Warum sollten Sie Ihren Finanzberater wechseln?
Es gibt unzählige Gründe, warum Anleger mit ihren Beratern Schluss machen. Ganz gleich, ob Sie mit der schwachen Portfolio-Performance unzufrieden sind, sich über die mangelnde Kommunikation Ihres Beraters oder über die Tatsache, dass Sie beide nur Öl und Wasser haben, entsetzt sind, eines ist sicher: Eine Trennung ist immer schwer zu bewerkstelligen. Sie müssen nicht nur die Peinlichkeit haben, Ihrem Berater mitzuteilen, dass Sie für jemand anderen aufbrechen. Möglicherweise müssen Sie sich auch mit Bürokratiespulen befassen. (Weitere Informationen finden Sie unter Müssen Sie Ihren Finanzberater ändern? )
Und wie solltest du es tun?
Was ist also die clevere Art, Änderungen vorzunehmen? Erkundigen Sie sich in erster Linie bei Ihrem derzeitigen Unternehmen, wie es mit Überweisungen umgeht. Fragen Sie zum Beispiel, ob es Zeitprobleme gibt, wenn der Wechsel zur Jahresmitte durchgeführt wird. Wenn die Firma eine Jahresgebühr erhebt, wird diese anteilig verrechnet, wenn Sie vor Ablauf des Jahres abreisen? Wenn Sie diese Details herausgefunden haben, befolgen Sie diese vier Tipps, um einen reibungslosen Übergang zu gewährleisten:
1. Lesen Sie das Kleingedruckte auf Ihrem aktuellen Beratervertrag
Bei der ersten Anmeldung bei Ihrem aktuellen Berater haben Sie wahrscheinlich einen Verwaltungsvertrag unterzeichnet. Diese Verträge enthalten in der Regel eine Klausel zur förmlichen Kündigung der Berater-Investor-Beziehung.
In den meisten Fällen müssen Sie lediglich einen unterschriebenen Brief an Ihren Berater senden, um den Vertrag zu kündigen. In einigen Fällen müssen Sie jedoch möglicherweise eine Kündigungsgebühr entrichten. Bevor Sie Ihren derzeitigen Berater verlassen, ist es wichtig, all diese schmutzigen Details durchzulesen.
2. Sammeln Sie alle Ihre Investitionsunterlagen
Während Berater diese Informationen übertragen müssen, ist es wichtig, eine Kopie des Transaktionsverlaufs abzurufen, bevor Sie die Übertragung anfordern. Auf diese Weise werden die Aufzeichnungen gespeichert, falls bei der Übertragung etwas schief gehen sollte. Sie können einfach danach fragen, und viele Wertpapierfirmen gewähren Anlegern über ein passwortgeschütztes Konto auf ihrer Website bereits Zugriff auf ihre gesamte Transaktionshistorie.
Wenn Sie steuerpflichtige Anlagekonten übertragen, ist es besonders wichtig, Aufzeichnungen über die Kostenbasis dieser Wertpapiere zu führen. Die Kostenbasis ist der ursprüngliche Wert dieses Kontos (normalerweise der Betrag, den Sie für den Kauf gezahlt haben), bereinigt um Aktiensplits, Dividenden und Kapitalrenditen. Obwohl diese Kostenbasisdaten in die Übertragung Ihrer Konten einbezogen werden, ist es ratsam, die Informationen für Ihre eigenen Aufzeichnungen zusammenzustellen (wenn eine Website vorhanden ist, stellen Sie sicher, dass Sie die Datei kopieren, während Sie weiterhin Zugriff auf die Website haben). Sie benötigen diese Informationen, wenn es Zeit ist, Ihre Einkommenssteuern einzureichen.
3. Lassen Sie die schmutzige Arbeit von Ihrem neuen Berater erledigen
Wenn Sie bereits eine Beziehung zu einem neuen Berater aufgebaut haben, müssen Sie möglicherweise nicht einmal mit Ihrem aktuellen Berater über die Trennung sprechen. In vielen Fällen kann Ihre neue Firma die Gelder anfordern und Investitionskonten von Ihrer früheren Firma übertragen. Ihr neuer Berater wird diesen Vorgang wahrscheinlich elektronisch über ein System namens ACATS (Automatic Customer Account Transfer Service) abwickeln. Das von der National Securities Clearing Corporation entwickelte ACATS-System ermöglicht die Übertragung von Wertpapieren von einem Handelskonto auf ein anderes bei einer anderen Bank oder einem anderen Maklerunternehmen.
Wenn Ihr Berater Ihre Konten über ACATS übertragen kann, müssen Sie nur ein paar Formulare ausfüllen. Der Übertragungsvorgang dauert in der Regel ein bis drei Wochen. Es kann jedoch sein, dass Sie ein oder zwei Monate warten müssen, wenn Sie einen Hedgefonds übertragen. Ihr Berater sollte Ihre Anlagehistorie im Rahmen dieser Übertragung erhalten.
4. Fragen Sie nach den Verkaufsgebühren
Bevor Sie die Daumen nach oben für einen neuen Berater zum Übertragen Ihrer Konten geben, fragen Sie nach, welche Verkaufsgebühren beim Wechsel anfallen könnten. Einige Arten von Anlagen sind mit Verträgen verbunden, die sie für einen bestimmten Zeitraum sperren. Um das Ganze abzurunden, sind einige Ihrer Anlagekonten möglicherweise exklusiv für die Firma Ihres ehemaligen Beraters. Dies bedeutet, dass Sie dieses Konto nicht automatisch auf eine neue Firma übertragen können. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise einige Gebühren entrichten.
Wenn Sie beispielsweise einen Rentenvertrag haben, der Eigentum Ihrer alten Firma ist, müssen Sie ihn möglicherweise ausbezahlen, bevor Ihr neuer Berater den Erlös investieren kann. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise bis zu 10% des Vertragswerts, der als latente Verkaufsgebühren bezeichnet wird, abrechnen.
Einige Investmentfonds haben auch eine Haltedauer von fünf bis zehn Jahren. Wenn Sie über einen dieser Fonds bei Ihrer alten Firma verfügen, müssen Sie möglicherweise einen eventuellen Ausgabeaufschlag entrichten, wenn Sie den Wechsel vor Ablauf des Zeitraums vornehmen. Diese Gebühr kann bis zu 5% oder mehr betragen. Der Prozentsatz nimmt jedoch in der Regel mit jedem Jahr ab.
Überlegen Sie sich, ob es sinnvoller ist, den Rentenvertrag mit der Firma Ihres ehemaligen Beraters zu halten, den oder die Investmentfonds bis zum Stichtag zu halten oder den Wechsel zu erwägen. Wenn Sie in der neuen Situation viel mehr Geld verdienen möchten, lohnt sich möglicherweise eine einmalige Gebühr. Einige Wertpapierfirmen oder Berater erstatten Ihnen im Gegenzug für die Verlagerung Ihres Geschäfts alle oder einige dieser Gebühren. Es lohnt sich zu fragen, bevor Sie die Änderung vornehmen.
Holen Sie das Beste aus Ihrem Finanzberater heraus
Die Quintessenz
Auseinanderbrechen ist nie einfach, besonders wenn es darum geht, mit Ihrem Finanzberater aufzuhören. Bevor Sie Ihr aktuelles Beraterpaket senden, recherchieren Sie und lesen Sie das Kleingedruckte in Ihrem Vertrag. Fragen Sie Ihren neuen Berater, ob möglicherweise hohe Gebühren anfallen. Vergessen Sie nicht, sich über Ihren neuen Berater zu informieren und sich vor überhöhten Renditen und zu optimistischen Versprechungen zu hüten. Wenn die versprochenen Renditen zu gut klingen, um wahr zu sein, sind sie es wahrscheinlich. (Weitere Informationen finden Sie unter 6 Fragen an einen Finanzberater .)
