Für Anleger, die darauf bestehen, ihre Ersparnisse aktiv zu verwalten, kann ein steuerbegünstigtes Rentenkonto ein idealer Ort dafür sein.
Scot Landborg, Mitbegründer, Partner und Senior Wealth Advisor bei Sterling Wealth Partners, erklärt: „Wenn Sie aus steuerlicher Sicht verschiedene Positionen aktiv verwalten und wechseln möchten, müssen Sie Ihr Rentenkonto, Ihr Roth-Konto, oder IRA sind die besten Orte, um es zu tun, weil Sie keine steuerlichen Konsequenzen aus dem Kauf und Verkauf von Positionen haben."
Obwohl der Handel mit einem Altersguthaben aus steuerlicher Sicht vorteilhaft sein kann, könnte er sich auch nachteilig auswirken, wenn er nicht sorgfältig durchgeführt wird, warnen einige Experten für Altersguthaben und Investitionen.
Übermäßiger Handel kann die Performance beeinträchtigen
Investopedia befragte im Juli 2018 eine repräsentative Stichprobe von 122 Online-Lesern in den USA, um herauszufinden, ob und wie sie ihr Rentenkonto für den Handel mit Aktien verwenden. Mehr als 40% der Befragten gaben an, ihre steuerbegünstigten Konten zu handeln.
Von den Befragten, die ihre Altersvorsorgekonten einlösen, gaben 10% an, mehrmals pro Woche zu handeln - was laut Jamie Hopkins, Leiter der Altersvorsorgeforschung bei der Carson Group, nicht unbedingt eine gute Idee ist.
"Die Überprüfung Ihrer Salden, Kontoauszüge und Anlageergebnisse ist ein gutes Verhalten, aber ein übermäßiger Handel mit Ihren Anlagen ist kein gutes Verhalten", glaubt Hopkins.
Mehr als 60% der Befragten von Investopedia, die auf ihren Konten handeln, geben an, dies als Reaktion auf „Veränderungen an der Börse“ zu tun. Laut Hopkins kann diese Art von Handelsverhalten jedoch riskant sein.
"Das größte Risiko für die Sicherheit im Ruhestand liegt häufig bei Ihnen", sagte Hopkins. Indem Sie jedoch verkaufen, sichern Sie sich diesen Verlust. Stattdessen benötigen Sie einen Plan und Notfallmittel, um den Markteinbruch zu überbrücken. “
Behalten Sie Ihr Handelsverhalten im Griff
Patrick Healey, CFP®, Gründer und Präsident von Calibre Financial Partners, stellte fest, dass viele Anleger unter dem leiden, was er als „Kurzfristigkeit“ bezeichnet.
Healey erklärte, dass Investoren "die sofortige Befriedigung wünschen, einen Trade zu platzieren und ein bisschen Geld damit zu verdienen, aber dazu neigen, irrationale und emotionale Entscheidungen zu treffen", die zu langfristigen Verlusten führen.
Die Behauptungen von Healey werden durch Untersuchungen gestützt. Laut der DALBAR-Studie zur quantitativen Analyse des Anlegerverhaltens von 2018 blieb der durchschnittliche Aktieninvestor deutlich hinter dem Markt zurück.
In den 10 Jahren bis zum 30. Januar 2017 verdiente ein typischer Aktieninvestor durchschnittlich nur 4, 88% pro Jahr, während der S & P 500 8, 5% zulegte.
Dieser Unterschied ist weitgehend auf das Anlegerverhalten zurückzuführen. Oder, wie Hopkins über aktive Rentensparer schrieb, "Häufiger Handel mit Aktien aufgrund von Instinkten oder kurzfristigen Markttrends führt oft zu schlechten Ergebnissen für den durchschnittlichen Anleger."
Finden Sie ein Gleichgewicht mit Rebalancing
Nicht jeder Handel ist schlecht. Die Hälfte der Befragten von Investopedia, die mit ihren Altersvorsorgekonten handeln, tun dies, um ihre Konten neu auszugleichen.
Während das Thema einer Debatte diskutiert wird, zeigen Untersuchungen von Morgan Stanley, dass eine Neuausrichtung Ihres Portfolios oder der Kauf und Verkauf von Wertpapieren, um zu Ihrer optimalen Asset-Allokation zurückzukehren, die Rendite im Laufe der Zeit steigern kann.
Eine zu häufige Anpassung kann jedoch zu höheren Kosten führen, und die Reaktion auf einen fallenden Markt kann Ihre zukünftigen Vorsorgeziele gefährden.
"Es ist in Ordnung, es gelegentlich wieder ins Gleichgewicht zu bringen, aber wenn Sie versuchen, es zu nutzen, um den Markt zeitlich abzustimmen, graben Sie sich möglicherweise ein finanzielles Loch, aus dem Sie niemals herausklettern können", sagte Caleb Silver, Chefredakteur von Investopedia.
Automatisieren Sie Ihre Investitionsentscheidungen
Anleger, die sich nach der Finanzkrise am Bullenmarkt gut behauptet haben, sollten mit Blick auf die Zukunft vorsichtig sein. „Jetzt ist es an der Zeit, schriftlich festzuhalten, was zu tun ist, wenn der Markt um 10% oder 20% nachgibt“, erklärt Landborg.
Er empfiehlt, eine Erklärung zur Anlagepolitik zu erstellen, die derjenigen ähnelt, die viele Finanzberater für ihre Kunden zusammenstellen. Der Prozess muss nicht so kompliziert oder formal sein, wie es sich anhört.
Jüngere Anleger könnten einen einfachen Absatz haben, der sie daran erinnert, im Falle eines Abschwungs „Kurs zu halten und keine Änderungen vorzunehmen“, fügt Landborg hinzu. Ältere Sparer, die sich dem Ruhestand nähern, sollten "festlegen, ob der Markt fällt" und was der Markt tun muss, damit sie ihr Aktienexposure erhöhen können, fügte er hinzu.
Anleger, die zögern, die für die Erstellung eines solchen Plans erforderliche Zeit und Mühe aufzuwenden, sollten sich an professionelle oder automatisierte Anlagestrategien halten. Während Finanzberater Sparern bei der Erstellung eines ganzheitlichen Finanzplans helfen können, bieten automatisierte Optionen wie Zieldatum-Strategien oder Robo-Berater eine Lösung für Anleger, die nur auf Autopilot setzen möchten.
"Automatisieren Sie Ihren Plan so weit wie möglich, einschließlich Ihrer Investitionen", stimmte Hopkins zu. "Während es gesund ist, Ihren Kontostand und Ihre Anlageperformance zu betrachten, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie den Markt wahrscheinlich nicht schlagen werden und Ihr häufiger Handel, der ein oder zwei Jahre lang gut aussehen könnte, irgendwann wieder sinken wird."
Robo-Berater wie Betterment bieten an, menschliche Fehler durch Automatisierung des Prozesses aus dem Gleichgewicht zu bringen und Sie gleichzeitig zu einem besseren Speicherverhalten anzuregen.
