DEFINITION DES ZEITRAUMZAHLUNGSPLANS
Ein Tenure-Payment-Plan ist eine Möglichkeit, Reverse-Mortgage-Erlöse zu erhalten, bei der der Kreditnehmer monatlich die gleichen Zahlungen erhält, solange er oder sie als Hauptwohnsitz in der Wohnung lebt. Der Tenure Payment Plan hat einen einstellbaren Zinssatz. Die monatlichen Zahlungen werden verzinst, sobald der Kreditnehmer sie erhält. Zinsen fallen auch für alle finanzierten Abschlusskosten an, einschließlich der Vorab-Hypothekenversicherungsprämie und der laufenden monatlichen Hypothekenversicherungsprämien. Alle diese Kosten zusammen - monatliche Laufzeitzahlungen, Zinsen, Abschlusskosten und Hypothekenversicherungsprämien - machen aus, was der Kreditnehmer schuldet, wenn die umgekehrte Hypothek fällig und zahlbar wird.
BREAKING DOWN Tenure-Zahlungsplan
Der Tenure-Payment-Plan hat einen niedrigeren anfänglichen Zinssatz als der Einmalauszahlungs-Pauschalzahlungsplan, der die einzige Option mit festem Zinssatz darstellt. Die Gesamtzinskosten des Tenure-Plans könnten im Laufe der Zeit geringer ausfallen, da der Hausbesitzer nach und nach Geld mit einem niedrigeren Anfangszinssatz leiht. Dies kann jedoch mehr kosten als der Einzelauszahlungsplan, je nachdem, wie lange der Kreditnehmer im Haushalt bleibt und wie sich der einstellbare Zinssatz im Laufe der Zeit ändert.
Die Höhe der auf lange Sicht geschuldeten Zinsen ist für Kreditnehmer, die sich für den Tenure-Payment-Plan entscheiden, normalerweise kein großes Problem. Die meisten Kreditnehmer, die einen Tenure-Payment-Plan verwenden, tun dies, damit sie altern können, und planen, für den Rest ihres Lebens in ihren Häusern zu bleiben. Tenure Payments bieten Stabilität und Vorhersehbarkeit, so dass der Hausbesitzer sich keine Sorgen mehr darüber machen muss, dass ihm das Geld ausgeht. Dieser Zahlungsplan ist nicht gut für jemanden, der einen hohen Aufwand hat, den er oder sie auf einmal bezahlen muss, oder der in Zukunft einen solchen Aufwand erwartet. Ein Pauschalbetrag, eine Kreditlinie oder ein Zahlungsplan, der Amtszeitzahlungen mit einer Kreditlinie kombiniert, sind in diesem Szenario möglicherweise die besseren Optionen.
Die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers im Rahmen des Amtszeitplans werden so berechnet, als ob der Kreditnehmer 100 Jahre alt werden würde. Wenn der Kreditnehmer eine kürzere Lebenserwartung hat, kann ein Laufzeit-Zahlungsplan, der feste monatliche Zahlungen für eine festgelegte Anzahl von Jahren vorsieht, dem Hausbesitzer ermöglichen höhere monatliche Zahlungen erhalten. Wenn der Kreditnehmer über 100 Jahre alt ist, erhält er oder sie weiterhin Zahlungen für das Leben im Rahmen des Tenure-Payment-Plans.
Wenn die umgekehrte Hypothek zwei Darlehensnehmer umfasst, erhält der überlebende Darlehensnehmer auch nach dem Tod des ersten Darlehensnehmers weiterhin Zahlungen für das Leben im Rahmen des Amtszeitplans. Wenn jedoch nur einer von zwei Eigenheimbesitzern ein umgekehrter Hypothekendarlehensnehmer ist und der Darlehensnehmer zuerst stirbt, erhält der überlebende Eigenheimbesitzer keine weiteren Zahlungen, da er kein Darlehensnehmer war. Dieses Szenario hat in einigen Haushalten zu Problemen geführt, in denen ein älterer Ehegatte eine umgekehrte Hypothek nur auf seinen Namen aufgenommen hat.
