Rendite von 3% auf Bargeld erzielt wurde. Wenn es zu gut klang, um wahr zu sein, dann deshalb.
Bereits am nächsten Tag waren alle Verweise auf das Produkt von der Website verschwunden, nachdem die Mitbegründer nüchtern und sanftmütig gesagt hatten: „Wir stellen fest, dass die Ankündigung einige Verwirrung gestiftet hat.“ (Sie können dies jedoch immer noch feststellen.) Erwähnung von Checking & Savings in der mobilen App, wenn Sie sich vor dem Rebranding am Freitag angemeldet haben.)
Das Hauptproblem, auf das wir (unter anderem) bei unseren ersten Überprüfungen des Checking & Savings-Produkts hingewiesen haben, ist die Behauptung von Robinhood, dass das Bargeld auf Ihrem Konto von der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und nicht von der Federal Deposit versichert wird Versicherungsgesellschaft (FDIC). Robinhood spielte jedoch etwas locker mit den Vorschriften, da die SIPC-Versicherung nur Geld abdeckt, das zur Anlage bestimmt ist, und daher als Sicherheit behandelt wird - ähnlich wie eine Aktie oder ein Investmentfonds, den Sie möglicherweise auf einem Anlagekonto halten.
Der CEO von SIPC, Stephen Harbeck, sagte jedoch, dass Geld, das für andere Zwecke als für Investitionen eingezahlt wird, nicht durch ihre Versicherung geschützt ist.
Warum sollte Robinhood SIPC-Deckung für die Girokonten und Sparkonten ihrer Kunden beanspruchen? Das Unternehmen ist stolz darauf, seine eigenen Kosten niedrig zu halten, und es hat den Anschein, dass die SIPC-Deckung für Wertpapiere erheblich günstiger ist als die Gebühren, die die FDIC für Bankkonten berechnet. Die Gebührenstrukturen von FDIC und SIPC stehen nicht nebeneinander, und es ist nicht sofort ersichtlich, wie die FDIC Robinhood einordnen würde, wenn sie eine echte Bank werden würde. Die FDIC berechnet neu versicherten Instituten einen höheren Satz, der nach fünfjähriger Versicherungsdauer sinkt.
SIPC-Bewertungen werden jedoch als Prozentsatz der Nettoeinnahmen des Maklers und nicht als Prozentsatz der von einer Bank gehaltenen Bareinlagen berechnet. Der Verwaltungsrat von SIPC hat für das Kalenderjahr 2019 eine Schätzung des Nettoumsatzes von 0, 0015 festgelegt. Die meisten Beobachter von Robinhoods Operationen sind sich ziemlich sicher, dass sie noch keinen Gewinn erwirtschaften, was bedeutet, dass ihre Versicherung für sie im Wesentlichen kostenlos wäre, wenn die Definition eines Bankkontos von SIPC akzeptiert worden wäre.
Als ich am späten Sonntagabend meinen Antrag auf Robinhood Checking & Savings überprüfte, war ich immer noch in der App angemeldet und wurde darüber informiert, dass ich mit insgesamt etwa 729.056 anderen ein bisschen in die Zeile 103.399 gerutscht war.
Mit der App konnte ich eine Einladung an einen Freund senden, der sich für einen Platz im neu gekennzeichneten Cash Management anmelden konnte und der die Nummer 753.143 zugewiesen bekam. Robinhood nimmt also anscheinend immer noch neue Kunden auf, obwohl sie das komplett überarbeiten Produkt. Dank der Anmeldung meines Freundes wurde mein erster Platz in der Reihe um 10.000 Plätze nach vorne geschleudert.
Laut dem Blog, der am 14. Dezember von den Mitbegründern und Mit-CEOs Baiju Bhatt und Vlad Tenev veröffentlicht wurde, „planen wir, eng mit den Aufsichtsbehörden zusammenzuarbeiten, während wir uns auf die Einführung unseres Cash-Management-Programms vorbereiten, und wir überarbeiten unsere Marketingmaterialien, einschließlich der Name."
Franklin Gold, Experte für digitale Transformation und Finanzdienstleistungen und Leiter der Online-Recherche und -Aufklärung von Fidelity Investments, antwortet auf die Forderung von Robinhood nach einer SIPC-Versicherung für Barguthaben: „Das Problem ist jetzt, dass sie die Gelbe Karte haben. Jeder Schritt, in Zukunft ein Einzahlungskonto zu eröffnen, wird einer zusätzlichen Prüfung unterzogen. Im Falle eines Ausfalls kann es an den Kunden liegen, nachzuweisen, dass das Geld auf ihrem Konto in zulässige Wertpapiere reinvestiert werden soll. “
Mit etwas Glück und einer kritischen Analyse dieses Fehlers wird die nächste Version zumindest legal sein. Mein Rat: Weniger Hype, mehr Realität.
