Was ist ein Straight Roller?
Ein Straight Roller ist ein Kreditkarten- oder Darlehenskonto, das direkt in Verzug gerät, ohne dass der Darlehensnehmer irgendwelche Anstrengungen unternimmt, um Zahlungen zu leisten.
Die zentralen Thesen
- Straight-Roller-Konten sind in Verzug geratene Kreditkarten- oder Darlehenskonten, die direkt in Verzug geraten, ohne dass der Kreditnehmer irgendwelche Anstrengungen unternimmt, um Zahlungen zu leisten. Finanzinstitute kategorisieren Straight-Roller-Konten im Allgemeinen als Ausbuchungen Ausfallrisiko einschätzen.
Straight-Roller verstehen
Straight-Roller-Konten erhalten ihren Namen, weil sie über die Standard-Verzugsdaten nach 30, 60 und 90 Tagen hinausgehen, ohne angehalten zu werden. Diese Bewegung unterscheidet sie von anderen ausfallgefährdeten Darlehenskonten, bei denen die Darlehensnehmer genügend Zahlungen leisten, um den überfälligen Status zu erreichen oder zu beenden.
Der von einer geraden Walze eingeschlagene Weg markiert den schnellsten Weg, den ein Konto von aktuell zu Standard zurücklegen kann. Dies bereitet den Kreditgebern mithilfe von Vorhersagemodellen Schwierigkeiten, um das Potenzial für unruhige Schulden abzuschätzen. Wenn Kreditgeber Kreditnehmer mit Schwierigkeiten bei der rechtzeitigen Rückzahlung feststellen, können sie ihre Risikobeurteilung entsprechend anpassen. Kreditgeber haben weitaus größere Schwierigkeiten, zukünftige Ausfallmuster bei Kreditnehmern mit sauberer Bonität vorherzusagen.
Finanzinstitute pflegen Richtlinien darüber, wie lange ein Konto in Verzug sein muss, bevor es als uneinbringlich eingestuft wird und eine Ausbuchung erfolgt. Zum Beispiel wandelt Experian Straight-Roller-Konten in der Regel nach einer Zahlungsstörung von 180 Tagen in Abbuchungen um.
Zu diesem Zeitpunkt können Finanzunternehmen die Schulden abschreiben oder an ein Inkassounternehmen eines Drittanbieters verkaufen. In beiden Fällen schuldet der Kreditnehmer die Forderung noch rechtmäßig, was bedeutet, dass der Kreditgeber oder das Inkassobüro über rechtliche Mittel verfügt, um weiterhin zu versuchen, die Forderung nach Belastung des Kontos einzuziehen.
Bust-Out und Never-Pay-Betrug
Abhängig von der Disposition eines Kontos vor dem Ausfall können Kreditgeber das Verhalten eines Straight-Roller-Kontos als eine von zwei Arten von Betrug einstufen. Betrug, der niemals bezahlt wird, tritt ein, wenn ein Kreditnehmer ein Kreditkarten- oder Kreditkonto eröffnet und niemals die Mühe macht, eine Zahlung zu leisten. Kreditkarten, die eine hervorragende Kreditwürdigkeit aufweisen, bevor sie in Zahlungsverzug geraten, können für Kreditgeber ein schwierigeres Ziel darstellen. Kreditgeber bezeichnen dieses Verhaltensmuster als Betrugsbekämpfung. Auf Bust-Out-Konten werden normale Muster für die Ausleihe und Rückzahlung festgelegt, bevor eine große Transaktion durchgeführt wird. Täter, die Betrug begangen haben, können über einen bestimmten Zeitraum eine Reihe von Konten bei verschiedenen Kreditgebern eröffnen, bevor alle Konten aufgebraucht und weitere Zahlungen abgelehnt werden.
Da Straight-Roller-Konten so schnell so gefährlich werden, verwenden die Kreditgeber eine Vielzahl von Tools, um die Kreditnehmer zu qualifizieren und die Kontonutzungsmuster zu überwachen, um potenzielle Probleme schnell zu identifizieren und Verluste so weit wie möglich zu begrenzen. Beispielsweise lösen ungewöhnlich große Transaktionen, die anscheinend außerhalb der Muster eines normalen Kreditkartenbenutzers stattfinden, häufig Reaktionen zum Schutz vor Betrug aus. Die Sperrung einer Karte für diese Muster kann zwar dazu beitragen, die mit einer gestohlenen Karte getätigten Transaktionen zu verringern, aber solche Schritte könnten auch den Schaden eines Karteninhabers begrenzen, der einen Betrug mit Ausbrüchen begeht.
