Sofi automatisierte Investitionsprüfung

2019 Robo-Advisor Awards

SoFi Invest wurde in folgender Kategorie ausgezeichnet:

Social Finance, Inc. (SoFi) wurde 2011 als Studentenkreditinstitut gegründet. Das Unternehmen hat seitdem mehrere Services hinzugefügt, darunter die Automated Investing-Plattform, die SoFi Wealth LLC, einem von der SEC registrierten Anlageberater, gehört. Broker-Services werden SoFi Wealth von SoFi Securities LLC, einem verbundenen SEC-registrierten Broker-Dealer, zur Verfügung gestellt, während Kundengelder über Apex Clearing gehalten und abgewickelt werden.

SoFi Automated Investing richtet sich an jüngere, kostenbewusste Anleger, die möglicherweise noch nicht über viel Kapital verfügen. Sie können ein SoFi-Konto mit nur einer Investition von 1 USD eröffnen. Insgesamt ist die Plattform ein solider, wenn auch allgemeiner, algorithmischer Ansatz für die Verwaltung eines Portfolios gemäß der Modern Portfolio Theory (MPT) unter Verwendung von Exchange Traded Funds (ETFs). SoFi Automated Investing wird viel attraktiver, wenn Sie bedenken, dass es keine Verwaltungsgebühren und keine oder nur geringe Gebührenoptionen für den Portfolioinhalt gibt.

Vorteile

• Ausgezeichnete Tools zur Zielplanung

• Niedrige Mindest- und niedrige Gebühren

• Zugang zu Finanzberatern

• Zusätzliche Kontodienste von der breiteren SoFi-Plattform

Nachteile

• Kleines ETF-Universum mit eigenen Fonds

• Langsamer Kundenservice

• Keine Steuerverluste

Kontoeinrichtung

2.8

Auf einigen einfachen Einrichtungsseiten werden Sie nach Ihrem Alter und Ihren Vermögenswerten sowie nach dem Ziel und Typ Ihres Kontos gefragt. Es gibt keine Risikotoleranz-, Markterfahrungs- oder psychologischen „Was-wäre-wenn“ -Anfragen, wie sie bei den meisten Konkurrenten in der Profilerfassung enthalten sind. Das System wählt dann eines von fünf Modellportfolios für Sie aus, die von konservativ bis aggressiv reichen. Zu diesem Zeitpunkt können Sie einen Anruf bei einem Finanzberater einplanen, wenn Sie sich bei der Auswahl nicht sicher sind. Dies ist eine hervorragende Option, insbesondere für weniger erfahrene Anleger, für die SoFi möglicherweise ihr erster Markteintritt ist.

Der Einrichtungsprozess öffnet sich dann in einem persönlichen Detail- und Finanzierungsbereich. Die Beratungsvereinbarung und die von der SEC vorgeschriebenen Broschüren sind auf der Kontoseite leicht zu finden und enthalten grundlegende Informationen, die bei anderen Robo-Beratungsunternehmen häufig fehlen. SoFi akzeptiert Überweisungen und 401 (k) -Rollovers, sodass Sie diese Konten problemlos einspielen können. Zu den neuen Kontotypen gehören traditionelle IRAs, Roth-IRAs, einzelne steuerpflichtige Konten und gemeinsame steuerpflichtige Konten.

Ziele setzen

5

Der Lernbereich von SoFi bietet hervorragende Tools zur Zielsetzung. Sie wählen die Ziele und Finanzierungsniveaus zum Zeitpunkt der Einrichtung aus und können mit einem Finanzberater die Gesamtziele besprechen. Die Benutzeroberfläche des Kontos bietet grundlegende Informationen zur Performance, zu den langfristigen Aussichten und zur Handelsaktivität. Die Verwendung dieser Informationen ist jedoch kaum bekannt. Mit anderen Worten, die meisten Planungs- und Nachverfolgungsaufgaben werden selbst ausgeführt.

Der kurze Fragebogen und die schnelle Einrichtung des Kontos könnten Sie fragen, warum Ihr Portfolio so zugeordnet ist, wie es ist, aber hier kommt das erste Gespräch mit dem Finanzberater ins Spiel. Die Idee ist, dass Sie durch das Gespräch mit dem menschlichen Berater verstehen, warum Ihr Portfolio so aufgebaut ist, wie es ist, und wie Sie es überwachen sollten. Wie bei anderen Robo-Beratern übernimmt SoFi das Portfoliomanagement, Sie sollten sich jedoch immer für die Ergebnisse interessieren.

Konto-Dienstleistungen

2.9

Sie können Einzahlungen, Auszahlungen und wiederkehrende Einzahlungen über die Kontoschnittstelle vornehmen. Darüber hinaus haben Sie keine Kontrolle über die Handelsaktivität nach der Refinanzierung und alle Änderungen werden durch Auswahl eines anderen Modellportfolios vorgenommen. Ihr verfügbares Bargeld wird auf ein zinstragendes, von der FDIC versichertes Konto überwiesen. Die teilnehmenden Banken zahlen jedoch Gebühren für den Service an SoFi, Apex und einen Dritten, was die potenzielle Rendite verringert. Außerdem wird auf der Website nicht der aktuelle Zinssatz angegeben, der auf der monatlichen Abrechnung erscheint.

Mit SoFi Automated Investing haben Sie auch Zugriff auf andere Mitgliederservices. Auch hier liegt ein klarer Fokus auf jüngeren Zuschauern mit Vorteilen wie exklusiven Veranstaltungen / Erlebnissen, Karriereberatungsdiensten und Rabatten auf andere SoFi-Produkte. Diese befinden sich außerhalb der Kernplattform von Robo-Advisor, die wir prüfen, sie könnten jedoch für einige Menschen ein entscheidender Differenzierungspunkt sein.

Portfolio-Inhalte

2.1

SoFi Automated Investing bietet Ihnen fünf traditionelle Portfolios mit geringfügigen Abweichungen zwischen steuerpflichtigen und Alterskonten. In den häufig gestellten Fragen wird angegeben, dass drei bis sieben ETFs zur Erstellung der Portfolios verwendet werden, wobei eine möglicherweise veraltete Offenlegung darauf hinweist, dass vier bis 12 ETFs die Portfolios bevölkern. Eine Auflistung des ETF-Universums, auf die über ein Kontextmenü auf der Einrichtungsseite zugegriffen werden kann, zeigt nur 11 Wertpapiere, darunter zwei proprietäre Fonds, die auf dem S & P 500-Index basieren. Vanguard-Indexfonds mit niedrigeren Gebühren dominieren den Saldo der Notierung, was in Ordnung ist, da diese im Laufe der Jahre ein Kernelement vieler passiver Anlagestrategien waren.

Die fünf Modellportfolios berücksichtigen die MPT-Annahmen, die von der überwiegenden Mehrheit der Robo-Advisories verwendet werden:

• Aggressiv: „Für Anleger, die bereit und in der Lage sind, eine erhebliche Volatilität bei der Verfolgung eines größeren potenziellen Wachstums zu ertragen. Bei dieser Strategie werden in der Regel mehr als 90% für Aktienfonds verwendet. “ Moderat aggressiv:„ Für potenzielles langfristiges Wachstum mit etwas weniger variablen Erträgen für Menschen, denen Volatilität nichts ausmacht und die in über 10 Jahren ein Ziel verfolgen. Diese Strategie weist Aktienfonds in der Regel die Mehrheit zu. Moderat: um die Auswirkungen der Aktienkursvolatilität für Anleger, die sich dem Ruhestand nähern oder deren Ziel in fünf bis zehn Jahren beginnt, zu verringern. Moderat konservativ: um Renditen mit einem gewissen Wachstum zu erzielen Vermögen in den ersten Jahren des Ruhestands oder für Ziele in drei bis fünf Jahren. Es hat ein Zinsrisiko, aber eine geringere Volatilität mit dem Potenzial, die Kaufkraft zu erhalten. “ Konservativ:„ In den späteren Jahren des Ruhestands Rendite zu erzielen, oder für Anleger mit Zielen in weniger als drei Jahren, wenn das Wachstum kein Problem darstellt in der Regel über 90% Rentenfonds. “

Portfolio-Management

3.1

SoFi Automated Investing-Portfolios werden gemäß MPT erstellt und verwaltet. Die Plattform bewertet Ihr Portfolio mindestens vierteljährlich und gleicht es neu aus, wenn ein Vermögenswert mehr als 5% von der Zielallokation abweicht. In den häufig gestellten Fragen wird angegeben, dass SoFi möglicherweise häufiger als vierteljährlich neu gewichtet wird, wenn sich die Vermögenswerte stark bewegen.

SoFi gibt weiter an, dass Prinzipien sich auf Lebensziele konzentrieren, während sie sich auf akademische Forschung stützen, die häufige Verhaltensfehler vermeidet und nicht versucht, den Markt zu schlagen. Dies ist jedoch ein zweischneidiges Schwert, da seine Methodik die folgenden Rückgaben voraussetzt:

• Aggressiv 6, 4% mäßig aggressiv 5, 6% mäßig 4, 8% mäßig konservativ 3, 5% konservativ 2, 3%

Alle diese Werte übertreffen verwandte Benchmarks, die derzeit zwischen 10, 3% und 5, 6% der jährlichen Rendite liegen, was darauf hindeutet, dass ein selbstgesteuertes Konto mit wenigen Indexfonds über die Fähigkeit verfügt, langfristig überlegene Ergebnisse zu erzielen. In der Realität wird der Ansatz von SoFi jedoch eher den Benchmarks entsprechen, da die ETFs diese Benchmarks weitgehend nachahmen. Eine Sache, die SoFi zu Recht fehlt, ist die Ernte von Steuerverlusten. Einige Wettbewerber im Robo-Advisor-Bereich bieten dies an, allerdings mit höheren Verwaltungsgebühren als null.

Benutzererfahrung

2.2

Mobile Experience:

Die Website ist mobil und einfach zu navigieren. SoFi bietet für alle Arten von Kontoinhabern die gleichen breit gefächerten iOS- und Android-Apps für Mobilgeräte. Dies kann zu Verwirrung führen, da Kunden Menüs, Artikel und Werbeaktionen durchforsten müssen, um auf ihre Automated Investing-Portfolios zugreifen zu können. Trotzdem werden beide Apps auf ihren jeweiligen Plattformen hoch bewertet.

Desktop-Erfahrung:

Ein spezielles Webportal würde den Zugriff auf den Bereich Automated Investing und das Abrufen spezifischer Informationen erleichtern. Es kann manchmal unhandlich sein, wenn sich so viele Dienste ein Haus teilen. Alleine SoFi Invest verfügt über Stock Bits, Active Investing, Automated Investing und ETFs. SoFi Invest ist nur eine von acht Dachkategorien, die jeweils weitere Unterangebote bieten. Wenn Sie Offenlegungen durchgehen und nach weiteren Ressourcen suchen, ist es leicht, Angebote zu verwechseln. Diese Verwirrung wurde kurzfristig durch die Umfirmierung von SoFi Wealth zu SoFi Invest und eine robuste Geschwindigkeit neuer Angebote und Funktionen verstärkt.

Kundendienst

2.9

Die Kundendienstzeiten für SoFi Automated Investing sind von Montag bis Donnerstag von 7.00 bis 17.00 Uhr und Freitag von 7.00 bis 16.00 Uhr angegeben. Mehrere Anrufe an die spezielle Invest-Telefonnummer dauerten mehr als sieben Minuten, um den Kunden zu erreichen Servicemitarbeiter. Die Website enthält Live-Chat-Links. Wenn Sie jedoch auf die App zugreifen, wird eine Meldung angezeigt, dass derzeit keine Funktionen verfügbar sind. Kunden können sich auch über soziale Medien verbinden.

Bildung & Sicherheit

3.6

SoFi bietet hervorragende Ressourcen für die Zielplanung im Einklang mit seinen beeindruckenden finanziellen Referenzen und zahlreichen Angeboten. Dazu gehören eine Vielzahl von zielgerichteten Tools, Taschenrechnern, Checklisten und Anleitungen. Viele davon werden natürlich mit anderen Produkten und Dienstleistungen von SoFi geteilt oder daraus generiert, aber dies ist Teil des Nutzens der Einbettung eines Robo-Beraters in ein wachsendes Finanzdienstleistungsunternehmen.

SoFi Automated Investing verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung, während Apex Clearing alle Kundengelder verwahrt und den Zugang zu Versicherungen und Selbstbehaltsversicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) sowie zu FDIC-Versicherungen für Bankschecks über Nacht ermöglicht.

Provisionen & Gebühren

3.8

Das größte Verkaufsargument von SoFi sind fehlende Verwaltungsgebühren und eine sehr niedrige Kostenquote. Für SoFi-Kunden wird teilweise sogar auf die Kostenquote verzichtet. Das heißt, es gibt einige zusätzliche Einnahmequellen zu beachten. SoFi erzielt Einnahmen durch die Ausleihe von vollständig bezahlten Wertpapieren durch Apex Clearing. Diese Gewinne werden nicht an Kunden weitergegeben. Darüber hinaus hat das Unternehmen zwei firmeneigene Index-ETFs mit dem S & P-500-Thema aufgelegt, deren Aufwandsquote zum Ende des Aktionszeitraums im Juni 2020 0, 19% betragen wird. Diese Fonds machen bis zu 64% des aggressivsten Portfolios aus und erheben möglicherweise eine versteckte Gebühr im Vergleich zu der beliebte S & P 500 Trust ETF, der eine Kostenquote von 0, 09% aufweist. SoFi-Kunden werden sehen wollen, was nach Juni 2020 passiert.

Passt SoFi zu Ihnen?

Die Plattform für automatisiertes Investieren von SoFi ist für Anleger aller Altersgruppen geeignet, die ein Programm suchen, das von einem schnell wachsenden Finanzinstitut unterstützt wird. Es passt sogar noch besser, wenn Sie jung sind oder gerade erst als Investor anfangen. Die Portfoliokonstruktion und -verwaltung kann im Vergleich zu anderen Robo-Advisories mit höheren Gebühren, die mehr Funktionen und Anpassungen abdecken, etwas langweilig sein. Sie erhalten jedoch grundlegende MPT-Verwaltung zu einem günstigen Preis. Für viele Anleger ist dies mehr als ausreichend.

Dieses solide und einfache Angebot wird durch hervorragende Tools zur Zielplanung und -verfolgung sowie die peripheren Vorteile der breiteren SoFi-Plattform unterstützt. Die menschliche Note des Berateranrufs und die Fähigkeit, Hilfe in anderen Bereichen wie der Karriereplanung oder der Verwaltung von Studentendarlehen zu erhalten, zeigt deutlich, dass SoFi einer jüngeren Bevölkerungsgruppe nachgeht, obwohl der Robo-Berater eine gute, kostengünstige Option für alle ist. Auch wenn Sie nicht von den breiteren SoFi-Angeboten profitieren, kann die Einfachheit des Robo-Advisory für die tatsächlichen Einsparungen bei den Gebühren leicht übersehen werden.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.