Was ist Sonderfinanzierung?
Die Sonderfinanzierung ist ein Segment der Autokreditbranche für Kreditnehmer mit begrenzter oder unzulänglicher Bonität. Die Sonderfinanzierung in der Autofinanzierungsbranche ist risikobasiert, was bedeutet, dass die Bedingungen des Kredits so festgelegt werden, dass die erwarteten Renditen für den Kreditgeber / Investor hoch genug sind, um das Ausfallrisiko des Kreditnehmers zu decken. Sonderfinanzierungsdarlehen sind in der Regel mit einem höheren Zinssatz ausgestattet, als dies Kreditnehmern mit einer sauberen Bonitätshistorie möglich ist.
Die zentralen Thesen
- Autokäufern werden spezielle Finanzierungsdarlehen angeboten, deren Bonität sie für ein reguläres Darlehen nicht in Betracht ziehen würde. Autohändler fördern spezielle Finanzierungen, da sie Kunden anziehen und Lagerbestände verschieben können sich als unerschwinglich erweisen, was dazu führt, dass das Fahrzeug vom Kreditgeber zurückgenommen wird.
Grundlegendes zur Sonderfinanzierung
Verbraucher, die eine Insolvenz erlebt haben, ein früheres Fahrzeug in Besitz genommen haben oder eine andere Form der roten Fahne in ihrer Bonitätsgeschichte haben, haben möglicherweise keinen Anspruch auf eine herkömmliche Finanzierung. Bei der Überprüfung des Kreditausweises eines Kreditnehmers kann es vorkommen, dass Vorfälle wie wiederholte verspätete Zahlungen, Einziehungsanzeigen und frühere Ausfälle als Zeichen eines Kreditrisikos angesehen werden.
Einige Autohändler bieten ihre eigenen Finanzierungsoptionen an, einschließlich spezieller Finanzierungsdarlehen - auch als "Spezialfinanzierungsdarlehen" bezeichnet -, die sie möglicherweise in ihren Werbe- und Marketingkampagnen verwenden. Dies kann die Schaltung von Anzeigen einschließen, die behaupten, dass der Händler mit Verbrauchern unabhängig von ihrer Bonität zusammenarbeitet oder wenn sie kein Geld haben, das sie als Einzahlung hinterlegen können. Diese speziellen Finanzierungsangebote sind eine Möglichkeit, mehr Kunden für das Autohaus zu gewinnen und den Umsatz zu steigern.
In der Autohändlerbranche können Händler motiviert werden, so viel Inventar wie möglich auszuräumen. Der Einsatz von Sonderfinanzierungen ist eine Möglichkeit für Händler, ihren Umsatz zu steigern, insbesondere in Zeiten, in denen eine große Anzahl von Verbrauchern mit Kreditproblemen konfrontiert sein kann.
Wie bei anderen Formen der Subprime-Kreditvergabe, z. B. Hypotheken für Eigenheime, weisen die Verbraucher darauf hin, dass sich die Kreditnehmer der höheren Kosten einer Sonderfinanzierung möglicherweise nicht vollständig bewusst sind und sich ihre Zahlungen möglicherweise nicht für die gesamte Laufzeit des Kredits leisten können. Das könnte bedeuten, das Auto durch Rücknahme zu verlieren.
Fürsprecher der Verbraucher sagen, es müsse Transparenz zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer bestehen, um festzustellen, ob die Transaktion wirklich finanziell sinnvoll ist. Selbst bei einer Sonderfinanzierung kann sich der Kunde das Fahrzeug, an dem er interessiert ist, möglicherweise nicht leisten, und es ist besser, ein Auto mit einem niedrigeren Preis zu wählen.
Bevor Autokäufer einem speziellen Finanzierungskredit zustimmen, sollten sie sicherstellen, dass sie keinen Anspruch auf einen regulären Autokredit mit günstigeren Konditionen haben.
Wie jedes andere Produkt ist auch die Autofinanzierung wettbewerbsfähig. Der beste Weg für Verbraucher, um sicherzustellen, dass sie einen wettbewerbsfähigen Zinssatz und Gebühren für ein spezielles Finanzierungsdarlehen erhalten, ist ein Einkaufsbummel. Aber noch bevor Sie dies tun, sollten Sie sicherstellen, dass Sie nicht für eine regelmäßige, kostengünstigere Art von Autokredit berechtigt sind.
