Was ist ein Gummi-Check?
Gummischeck ist eine umgangssprachliche Bezeichnung für einen schriftlichen Scheck, der nicht über die Mittel verfügt, die der Empfänger einlösen kann. Es ist auch allgemein als Scheck bekannt.
Die beiden Gründe, warum ein Gummischeck nicht einlösbar ist, sind entweder, dass a) der Absender nicht genügend Guthaben auf dem Konto hat, auf dem der Scheck ausgestellt wurde, oder b) der Absender eine Stop-Payment- oder Stornierungsanweisung auf den Scheck hinterlegt hat Bereitstellung als Zahlung.
Die zentralen Thesen
- Ein Gummi-Scheck ist ein Scheck, der aufgrund unzureichender Gelder oder einer vom Absender ausgeführten Zahlungsaufforderung nicht eingelöst werden kann. Gummi-Schecks sind häufig unbeabsichtigt und werden in der Regel nur selten oder geringfügig bestraft Schecks können wegen Betrugs für schuldig befunden werden.
Wie Gummikontrollen funktionieren
In den Vereinigten Staaten ist es kein Verbrechen, versehentlich einen Scheck auszustellen, der aufgrund unzureichender Mittel oder eines nachfolgenden Zahlungsaufschubs nicht bearbeitet werden kann. Diese Fälle können jedoch zu Geldstrafen und Bußgeldern führen, z. B. zu Überziehungsgebühren, die gelegentlich von Banken erhoben werden. Um diesem Risiko entgegenzuwirken, bieten Banken häufig Überziehungsschutzrichtlinien an, mit denen Kunden diese Gebühren vermeiden können, wenn sie versehentlich einen Gummi-Scheck ausstellen.
In einigen Fällen kann der Empfänger eines Gummi-Schecks dem Absender Strafen auferlegen. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Transaktion zwischen Unternehmen mit einem bereits bestehenden Vertragsverhältnis stattfindet. Einige Verträge enthalten Klauseln, die eine Partei für die Erbringung eines Kautschukschecks bestrafen, beispielsweise indem sie den Empfänger zu einem Rabatt auf die erbrachten Dienstleistungen berechtigen. Andere Ansätze, wie das Auflaufen von Zinsen auf die nicht gezahlten Beträge, werden ebenfalls verwendet.
Während versehentliche Gummikontrollen im Allgemeinen nicht bestraft werden, sind Systeme vorhanden, die vorsätzliche oder wiederholte Täter erkennen. Über Datenbanken wie TeleCheck und ChexSystems können Banken und andere Finanzdienstleister die Häufigkeit überwachen, mit der eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Unternehmen Gummischecks ausstellt. Infolgedessen stellen diejenigen, die über diese Systeme als verdächtig gekennzeichnet werden, möglicherweise fest, dass Händler und Zahlungsverarbeiter beginnen, ihre Schecks abzulehnen.
Wenn die Größe oder Häufigkeit ausreichend groß wird, werden Personen, die routinemäßig Gummischecks ausstellen, möglicherweise strafrechtlich verfolgt. In den Vereinigten Staaten kann dies absichtlich als Betrug angesehen werden, der in einigen Staaten als Straftat eingestuft wird.
Reales Beispiel eines Gummi-Checks
Steve ist der Manager eines Großhandelsunternehmens, das in seiner Gemeinde an verschiedene Einzelhandelsgeschäfte verkauft. Einer seiner Stammkunden ist ABC Retailers, dessen Eigentümer kürzlich gewechselt wurde. Seit ihrem Verkauf zahlen die neuen Eigentümer von ABC ihre Rechnungen nicht mehr elektronisch, sondern per Scheck. Steve gewährt seinen Kunden 30 Tage Zeit, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Danach beginnt er, Zinsen auf den nicht bezahlten Restbetrag zu berechnen.
Aus Höflichkeit für seinen langjährigen Kunden beschließt Steve, 30 Tage zu warten, bevor er die Schecks von ABC einlöst, da er normalerweise 30 Tage gebraucht hätte, um seine Rechnungen elektronisch zu bezahlen. Zu seiner Überraschung stellt Steve jedoch fest, dass es sich bei den Schecks, die ihm von ABC ausgehändigt wurden, tatsächlich um Gummi-Schecks handelte. Jedes Mal, wenn er versucht, sie einzulösen, scheitern die Schecks entweder an fehlendem Geld oder daran, dass ABC Zahlungsaufträge erteilt hat, nachdem die Schecks ausgestellt wurden.
Zunächst vermutet Steve, dass die Gummikontrollen versehentlich durchgeführt wurden. Nachdem jedoch viele aufeinanderfolgende Überprüfungen mit denselben Problemen konfrontiert waren, stellt er fest, dass ABC möglicherweise absichtlich Gummischecks ausstellt. Als Antwort beauftragt Steve einen Wirtschaftsanwalt, ihn über eine mögliche Klage gegen ABC zu beraten. In der Zwischenzeit stellt er das Geschäft mit ABC ein und bittet ABC um Zinsen für die nicht bezahlten Salden.
