Was ist Katastrophenrückversicherung?
Die Katastrophenrückversicherung wird von einer Versicherungsgesellschaft gekauft, um das Risiko finanzieller Risiken im Zusammenhang mit einem katastrophalen Ereignis zu verringern. Mit der Katastrophenrückversicherung kann der Versicherer das mit den abgeschlossenen Verträgen verbundene Risiko ganz oder teilweise gegen einen Teil der von den Versicherungsnehmern erhaltenen Prämien verschieben.
Katastrophenrückversicherung
Katastrophen sind äußerst selten. Daher ist der Kauf einer Katastrophen-Rückversicherung für eine Versicherungsgesellschaft in der Regel eine überlegte Entscheidung. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Katastrophen häufiger auftreten, aber wenn dies der Fall ist, kann die Menge der von ihnen verursachten Schäden umwerfend sein. Ohne Rückversicherung würden nach einer Katastrophe geltend gemachte Ansprüche aus dem operativen Cashflow des Versicherers, aus der Fremdfinanzierung oder aus der Liquidation von Vermögenswerten stammen. Die Versicherer müssen sich auf ein Ereignis mit geringer Wahrscheinlichkeit vorbereiten und Prämien aus der Ausgabe von Policen übernehmen, die zu Schadensfällen führen können.
Die Versicherer setzen die Katastrophenrückversicherung ein, um das Risiko zu verringern, das sie durch das Eingehen neuer Verträge eingehen. Da die Rückversicherer einen Teil der Prämien als Gegenleistung für das Eingehen von Risiken verlangen, müssen die Versicherer abwägen, wie oft sie die Rückversicherung in Anspruch nehmen, und den Nutzen, den sie für eine Risikoreduzierung erhalten. Die Versicherer ermitteln, wie viel Katastrophenrisiko sie durch ihre Versicherungstätigkeit eingehen möchten, und wie stark sie durch die von ihnen geschaffenen Policen Katastrophen ausgesetzt sind.
Die Preise für Katastrophenrückversicherungen können hoch sein, da der Preis eher auf Engagement als auf Erfahrung basiert. Dies bedeutet, dass die Rückversicherer bei der Entwicklung von Preismodellen keine lange Erfahrung haben und stattdessen Modelle von Risikopositionen aus aktuellen oder vorhersehbaren Ereignissen verwenden. Zum Beispiel untersuchen die Rückversicherer, wie ein Anstieg des Meeresspiegels und die globale Erwärmung die Wahrscheinlichkeit zukünftiger Hurrikane erhöhen können, anstatt zu untersuchen, wie viele Hurrikane in der Vergangenheit aufgetreten sind.
Das Verhältnis der Katastrophenversicherungsprämien zu den Verlusten, die ein Versicherer aufgrund eines Katastrophenereignisses erwarten kann, kann hoch sein. Dies kann Versicherungsunternehmen davon abhalten, Rückversicherungen gegen große Katastrophenereignisse und für kleinere Ereignisse Rückversicherungen abzuschließen.
Katastrophenrückversicherungsprämien und prädiktive Modellierung
Moderne Katastrophenmodelle nutzen die neuesten wissenschaftlichen und technischen Erkenntnisse, nutzen die durch die jüngsten IT-Fortschritte ermöglichte enorme Rechenleistung und werden häufig mithilfe neuer Katastrophenereignisse konfiguriert. Katastrophenmodelle können Risiken auf Standortebene analysieren und die Ergebnisse auf Standortebene auf Portfolioebene aufbauen. Dies unterscheidet sich vom Ansatz der Expositionskurve, der auf aggregierten Expositionen basiert.
