Was ist eine Zahlungsanweisung?
Eine Zahlungsanweisung ist eine Bescheinigung, die in der Regel von einer Regierung oder einem Bankinstitut ausgestellt wird und dem angegebenen Zahlungsempfänger den Erhalt von Bargeld auf Abruf ermöglicht. Eine Zahlungsanweisung funktioniert ähnlich wie ein Scheck, dh die Person, die die Zahlungsanweisung gekauft hat, kann die Zahlung einstellen.
Zahlungsanweisungen werden sofort akzeptiert und in Bargeld umgewandelt. Sie werden häufig von Personen verwendet, die keinen Zugang zu einem Standard-Girokonto haben. Diese Instrumente sind eine akzeptable Zahlungsform für kleine persönliche und geschäftliche Schulden und können von den meisten Instituten gegen eine geringe Servicegebühr erworben werden.
Zahlungsanweisungen wurden zuerst von American Express im Jahr 1882 ausgestellt und später als Reiseschecks bekannt.
Die zentralen Thesen
- Eine Zahlungsanweisung ist eine Bescheinigung, die durch Bargeld abgesichert ist und normalerweise von Regierungen und Bankinstituten ausgestellt wird. Geldbestellungen werden bei Postämtern, vielen Lebensmittelgeschäften und Tankstellen verkauft, sodass sie von jedem mit Bargeld in der Hand leicht erworben werden können. Internationale Zahlungsanweisungen sind Eine kostengünstige und schnelle Möglichkeit, Geld über die Grenze zu senden. Geldbestellungen können betrügerisch sein. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie sie von Personen erhalten, die Sie nicht kennen, und geben Sie keine Zahlungsanweisungen aus, die Sie bei der Bank hinterlegen, bis Sie wissen, dass die Bank sie einlösen konnte.
Wie Zahlungsanweisungen funktionieren
Eine Person, die eine Zahlungsanweisung kauft, muss den Namen des Empfängers auf einem Formular und den Betrag, den der Empfänger erhalten soll, ausfüllen. Die meisten Zahlungsanweisungen sind auf 1.000 USD begrenzt. Daher müsste ein Käufer mehrere Bestellungen aufgeben, wenn er mehr als das festgelegte Limit benötigt. Füllen Sie die Zahlungsanweisung sorgfältig aus. Es ist ein einmaliger Kauf und Sie müssen gute Aufzeichnungen darüber führen.
Das Finanzinstitut oder die autorisierte Stelle, die dem Zahler die Zahlungsanweisung ausstellt, hat den Namen des Zahlungsempfängers, den Namen des Emittenten und den Geldbetrag, der eingelöst werden kann. In diesem Dollarwert sind die dem Zahlungsempfänger berechneten Gebühren nicht enthalten. Berücksichtigen Sie alle Kosten beim Kauf von Zahlungsanweisungen. Eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft berechnet normalerweise mehr als nur einen Convenience-Store, um Zahlungsanweisungen auszustellen.
Eine Zahlungsanweisung ist kein Scheck, und es ist schwieriger, einen Scheck aufzuspüren. Bewahren Sie Ihre Quittung auf, bis Sie sicher sind, dass die Bestellung eingegangen und eingelöst ist.
Wenn ein Käufer eine Zahlungsanweisung bezahlt, erhalten Sie eine Quittung mit der Seriennummer der Zahlungsanweisung. Diese Informationen sollten immer aufbewahrt werden, bis der Käufer sicher ist, dass die Zahlungsanweisung eingegangen ist. Ohne eine Quittung kann die Nachverfolgung einer Zahlungsanweisung schwierig oder sogar unmöglich sein.
Die Vor- und Nachteile von Zahlungsanweisungen
In manchen Situationen ist das Bezahlen mit einer Zahlungsanweisung sicherer als das Bezahlen mit einem persönlichen Scheck. Da persönliche Schecks die unten aufgedruckte Bankleitzahl und Bankkontonummer des Kontoinhabers enthalten, können diese privaten Informationen gestohlen und zum Erstellen und Signieren betrügerischer Schecks verwendet werden. Im Gegensatz dazu enthalten Zahlungsanweisungen keine persönlichen Informationen über den Käufer.
Vorteile
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Zahlungsanweisungen enthalten keine persönlichen Informationen wie die Bankleitzahl und die Bankkontonummer Ihrer Bank.
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Der Empfänger kann die Bestellung bei einer örtlichen Bank oder einer Kreditgenossenschaft einlösen. Es ist nicht erforderlich, zum Aussteller zu gehen, um die Bestellung einzulösen.
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Zahlungsanweisungen können auch gebührenfrei auf ein Bankkonto überwiesen werden.
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Die Zahlungsanweisung kann in einem Land ausgestellt und in einem anderen Land eingelöst werden.
Nachteile
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Zahlungsanweisungen können schwieriger zu verfolgen sein als ein persönlicher Scheck - um herauszufinden, ob die Zahlungsanweisung eingelöst wurde, sind beispielsweise Formulare erforderlich, und es kann Wochen dauern.
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Das Einlösen der Zahlungsanweisung kann kostenpflichtig sein.
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Es kann zu Verzögerungen beim Erhalt der Gelder kommen, wenn diese bei einer anderen Bank als dem Emittenten eingelöst werden.
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Zahlungsanweisungen können betrügerisch sein. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie sie von Personen erhalten, die Sie nicht kennen, und geben Sie keine Zahlungsanweisungen aus, die Sie bei der Bank hinterlegen, bis Sie wissen, dass die Bank sie einlösen konnte.
Auf der anderen Seite können Zahlungsanweisungen schwieriger zu verfolgen sein als ein persönlicher Scheck. Um festzustellen, ob ein persönlicher Scheck eingelöst wurde, müssen Scheckautoren lediglich ihre Bank aufsuchen oder in ihrem Online-Konto nach Informationen zum Status suchen.
Um eine Zahlungsanweisung zu verfolgen, muss der Emittent Sendungsverfolgungsformulare ausfüllen und eine zusätzliche Gebühr entrichten, um zu erfahren, ob die Zahlungsanweisung eingelöst wurde. Der gesamte Prozess zur Ermittlung des Status einer Zahlungsanweisung kann Wochen dauern. Der USPS bietet einen Online-Zahlungsanweisungsservice an, mit dem Käufer die Zahlungsanweisungsnummer eingeben und eine Statusaktualisierung erhalten können.
Neben Schecks und Zahlungsanweisungen können auch Reiseschecks, Überweisungen, Bankschecks und Bankschecks verwendet werden, um garantierte Gelder an eine Person oder ein Unternehmen zu senden.
Besondere Überlegungen
Der Empfänger, der die Zahlungsanweisung erhält, muss nicht unbedingt an denselben Aussteller gehen, der die Zahlungsanweisung verkauft hat. Der Empfänger kann es bei einer örtlichen Bank oder einer Kreditgenossenschaft einlösen lassen, erhält jedoch möglicherweise nicht alle Gelder auf einmal, je nach den Richtlinien des Instituts. Wenn der Zahlungsempfänger kein Konto hat, ist es eine gute Option, die Zahlungsanweisung im Büro des Emittenten einzulösen.
Ein Zahlungsempfänger muss die Zahlungsanweisung jedoch nicht sofort einlösen. Sie können es wie einen Scheck auf ein Bankkonto einzahlen. Die Einzahlung von Zahlungsanweisungen ist eine gute Option für Zahlungsempfänger, die sich Sorgen über die Gebühren machen, die für die Einlösung der Zertifikate an mehreren Standorten erhoben werden.
Da die Gebühren mit Sicherheit die Höhe des erhaltenen Geldbetrags verringern, wird durch die Hinterlegung ohne zusätzliche Gebühren bei einer Bank sichergestellt, dass der Kontoinhaber das gesamte an ihn gezahlte Geld behält.
Wie so oft kann eine Zahlungsanweisung als Vehikel für den Geldtransfer ins Ausland verwendet werden. Ein Emittent mit mehreren Niederlassungen in verschiedenen Ländern kann in einem Land eine Zahlungsanweisung ausstellen, die in einem anderen Land eingelöst werden kann. Internationale Zahlungsanweisungen bieten somit eine kostengünstige und schnelle Möglichkeit, Geld über die Grenze zu senden.
