Das Schweizer Bankengesetz von 1934 machte es für Schweizer Banken strafbar, den Namen eines Kontoinhabers offenzulegen. Ähnlich wie der Schutz der Vertraulichkeit zwischen Ärzten und Patienten oder Anwälten und ihren Klienten ist dieser Schutz das wichtigste Unterscheidungsmerkmal, das Schweizer Bankkonten bei Bankkunden auf der ganzen Welt so beliebt macht.
Eröffnung eines Schweizer Bankkontos
Überraschenderweise unterscheidet sich die Eröffnung eines Schweizer Bankkontos nicht wesentlich von der Eröffnung eines Standardbankkontos. Sie müssen Formulare ausfüllen und Unterlagen bereitstellen, die belegen, wer Sie sind und was Sie tun. Aufgrund einiger besonderer Umstände in Bezug auf den Datenschutz ist der Grad der Überprüfung der offiziellen Dokumentation Ihrer Identität jedoch strenger. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise Ihren offiziellen Reisepass vorzeigen, um sich auszuweisen, während in den USA ein Führerschein wahrscheinlich ausreichen würde. Je nach Art des gewünschten Kontos gelten auch unterschiedliche Mindestguthabenanforderungen. Diese können von einigen tausend Dollar bis zu Millionen Dollar reichen.
Die zentralen Thesen
- Schweizer Banken legen bei der Prüfung der amtlichen Dokumentation Ihrer Identität ein striktes Maß an Sorgfalt an den Tag. Nicht-Schweizer Bürger müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um ein Schweizer Bankkonto zu eröffnen, und das ist ungefähr die einzige Einschränkung. Die Hauptvorteile von Schweizer Bankkonten sind die niedrigen Finanzielles Risiko und hohe Privatsphäre. Das schweizerische Gesetz verbietet es der Bank, ohne Erlaubnis des Einlegers Informationen über ein Konto (auch dessen Existenz) offenzulegen, außer in Fällen, in denen schwere kriminelle Aktivitäten vermutet werden.
Schweizer Bankkonten und Ausländer der Schweiz
Ausländer der Schweiz müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um ein Schweizer Bankkonto zu eröffnen. Dies ist die einzige Einschränkung. Die Kontoinhaber können ihre Währung auswählen und die meisten halten ihr Geld in Schweizer Franken, US-Dollar, Euro oder Britischem Pfund Sterling. Für die Eröffnung eines Kontos ist normalerweise kein Mindestguthaben erforderlich, aber sobald ein Kontoinhaber Geld einzahlt, gibt es normalerweise eine Mindestguthabenanforderung, die je nach Bank unterschiedlich ist.
Nach schweizerischem Geldwäschereigesetz muss ein potenzieller Schweizer Bankkontoinhaber mehrere Arten von Dokumenten vorlegen, um ein Konto eröffnen zu können. Dazu gehören beglaubigte Kopien Ihres Reisepasses und Dokumente, die Ihren Beruf erklären, wie Steuererklärungen, Unternehmensdokumente, Berufsgenehmigungen usw.; Nachweis der Herkunft Ihrer Mittel; und andere typische persönliche Informationen.
Vorteile von Schweizer Bankkonten
Zu den Hauptvorteilen von Schweizer Bankkonten zählen das geringe finanzielle Risiko und die hohe Privatsphäre. Die Schweizer Wirtschaft ist eine der stabilsten der Welt und seit Jahrhunderten nicht mehr in Konflikte verwickelt. Darüber hinaus schreibt das Schweizer Recht hohe Eigenkapitalanforderungen und einen starken Einlagensicherungsschutz vor, der praktisch sicherstellt, dass alle Einlagen vor Finanzkrisen und Konflikten geschützt sind.
Konten, die in Schweizer Franken geführt werden, verdienen einen geringen Zins, müssen aber auch die schweizerische Quellensteuer bezahlen. Aus diesem Grund haben die meisten ausländischen Kontoinhaber ihr Schweizer Bankkonto in einer anderen Währung.
In Bezug auf den Datenschutz verbietet das schweizerische Recht der Bank, Informationen über ein Konto (auch dessen Existenz) ohne Erlaubnis des Einlegers offenzulegen. Die einzige Ausnahme, auf die Informationen nur dann offengelegt werden, wenn eine Regierungsbehörde behauptet, dass ein Einleger an einer schwerwiegenden Straftat beteiligt ist oder an einem anderen finanziellen Problem beteiligt ist (z. B. Insolvenzen, Scheidungen und Erbschaften). Die schweizerische Geldwäschebekämpfungsverordnung verlangt zudem von den Einlegern einen Nachweis über die Herkunft der Gelder, die sie auf ihren Konten anlegen.
