DEFINITION VON SUBPRIME-SÄTZEN
Subprime-Zinssätze sind Zinssätze, die Subprime-Kreditnehmern in Rechnung gestellt werden, z. B. für Kredite an Personen mit schlechten Kredit-Scores von einem oder mehreren Kreditbüros. Subprime-Zinssätze sind höher als die Prime-Zinssätze für dieselbe Art von Darlehen, obwohl es keinen genauen Betrag oder Spread gibt, der Subprime ausmacht.
Senkung der Subprime-Raten
Zu den Faktoren, die die Subprime-Zinssätze beeinflussen, gehören die Höhe des Kredits, das Einkommen des Einzelnen, die Anzahl der in Verzug befindlichen Konten in der Kreditauskunft des Kreditnehmers und die Höhe der Anzahlung für einen bestimmten Kredit.
Subprime-Kreditgeber verwenden die so genannte "risikobasierte Preisgestaltung", um zu bestimmen, wie viel Zinsen für ein bestimmtes Darlehen oder eine bestimmte Klasse von Kreditnehmern zu berechnen sind. Diese Preisfindungsmethode kann sich ändern, wenn sich die wirtschaftlichen Bedingungen an den breiten Finanzmärkten ändern.
Warum Subprime-Raten von den Aufsichtsbehörden überprüft werden
Die Eskalation der Subprime-Zinssätze wurde als eines der Elemente angeführt, die zur Immobilien- und Hypothekenkrise beigetragen haben. Die höheren Zinssätze wurden verzeichnet, als mehr Häuser der Zwangsvollstreckung verfielen, da die Kreditnehmer mit den Zahlungen nicht Schritt halten konnten.
Bei den Subprime-Zinssätzen besteht die Sorge, dass Kreditnehmer, die sich ansonsten keine Immobilien, Autos, Kreditkarten oder andere Finanzierungen leisten könnten, mehr Schulden aufnehmen, als sie sich realistisch leisten können, um abzubezahlen. Der Einführungszinssatz könnte niedriger sein, was ihn für mehr Kreditnehmer attraktiv macht. Während ihnen diese Finanzierung mit einem scheinbar vernünftigen Angebot angeboten werden kann, können die Konditionen und Zinsverpflichtungen dazu führen, dass der Kreditnehmer immer mehr Schulden aufbaut, ohne wesentliche Gewinne bei der Reduzierung des ausstehenden Saldos zu erzielen, den sie schulden. Nach Ablauf der Einführungsphase wird der Darlehensnehmer für die Dauer des Darlehens mit den Subprime-Sätzen konfrontiert.
Die steigenden Zinsen unter den Subprime-Zinssätzen könnten dazu führen, dass der Kreditnehmer mehr Schulden hat, als der ursprüngliche Vermögenswert auf dem Markt wert ist. Dies kann ein besonderes Problem bei Hypotheken und dem Weiterverkauf von Häusern sein. Wenn der Subprime-Satz die Verschuldung bis zu einem Punkt ansteigt, an dem es sich der Kreditnehmer nicht mehr leisten kann, weiterhin Zahlungen zu leisten. Darüber hinaus bietet das Aufstellen des Hauses zum Verkauf keine Abhilfe, wenn die Schulden die Gewinne überwiegen, die das Angebot eines Käufers bieten könnte.
Die Bundesregierung hat zuvor mit der Kreditindustrie verhandelt, die Subprime-Zinssätze vorübergehend einzufrieren, um die Flut von Zwangsvollstreckungen im Wohnungsbau einzudämmen.
Subprime-Sätze können auf Auto-Leasing-Verträge angewendet werden, insbesondere für Autos, für die kein Geld zur Verfügung steht, oder für Käufer mit begrenzter oder schlechter Bonität.
