Ein Autokredit ist ein kurzfristiges Darlehen, bei dem das Fahrzeug des Kreditnehmers als Sicherheit dient. Die typische Rückzahlungsfrist beträgt 30 Tage, und der typische Zinssatz liegt, sofern nicht eingeschränkt, bei 250% bis 400%. Online-Kreditgeber haben Zinssätze von bis zu 651% für Autotitelkredite angegeben.
Der Darlehensbetrag beträgt in der Regel einige Hundert Dollar, kann aber auch einige Tausend betragen (der Außenbetrag ist in der Regel auf die Hälfte des Fahrzeugwerts begrenzt). Wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird, hat der Kreditgeber das Recht, das Fahrzeug des Kreditnehmers in Besitz zu nehmen und zu besitzen.
Viele Staaten gestatten Autokredite nicht, weil sie als eine Art räuberische Kreditvergabe angesehen werden - was ein Kreditprodukt bedeutet, das missbräuchlich ist, weil es Kreditnehmer ausnutzt, die sich die sehr hohen Gebühren und Zinssätze am wenigsten leisten können. Laut dem Center for Responsible Lending sind Autokredite in mehr als 20 Staaten verboten. Andere Staaten schreiben eine Obergrenze für den Jahreszins vor, wie viel Kreditnehmer für diese Art von Darlehen belastet werden können. Befürworter verteidigen Titelkredite als ein Finanzprodukt, das die Bedürfnisse von Verbrauchern befriedigt, die sich möglicherweise nirgendwo anders für eine schnelle Bargeldentlastung wenden können.
Staaten, die Kredite zulassen
Autokredite sind in den folgenden Staaten mit verschiedenen Einschränkungen zulässig. Gebühren- und Zinsgrenzen werden hier angegeben, aber einige Staaten legen auch Grenzen für den Dollarbetrag des Kredits, die Länge des Rückzahlungszeitraums und die Art und Weise fest, wie das Darlehen refinanziert oder "umgesetzt" wird. Diese Gesetze ändern sich regelmäßig: Wenn Ihr Staat nicht in dieser Liste aufgeführt ist, überprüfen Sie online, ob Eigentumsdarlehen zulässig sind.
- Alabama (300% APR) Arizona (204% APR auf die ersten 500 USD; 180% auf die nächsten 2.000 USD; 156% auf die nächsten 2.500 USD; 120% auf den verbleibenden Restbetrag) DelawareFlorida (30% APR) Georgia (300% APR auf die ersten 500 USD) drei Monate; 150% danach; Pfandgebühr) IdahoIllinoisKentuckyMississippi (300% APR) MissouriMinnesotaMontanaNevadaNew Hampshire (300% APR; Pfandgebühr) New MexicoOregonRhode IslandSouth DakotaTennessee (Kosten sind auf 1/5 des Darlehensbetrags zuzüglich 24% APR begrenzt) Texas (120 APR) UtahVirginia (264% APR auf die ersten 700 USD; 216% auf die nächsten 700 USD; 180% auf den Restbetrag; Pfandgebühr) Wisconsin
Staaten, die Kredite über Lücken zulassen
In einigen Staaten wird die Verleihung von Autotiteln über gesetzliche Schlupflöcher ausgeübt, die Varianten dieser Darlehen zulassen. Zu diesen Staaten gehören:
- Kalifornien (Kredite über 2.500 USD unterliegen keinen Beschränkungen für Kleinkredite) Kansas (Autokredite werden als unbefristete Kreditlinien verkauft) Louisiana (Kredite über 350 USD und länger als zwei Monate unterliegen keinen Beschränkungen) South Carolina (Kredite über 600 US-Dollar sind nicht an Kleinkreditlimits gebunden
Einige Staaten haben den Autokrediten so strenge Beschränkungen auferlegt, dass nur wenige Kreditgeber dort tätig sind. In Florida ist der APR beispielsweise auf 30% begrenzt.
Darlehensbeschränkungen
Viele Staaten haben Gesetze, die den Kreditbetrag und andere Bedingungen begrenzen. In Illinois beträgt das Kreditlimit beispielsweise 4.000 USD, und die Zahlungen dürfen 50% des Bruttoeinkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten. Darüber hinaus muss das Darlehen in gleichen Raten zurückgezahlt werden; Kreditgeber benötigen möglicherweise keine Ballonzahlung. Das Darlehen kann auch nur dann refinanziert werden, wenn mindestens 20% des Kapitalbetrags ausgezahlt wurden und das Refinanzierungslimit der ausstehende Betrag ist (keine Auszahlung). Schließlich müssen die Kreditgeber die Kreditnehmer über ihre Rechte und Pflichten sowie über ihre anderen Optionen für das Schuldenmanagement informieren.
Die Vorschriften variieren stark von Staat zu Staat und können sich geändert haben. Potenzielle Kreditnehmer sollten sich bei der Generalstaatsanwaltschaft nach den aktuellsten Regeln und Beschränkungen für Autokredite erkundigen. Weitere Informationen finden Sie unter Besorgen eines Autotiteldarlehens und Autotiteldarlehen: Gute Option für schnelles Geld?
