Was ist die Senior Loan Officer Opinion Survey zu Bank Lending Practices (SOSLP)?
Die Meinungsumfrage der Senior Loan Officer zu Bank Lending Practices (SOSLP) ist eine freiwillige vierteljährliche Umfrage, die von Banken durchgeführt wird. Die Umfrage wird unter der Federführung des Federal Reserve Board durchgeführt und wird rechtzeitig abgeschlossen, um auf den vierteljährlichen Sitzungen des Federal Open Market Committee (FOMC) erörtert zu werden.
Ökonomen und politische Entscheidungsträger wie das FOMC verwenden die Umfragen, um ein klareres Bild von Krediten und Kreditvergaben zu erhalten, was sich auf Entscheidungen bei der Festlegung von Zinssätzen und Abzinsungssätzen auswirken kann. Die Umfrageergebnisse sind auch in den Berichten der Fed an den Kongress über die Verfügbarkeit von Krediten für kleine Unternehmen enthalten, die alle fünf Jahre erstellt werden. Darüber hinaus wird die SOSLP häufig von der Wirtschaftspresse und der akademischen Gemeinschaft ausführlich behandelt.
Umfrage zur Kreditvergabepraxis von Senior Loan Officers (SOSLP)
Unter Berücksichtigung der Antworten von Mitarbeitern von bis zu 80 inländischen Banken und 24 Zweigstellen und Agenturen ausländischer Banken, die in den USA tätig sind, sammelt die SOSLP Informationen darüber, wie die Beamten zu den jüngsten und potenziellen politischen Änderungen, den Standards und Bedingungen der Kreditvergabepraktiken der Banken stehen, die Nachfrage von Unternehmen und privaten Haushalten nach Krediten und anderen Produkten sowie andere Themen von aktuellem Interesse.
Alle behandelten Themen beziehen sich sowohl auf Privat- als auch auf Geschäftsbankkunden. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage befasste sich beispielsweise mit Änderungen der verfügbaren Kreditlinien und der Verwendung von Zinsuntergrenzen für variabel verzinsliche Kreditverträge für Unternehmen. Für die Verbraucher waren Themen wie Kredite in Gebieten mit sinkenden Energiepreisen und die Auswirkung von Kredit-Scores auf Kreditkartenanträge.
Die US-Notenbank befragte erstmals Banken und ihre Kreditvergabepraktiken im Jahr 1964. Im Laufe der Jahrzehnte wurde die Umfrage angepasst: Die Anzahl der Befragten und Fragen hat abgenommen und zugenommen. Obwohl die Durchführung bis zu sechsmal im Jahr gestattet ist, wurden seit 1992 nur vier Erhebungen pro Jahr durchgeführt.
Die freiwillige Umfrage unter Senior Loan Officers zu Kreditvergabepraktiken spiegelt den Ausblick des Bankpersonals auf die Kreditstandards und die Verfügbarkeit von Krediten für die Zukunft wider.
Die derzeitige Größe und Charakteristik der Umfrageteilnehmer ist seit 2012 gültig. Banken müssen über Vermögenswerte in Höhe von mindestens 2 Mrd. USD verfügen (gegenüber 3 Mrd. USD im Jahr 2012), und gewerbliche und industrielle Kredite müssen mindestens 5% dieser Vermögenswerte ausmachen. Da die Fed eine geografische Vielfalt anstrebt, werden zwischen zwei und zehn Banken aus jedem Federal Reserve District einbezogen.
Die Umfrage umfasst 25 Fragen. Sie decken die Praktiken der letzten drei Monate ab, befassen sich aber auch mit den Erwartungen für das kommende Quartal und das kommende Jahr. Während einige Anfragen quantitativ sind, sind die meisten qualitativ. Sie decken immer aktuellere Themen ab und bieten der Fed beispielsweise Einblicke in die Eigenkapitalanforderungen von Basel III oder in die Auswirkungen der Subprime-Hypothekenschmelze 2008/09.
Beispiel aus der Praxis für eine Umfrage unter Senior Loan Officers zu Kreditvergabepraktiken (SOSLP)
Der SOSLP vom Januar 2019 befasste sich mit Änderungen der Standards und Bedingungen für Bankdarlehen an Unternehmen und private Haushalte in den letzten drei Monaten und deren Nachfrage. Dies entspricht im Allgemeinen dem vierten Quartal 2018. Die Antworten gingen von 73 inländischen Banken und 22 ausländischen Banken ein.
In Bezug auf Kredite an Unternehmen gaben die Befragten der Januar-Umfrage an, dass die Banken ihre Standards für gewerbliche Immobilien (CRE) insgesamt verschärft haben, während die Konditionen für gewerbliche und industrielle Kredite (C & I) im Wesentlichen unverändert blieben. Die Nachfrage nach Geschäftskrediten schwächte sich ab.
Bei den Konsumentenkrediten wurden die Kreditkartenstandards verschärft. Ansonsten blieben die Standards für die meisten Wohnimmobilien- und Konsumentenkredite gleich.
Für das kommende Jahr rechneten die Banken mit einer Verschärfung der Standards für alle Kategorien von Geschäftskrediten sowie für Kreditkartenkredite und Jumbo-Hypotheken in Erwartung eines Wertverlusts der Sicherheiten. Die Nachfrage nach den meisten Darlehensarten dürfte sich ebenfalls abschwächen.
