Was ist ein Stretch-Darlehen?
Ein Stretch Loan ist eine Finanzierungsform für eine Einzelperson oder ein Unternehmen, mit der eine kurzfristige Lücke geschlossen werden kann. Tatsächlich "dehnt" sich das Darlehen über diese Lücke aus, so dass der Kreditnehmer seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen kann, bis mehr Geld eingeht und das Darlehen zurückgezahlt werden kann.
So funktioniert ein Stretch Loan
Darlehensnehmer erhalten in der Regel Stretch-Darlehen von Finanzinstituten, bei denen sie bereits eine Beziehung haben und über ein hohes Ansehen verfügen.
Für eine Person funktioniert ein Stretch-Darlehen ähnlich wie die bekannteren Zahltagdarlehen. Bei einem Zahltagdarlehen verwendet der Kreditnehmer das Geld zur Deckung der Lebenshaltungskosten oder anderer Rechnungen, bis sein nächster Gehaltsscheck eintrifft. Zu diesem Zeitpunkt kann der Kreditnehmer das Darlehen im Idealfall zurückzahlen. Zahltagdarlehensanträge unterliegen einfachen Bonitätsprüfungen, und die Darlehen werden in der Regel von kleinen, aber regulierten Kredithändlern angeboten. Zahltagdarlehen sind auch notorisch teuer, mit annualisierten Zinssätzen, die je nach Bundesstaat manchmal bis zu 500% betragen können.
Ein Stretch-Darlehen ist zwar teurer als einige andere Arten von Privatkrediten, berechnet jedoch in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als ein Zahltagdarlehen. Ein wesentlicher Grund ist, dass ein Stretch-Kredit normalerweise nur für bestehende Kunden einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zur Verfügung steht, die bereits nachweislich in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen. Ein Stretch-Darlehen für eine Einzelperson hat in der Regel eine Laufzeit von einem Monat, kann jedoch bei Bedarf eine maximale Laufzeit von einigen Monaten haben.
Ein Unternehmen könnte einen Streckenkredit aufnehmen, um es für kurze Zeit mit Betriebskapital zu versorgen. Nehmen wir zum Beispiel an, ein kleines Unternehmen möchte neues Inventar kaufen, um sein Lager aufzufüllen, hat aber noch keinen großen Debitorensaldo bei einem seiner großen Einzelhandelskunden eingezogen. Das Unternehmen könnte einen Stretch-Kredit bei seiner Bank aufnehmen, um den Kauf der Vorräte zu finanzieren. Wenn es dann auf dem ausstehenden A / R sammelt, kann es das Stretch-Darlehen zurückzahlen.
Der maximale Darlehensbetrag wird vom Darlehensgeber begrenzt, und der Zinssatz ist höher als der für ein normales Betriebskapitaldarlehen. Ein kleines Unternehmen verfügt möglicherweise noch nicht über eine Betriebsmittelfazilität, da es beispielsweise nicht über ausreichende Vermögenswerte verfügt, um als Sicherheit zu dienen.
Vor- und Nachteile eines Stretch-Kredits
Stretch-Kredite bieten dem Kunden in Zeiten der Not eine Annehmlichkeit, können jedoch viel teurer sein als herkömmliche Privatkredite oder Betriebskapitalfazilitäten. Die Zinssätze sind höher und es fallen wahrscheinlich auch Antragsgebühren an. Vor der Beantragung eines Stretch-Darlehens sollte der potenzielle Darlehensnehmer sicherstellen, dass keine wirtschaftlicheren Optionen verfügbar sind, möglicherweise von demselben Darlehensgeber.
Beachten Sie, dass ein Stretch-Darlehen nicht mit dem ähnlich klingenden Senior-Stretch-Darlehen verwechselt werden sollte. Dies ist eine Art von Geschäftskredit, der vorrangige und nachrangige oder nachrangige Verbindlichkeiten in einem Paket kombiniert und am häufigsten für Leveraged Buyouts verwendet wird.
Stretch-Darlehen für Einzelpersonen können teuer sein, aber sie sind in der Regel ein besseres Geschäft als Zahltagdarlehen.
