Inhaltsverzeichnis
- Was ist ein Roth IRA?
- Grundlegendes zu Roth IRAs
- Eröffnung einer Roth IRA
- Sind Roth IRAs versichert?
- Was kann ich zu einer Roth IRA beitragen?
- Wer ist für eine Roth IRA berechtigt?
- Der Spousal Roth IRA
- Auszahlungen: Qualifiziert
- Auszahlungen: Nicht qualifiziert
- Roth IRA vs. Traditionelle IRA
Was ist ein Roth IRA?
Ein Roth IRA ist ein steuerbegünstigtes Vorsorgekonto, mit dem Sie Ihre Ersparnisse steuerfrei abheben können. Das 1997 gegründete Unternehmen wurde nach William Roth, einem ehemaligen Senator von Delaware, benannt. Roth IRAs ähneln traditionellen IRAs, wobei der größte Unterschied darin besteht, wie sie besteuert werden. Roth IRAs werden mit Nachsteuer-Dollars finanziert; Die Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar. Aber sobald Sie anfangen, Geld abzuheben, ist das Geld steuerfrei. Umgekehrt werden traditionelle IRA-Einzahlungen im Allgemeinen mit Vorsteuer-Dollars getätigt. Sie erhalten in der Regel einen Steuerabzug auf Ihren Beitrag und zahlen Einkommensteuer, wenn Sie das Geld im Ruhestand vom Konto abheben.
Aufgrund dieser und anderer wesentlicher Unterschiede sind Roth-IRAs für einige Altersvorsorger eine bessere Wahl als herkömmliche IRAs.
Die zentralen Thesen
- Ein Roth IRA ist ein spezielles Rentenkonto, bei dem Sie Steuern auf Geld auf Ihrem Konto entrichten und alle künftigen Abhebungen steuerfrei sind. Roth IRAs sind am besten geeignet, wenn Sie glauben, dass Ihre Steuern im Ruhestand höher sind als im Moment trage nicht zu einer Roth IRA bei, wenn du zu viel Geld verdienst. Im Jahr 2020 liegt das Limit für Singles bei 139.000 USD. Für verheiratete Paare beträgt das Limit 206.000 USD. Der Betrag, den Sie einbringen können, ändert sich regelmäßig. 2020 liegt das Beitragslimit bei 6.000 USD pro Jahr, sofern Sie nicht über 50 Jahre alt sind. In diesem Fall können Sie bis zu 7.000 USD einzahlen. Nahezu alle Maklerfirmen, sowohl physische als auch Online-Makler, bieten eine Roth IRA an. Die meisten Banken und Investmentgesellschaften auch.
Um die Umstellung zu erleichtern, müssen Sie
Grundlegendes zu Roth IRAs
Ähnlich wie bei anderen qualifizierten Vorsorgekonten wächst das in die Roth IRA investierte Geld steuerfrei. Ein Roth ist jedoch in mehrfacher Hinsicht weniger restriktiv als andere Konten. Beiträge können weiterhin in jedem Alter geleistet werden, solange der Kontoinhaber ein Einkommen erwirtschaftet hat. Der Kontoinhaber kann die Roth IRA auf unbestimmte Zeit aufrechterhalten; Wie bei 401 (k) und herkömmlichen IRAs gibt es während ihrer Lebensdauer keine erforderliche Mindestverteilung (RMD).
Eine Roth IRA kann aus einer Reihe von Quellen finanziert werden:
- Regelmäßige BeiträgeSpousal IRA-BeiträgeTransfersRollover-Beiträge
Alle regulären Roth IRA-Beiträge müssen in bar (einschließlich Schecks) geleistet werden. Sie können nicht in Form von Wertpapieren oder Vermögenswerten vorliegen. Innerhalb einer Roth IRA gibt es jedoch eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, sobald die Fonds eingezahlt sind, einschließlich Investmentfonds, Aktien, Anleihen, ETFs, CDs und Geldmarktfonds.
Der IRS begrenzt, wie viel in jeder Art von IRA hinterlegt werden kann, und passt die Beträge regelmäßig an. Die Beitragsgrenzen sind für traditionelle und Roth-IRAs gleich.
6.000 US-Dollar
Der maximale jährliche Beitrag, den eine Person in den Jahren 2019 und 2020 zu einer Roth IRA leisten kann. Diese über 50-Jährigen können bis zu 7.000 US-Dollar spenden.
Eröffnung einer Roth IRA
Eine Roth IRA muss bei einer Institution eingerichtet werden, die die IRS-Genehmigung erhalten hat, um IRAs anzubieten. Dazu zählen Banken, Maklerunternehmen, bundesversicherte Kreditgenossenschaften sowie Spar- und Kreditverbände. Im Allgemeinen eröffnen Einzelpersonen IRAs mit Brokern.
Eine Roth IRA kann jederzeit eingerichtet werden. Beiträge für ein Steuerjahr müssen jedoch bis zum Stichtag der Steuererklärung des IRA-Inhabers geleistet werden, der in der Regel der 15. April des folgenden Jahres ist. Steuererklärungsverlängerungen gelten nicht.
Es gibt zwei grundlegende Dokumente, die dem IRA-Eigentümer bei der Einrichtung einer IRA zur Verfügung gestellt werden müssen:
- Die Offenlegungserklärung der IRADie IRA-Adoptionsvereinbarung und das Planungsdokument
Diese enthalten eine Erläuterung der Regeln und Vorschriften, nach denen die Roth IRA arbeiten muss, und eine Vereinbarung zwischen dem IRA-Eigentümer und den IRA-Verwahrern / Treuhändern.
Nicht alle Finanzinstitute sind gleich geschaffen. Einige IRA-Anbieter haben eine umfangreiche Liste von Investitionsmöglichkeiten, während andere restriktiver sind. Nahezu jedes Institut hat eine andere Gebührenstruktur für Ihre Roth IRA, was sich erheblich auf Ihre Anlagerenditen auswirken kann.
Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlagepräferenzen werden bei der Auswahl eines Roth IRA-Anbieters eine Rolle spielen. Wenn Sie vorhaben, ein aktiver Investor zu sein und viele Trades zu tätigen, möchten Sie einen Anbieter finden, der niedrigere Handelskosten hat. Einige Anbieter berechnen Ihnen sogar eine Gebühr für die Inaktivität Ihres Kontos, wenn Sie Ihre Investitionen zu lange in Ruhe lassen. Einige Anbieter bieten mehr verschiedene Aktien- oder börsengehandelte Fonds an als andere. Alles hängt von der Art der Investitionen ab, die Sie in Ihr Konto investieren möchten.
Beachten Sie auch die spezifischen Kontoanforderungen. Einige Anbieter haben einen höheren Mindestkontostand als andere. Wenn Sie vorhaben, bei derselben Bank zu arbeiten, prüfen Sie, ob auf Ihrem Roth IRA-Konto zusätzliche Bankprodukte verfügbar sind. Wenn Sie einen Roth bei einer Bank oder einem Broker eröffnen möchten, bei dem Sie bereits ein Konto haben, prüfen Sie, ob bestehende Kunden IRA-Gebührenrabatte erhalten.
Roth IRA Vs. Traditionelle IRA
Sind Roth IRAs versichert?
Wenn sich Ihr Konto bei einer Bank befindet, beachten Sie, dass IRAs zu einer anderen Versicherungskategorie gehören als herkömmliche Einlagenkonten. Daher ist die Abdeckung für IRA-Konten geringer. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet nach wie vor Versicherungsschutz bis zu 250.000 USD für traditionelle Konten oder Roth IRA-Konten. Die Kontensalden werden jedoch kombiniert und nicht einzeln angezeigt.
Wenn ein Bankkunde beispielsweise eine Einlagenbestätigung innerhalb einer traditionellen IRA mit einem Wert von 200.000 USD und eine Roth IRA auf einem Sparkonto mit einem Wert von 100.000 USD bei derselben Einrichtung hat, verfügt der Kontoinhaber über ein anfälliges Vermögen von 50.000 USD ohne FDIC-Abdeckung.
Was können Sie zu einer Roth IRA beitragen?
Das IRS bestimmt nicht nur, wie viel Geld Sie in einem Roth einzahlen können, sondern auch, welche Art von Geld Sie einzahlen können. Grundsätzlich können Sie nur ein verdientes Einkommen in eine Roth IRA einbringen.
Für Personen, die für einen Arbeitgeber arbeiten, umfasst die Vergütung, die zur Finanzierung einer Roth IRA berechtigt ist, Löhne, Gehälter, Provisionen, Prämien und andere Beträge, die dem Einzelnen für die von ihm erbrachten Dienstleistungen gezahlt werden. Es ist im Allgemeinen ein beliebiger Betrag, der in Feld 1 des Formulars W-2 der Person angegeben ist. Für eine selbständige Person oder einen Partner in einer Personengesellschaft entspricht die Entschädigung dem Nettoeinkommen der Person aus ihrem Geschäft abzüglich eines etwaigen Abzugs für Beiträge, die im Namen der Person zu Altersversorgungsplänen geleistet wurden, und einer weiteren Reduzierung um 50% der selbständigen Steuer der Person.
Geld im Zusammenhang mit einer Scheidung - Unterhalt, Unterhalt für Kinder oder in einem Vergleich - kann ebenfalls beigesteuert werden.
Also, welche Art von Geldern sind nicht förderfähig? Die Liste enthält:
- Mieteinnahmen oder sonstige Gewinne aus der GrundstückspflegeZinseneinnahmenRenten- oder RenteneinnahmenAktiendividenden und Kapitalgewinne
Sie können niemals mehr zu Ihrer IRA beitragen, als Sie in diesem Steuerjahr verdient haben. Und wie bereits erwähnt, erhalten Sie keinen Steuerabzug für den Beitrag - obwohl Sie möglicherweise eine Steuergutschrift von 10%, 20% oder 50% der Kaution in Anspruch nehmen können, abhängig von Ihrem Einkommen und Ihrer Lebenssituation.
Wer ist für eine Roth IRA berechtigt?
Jeder, der ein zu versteuerndes Einkommen hat, kann einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten, sofern er bestimmte Anforderungen hinsichtlich des Anmeldestatus und des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens (MAGI) erfüllt. Jene, deren Jahreseinkommen über einem bestimmten Betrag liegt, den das IRS regelmäßig anpasst, können keine Beiträge mehr leisten. Die folgende Grafik zeigt die Zahlen für 2019 und 2020.
| Qualifizieren Sie sich für einen Roth? | ||
|---|---|---|
| Kategorie | Einkommensspanne für den Beitrag von 2019 | Einkommensspanne für 2020 Beitrag |
| Verheiratet und gemeinsame Steuererklärung eingereicht | Voll: Weniger als 193.000 US-Dollar
Teilweise: Von $ 193, 00 bis weniger als $ 203.000 |
Voll: Weniger als 196.000 US-Dollar
Teilweise: Von 196.000 USD bis unter 206.000 USD |
| Die verheiratete Person, die eine separate Steuererklärung eingereicht hat, lebte das ganze Jahr über mit dem Ehepartner zusammen | Voll: 0 $
Teilweise: Weniger als 10.000 US-Dollar |
Voll: 0 $
Teilweise: Weniger als 10.000 US-Dollar |
| Alleinerziehende, Haushaltsvorstand oder verheiratete Personen, die während des gesamten Zeitraums nicht mit ihrem Ehepartner zusammenleben | Voll: Weniger als 122.000 US-Dollar
Teilweise: Von 122, 00 USD bis weniger als 137.000 USD |
Voll: Weniger als 124.000 US-Dollar
Teilweise: Von 124.000 USD bis unter 139.000 USD |
Um die Umstellung zu erleichtern, müssen Sie
Diese Personen müssen eine Formel verwenden, um den Höchstbetrag zu bestimmen, den sie zu einer Roth IRA beitragen dürfen. Eine Person, die weniger als die für ihre jeweilige Kategorie angegebenen Bereiche verdient, kann bis zu 100% ihrer Entschädigung oder der Beitragsbegrenzung, je nachdem, welcher Wert niedriger ist, beitragen.
Personen innerhalb des Ausstiegsbereichs müssen ihr Einkommen vom Höchstbetrag abziehen und dieses dann durch den Ausstiegsbereich dividieren, um den Prozentsatz von 6.000 USD zu bestimmen, den sie beitragen dürfen.
Der Spousal Roth IRA
Ein Weg, wie ein Paar seine Beiträge steigern kann: die Ehefrau Roth IRA. Eine Person kann eine Roth IRA im Namen ihres verheirateten Partners finanzieren, der wenig oder kein Einkommen verdient. Spousal Roth IRA-Beiträge unterliegen denselben Regeln und Beschränkungen wie reguläre Roth IRA-Beiträge. Die Ehefrau Roth IRA muss von der Roth IRA der Person, die den Beitrag leistet, getrennt gehalten werden, da Roth IRAs keine gemeinsamen Konten sein können.
Damit eine Person berechtigt ist, einen Ehegattenbeitrag für die Roth IRA zu leisten, müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein:
- Das Ehepaar muss verheiratet sein und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen. Die Person, die den Ehegattenbeitrag der Roth IRA leistet, muss eine anrechenbare Entschädigung erhalten. Der Gesamtbeitrag für beide Ehegatten darf die in ihrer gemeinsamen Steuererklärung ausgewiesene steuerpflichtige Entschädigung nicht überschreiten. Beiträge an eine Roth IRA können nicht die Beitragsgrenzen für eine IRA überschreiten (beide Konten zusammen ermöglichen es der Familie jedoch, ihre jährlichen Ersparnisse zu verdoppeln).
Auszahlungen: Qualifizierte Ausschüttungen
Sie können jederzeit steuer- und straffrei Beiträge von Ihrer Roth IRA abheben. Wenn Sie nur einen Betrag abheben, der dem eingezahlten Betrag entspricht, wird die Ausschüttung nicht als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet und unterliegt keiner Bestrafung, unabhängig von Ihrem Alter oder der Dauer der Einzahlung auf dem Konto. In IRS-Speak wird dies als qualifizierte Distribution bezeichnet.
Es gibt jedoch einen Haken, wenn es darum geht, Kontogewinne abzuheben - alle Rückgaben, die das Konto generiert. Damit die Verteilung der Kontogewinne qualifiziert werden kann, muss sie mindestens fünf Jahre nach Gründung und Finanzierung des ersten Roth IRA-Inhabers durch den Roth IRA erfolgen. Die Verteilung muss unter mindestens einer der folgenden Bedingungen erfolgen:
- Der Inhaber der Roth IRA ist mindestens 59½ Jahre alt, wenn die Ausschüttung erfolgt. Die ausgeschütteten Vermögenswerte werden für den Kauf oder den Bau oder Umbau eines ersten Eigenheims für den Inhaber der Roth IRA oder ein qualifiziertes Familienmitglied (Ehepartner des IRA-Inhabers, Kind) verwendet des IRA-Eigentümers und / oder des Ehepartners des IRA-Eigentümers, eines Enkels des IRA-Eigentümers und / oder seines Ehepartners, eines Elternteils oder eines anderen Vorfahren des IRA-Eigentümers und / oder seines Ehepartners). Dies ist auf 10.000 USD pro Lebenszeit begrenzt. Die Ausschüttung erfolgt, nachdem der Inhaber der Roth IRA deaktiviert wurde. Das Vermögen wird nach dem Tod des Inhabers der Roth IRA an den Begünstigten des Inhabers der Roth IRA ausgeschüttet.
Die 5-Jahres-Regel
Die Auszahlung von Einkünften kann abhängig von Ihrem Alter und der Einhaltung der 5-Jahres-Regel mit Steuern und / oder einer 10-prozentigen Strafe verbunden sein.
- Unter 59½ Jahren: Das Einkommen unterliegt Steuern und Strafen. Möglicherweise können Sie Steuern und Strafen vermeiden, wenn Sie das Geld für den erstmaligen Kauf eines Eigenheims verwenden (es gilt eine lebenslange Begrenzung von 10.000 USD), wenn Sie eine dauerhafte Behinderung haben oder wenn Sie sterben (und Ihr Begünstigter die Ausschüttung vornimmt).. Alter 59½ und älter: Keine Steuern oder Strafen.
- Unter 59½ Jahren: Das Einkommen unterliegt Steuern und Strafen. Möglicherweise können Sie die Strafe (aber nicht die Steuern) umgehen, wenn Sie das Geld für den erstmaligen Kauf eines Eigenheims verwenden (es gilt eine lebenslange Begrenzung von 10.000 USD), qualifizierte Schulungskosten, nicht erstattete Krankheitskosten, wenn Sie eine dauerhafte Behinderung haben. oder wenn Sie sterben (und Ihr Begünstigter die Verteilung übernimmt). 59½ und älter: Das Einkommen ist steuerpflichtig, jedoch nicht strafbar.
Roth-Abhebungen erfolgen nach FIFO (First-In, First-Out), dh Abhebungen erfolgen zuerst aus Beiträgen. Daher wird kein Einkommen als berührt betrachtet, bis alle Beiträge zuerst abgezogen worden sind.
Auszahlungen: Nicht qualifizierte Ausschüttungen
Eine Entnahme von Einkünften, die die oben genannten Anforderungen nicht erfüllen, wird als nicht qualifizierte Ausschüttung betrachtet und kann der Einkommensteuer und / oder einer 10% igen Frühausschüttungsstrafe unterliegen. Es kann jedoch Ausnahmen geben, wenn die Mittel verwendet werden:
- Für nicht erstattete Krankheitskosten. Wenn die Ausschüttung verwendet wird, um nicht erstattete Krankheitskosten für Beträge zu zahlen, die 10% des angepassten Bruttoeinkommens (AGI) der Person für das Jahr der Ausschüttung überschreiten. (Diese 10% -Anzahl gilt für Abhebungen nach 2012. Vorher waren es 7, 5% der AGI.) Krankenversicherung bezahlen. Wenn die Person ihren Job verloren hat. Für qualifizierte Hochschulkosten. Wenn die Verteilung für qualifizierte Hochschulausgaben des Inhabers der Roth IRA und / oder seiner Angehörigen bestimmt ist. Diese qualifizierten Bildungskosten sind Studiengebühren, Bücher, Verbrauchsmaterialien und Ausrüstungsgegenstände, die für die Einschreibung oder den Besuch eines Studenten an einer förderfähigen Bildungseinrichtung erforderlich sind und im Jahr des Entzugs verwendet werden müssen. Für Geburts- oder Adoptionskosten. Bis zu 5.000 US-Dollar, sofern diese innerhalb eines Jahres nach der Veranstaltung getätigt werden.
Es gibt noch eine weitere Lücke für das Einkommen: Wenn Sie nur den Betrag Ihrer im laufenden Steuerjahr geleisteten Beiträge abziehen - einschließlich etwaiger Einnahmen aus diesen Beiträgen -, werden diese so behandelt, als wären sie niemals geleistet worden. Wenn Sie im laufenden Jahr 5.000 US-Dollar einbringen und diese Mittel 500 US-Dollar an Einnahmen erwirtschaften, können Sie die gesamten 5.500 US-Dollar steuerfrei und straffrei abheben, wenn die Ausschüttung vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Steuererklärung erfolgt.
Roth IRA vs. Traditionelle IRA
Ob eine Roth-IRA vorteilhafter ist als eine herkömmliche IRA, hängt von der Steuerklasse des Antragstellers, dem zu erwartenden Steuersatz im Ruhestand und den persönlichen Vorlieben ab.
Personen, die im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten, empfinden den Roth IRA möglicherweise als vorteilhafter, da die im Ruhestand vermiedene Gesamtsteuer höher ist als die gegenwärtig gezahlte Einkommensteuer. Daher können jüngere und einkommensschwache Arbeitnehmer am meisten von der Roth IRA profitieren. In der Tat nutzen Anleger, wenn sie bereits in jungen Jahren mit einer IRA sparen, den Schneeballeffekt von Zinseszinsen optimal aus: Ihre Investition und ihre Erträge werden reinvestiert und generieren mehr Erträge, die reinvestiert werden und so weiter.
Erwägen Sie die Eröffnung eines Roth gegenüber einer traditionellen IRA, wenn Sie im Ruhestand mehr an steuerfreien Einkünften interessiert sind als an einem Steuerabzug, wenn Sie jetzt einen Beitrag leisten.
Selbst wenn Sie im Ruhestand einen niedrigeren Steuersatz erwarten, erhalten Sie von Ihrem Roth natürlich immer noch ein steuerfreies Einkommen. Nicht die schlechteste Idee der Welt.
Diejenigen, die ihr Roth IRA-Vermögen im Ruhestand nicht benötigen, können das Geld auf unbestimmte Zeit zurücklassen und das Vermögen bei Tod steuerfrei an die Erben weitergeben. Noch besser ist, dass der Begünstigte, obwohl er Verteilungen von einer geerbten IRA vornehmen muss, die Steuerstundung ausdehnen kann, indem er Verteilungen für ein Jahrzehnt und in einigen speziellen Fällen für die Dauer seines Lebens vornimmt. Herkömmliche IRA-Begünstigte zahlen hingegen Steuern auf die Ausschüttungen. Außerdem kann ein Ehepartner eine geerbte IRA auf ein neues Konto übertragen und muss erst mit 72 Jahren mit der Verteilung beginnen.
Einige eröffnen oder konvertieren zu Roth IRAs, weil sie befürchten, dass die Steuern in Zukunft steigen könnten, und dieses Konto ermöglicht es ihnen, die aktuellen Steuersätze für den Saldo ihrer Konvertierungen zu berücksichtigen. Führungskräfte und andere hochvergütete Mitarbeiter, die über ihre Arbeitgeber einen Beitrag zur Altersvorsorge von Roth leisten können, können diese Pläne auch steuerfrei in Roth IRA einführen und müssen ab dem 72. Lebensjahr keine obligatorischen Mindestausschüttungen vornehmen. Klicken Sie hier für Informationen und Beratung zu IRA-Brokern.
Artikel Quellen
Bei Investopedia müssen Autoren Primärquellen verwenden, um ihre Arbeit zu unterstützen. Dazu gehören Whitepaper, Regierungsdaten, Originalberichte und Interviews mit Branchenexperten. Gegebenenfalls verweisen wir auch auf Originalrecherchen anderer namhafter Verlage. Weitere Informationen zu den Standards, die wir bei der Erstellung korrekter, unvoreingenommener Inhalte befolgen, finden Sie in unserer redaktionellen Richtlinie.-
Internal Revenue Service. "Anzahl der Roth IRA-Beiträge, die Sie für 2019 leisten können." Zugriff am 10. Oktober 2019.
-
Internal Revenue Service. "Ruhestandsthemen - Beitragsgrenzen der IRA." Zugriff am 10. Oktober 2019.
-
Internal Revenue Service. "Veröffentlichung 590-A (2018), Beiträge zur individuellen Altersvorsorge (IRAs)." Zugriff am 10. Oktober 2019.
-
Internal Revenue Service. "Häufig gestellte Fragen zu Pensionsplänen und IRA-Mindestverteilungen." Zugriff am 10. Oktober 2019.
-
Federal Deposit Insurance Corporation. "Wie sind meine Einlagenkonten bei der FDIC versichert?" Zugriff am 10. Oktober 2019.
-
Internal Revenue Service. "Beitragsgutschrift für Altersvorsorge (Sparer-Gutschrift)." Zugriff am 10. Oktober 2019.
-
Internal Revenue Service. "401 (k) -Beitragsgrenze erhöht sich bis 2020 auf 19.500 US-Dollar, Aufholgrenze auf 6.500 US-Dollar." Zugriff am 18. Dezember 2019.
-
Internal Revenue Service. "Veröffentlichung 590-B (2018), Ausschüttungen aus individuellen Pensionsregelungen (IRAs)." Zugriff am 10. Oktober 2019.
-
Internal Revenue Service. "Thema Nr. 557 Zusätzliche Steuer auf vorzeitige Ausschüttungen von traditionellen und Roth-IRAs." Zugriff am 10. Oktober 2019.
-
US Kongress. "HR1994 - Vorbereitung jeder Gemeinde auf das Rentenverbesserungsgesetz von 2019." Abschnitt 113. Zugriff am 17. Januar 2020.
-
US Kongress. "HR1994 - Vorbereitung jeder Gemeinde auf das Rentenverbesserungsgesetz von 2019." Section 401. Zugriff am 17. Januar 2020.
Verwandte Begriffe
Was ist eine traditionelle IRA? Ein traditionelles IRA-Konto (Individual Retirement Account) ermöglicht es Privatpersonen, das Einkommen vor Steuern auf Anlagen zu lenken, die steuerlich latent wachsen können. mehr Individuelles Vorsorgekonto (IRA) Ein individuelles Vorsorgekonto (IRA) ist ein Anlageinstrument, mit dem Privatpersonen Mittel für Vorsorgesparen verdienen und vormerken können. mehr Verständnis der 5-Jahres-Regel Die 5-Jahres-Regel behandelt Abhebungen von Roth und traditionellen IRAs. mehr Ehegatten-IRA Eine Ehegatten-IRA ist eine Strategie, mit der ein berufstätiger Ehegatte im Namen eines nicht berufstätigen Ehegatten einen Beitrag zur IRA leisten kann, um Einkommensanforderungen zu umgehen. mehr IRA-Überweisung Eine IRA-Überweisung ist die Überweisung von Geldern von einem individuellen Alterskonto (IRA) auf ein anderes Alterskonto, ein Maklerkonto oder ein Bankkonto. mehr Nicht qualifizierte Verteilung Nicht qualifizierte Verteilung kann sich entweder auf eine frühe Verteilung von einer Roth IRA oder auf eine Verteilung von einem Bildungssparkonto beziehen, die mehr als notwendig ist. mehr Partner LinksIn Verbindung stehende Artikel
Roth IRA
Roth IRA Contribution Rules: Der umfassende Leitfaden
Roth IRA
Wie ein Roth IRA funktioniert, nachdem Sie in Rente gegangen sind
Roth IRA
Das Warten hat sich gelohnt: die Roth IRA 5-Jahres-Regel
IRA
Zählen die Einnahmen aus einem Roth IRA für das Einkommen?
IRA
Wie werden IRA-Abhebungen besteuert?
Roth IRA
Roth IRA Vs. Traditionelle IRA: Was ist der Unterschied?
