Was ist Sparsamkeit?
Sparsamkeit kann Geld sparen bedeuten, aber Sparsamkeit ist eine Spar- und Kreditvereinigung. Sparsamkeiten beziehen sich auch auf Kreditgenossenschaften und Sparkassen auf Gegenseitigkeit, die eine Vielzahl von Spar- und Darlehensdiensten anbieten. Sparsamkeiten unterscheiden sich von Geschäftsbanken darin, dass sie Geld aus dem Federal Home Loan Bank System leihen können, wodurch sie Mitgliedern höhere Zinsen zahlen können.
Thrift verstehen
Sparsamkeiten gelten zusammen mit Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften als Verwahrstellen. Die meisten Menschen sind mit Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften vertraut, aber die Grenze wird unscharf, wenn sie eine Sparsamkeit definieren. Die Linie ist auch in bestimmten Staaten unscharf, aber Sparsamkeiten sind im Wesentlichen Spar- und Darlehensverbände. Noch wichtiger ist, dass es sich bei ihnen um auf Immobilien spezialisierte Sparkassen handelt.
Ursprünglich boten Sparsamkeiten nur Sparkonten und Festgeld an, aber in den letzten 20 Jahren hat sich das Leistungsspektrum der Banken erweitert, da die Bedürfnisse des Durchschnittsverbrauchers gewachsen sind. Sie bieten jetzt die gleichen Produkte an wie Kreditgenossenschaften und Geschäftsbanken.
Geschäftsbanken gegen Sparsamkeiten
Geschäftsbanken sind, wie die meisten Unternehmen, gewinnbringend dabei. Sie haben kein spezifisches Mandat in Bezug auf die Anlageklasse. Aktionäre besitzen diese Organisationen und wie die meisten Unternehmen besteht das Ziel darin, die Gewinne zu steigern. Der Umfang der Befugnisse der Geschäftsbanken wird hauptsächlich durch das Bundes- und Landesrecht bestimmt, da beide Bankurkunden ausstellen. Ihre Unternehmenscharta und die ihnen nach Landes- und Bundesrecht übertragenen Befugnisse bestimmen den Umfang ihrer Tätigkeit. Geschäftsbanken erhalten eine Einlagensicherung von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und fallen unter das Federal Reserve System.
Im Gegensatz dazu sind Spar- und Kreditvereine oder Sparsamkeiten auf Hypotheken und Immobilienkredite spezialisiert. Das erste Mandat gilt den Mitgliedern der Sparsamkeit, nicht dem Profit. Wie Geschäftsbanken können Sparsamkeiten entweder vom Amt des Währungsprüfers (OCC) oder vom Staat gechartert werden. Die FDIC versichert sie auch. Kredite behalten in der Regel ihr Kreditportfolio bei, anstatt Kredite zu verbriefen. Mitglieder mit atypischen Profilen, die nicht den Standards für Hypotheken von Agenturen entsprechen, haben daher möglicherweise eine bessere Chance, einen Kredit über eine lokale Sparsamkeit zu erhalten als eine nationale Geschäftsbank.
Qualifizierter Leihgeber
Sparsamkeiten haben aufgrund ihrer Satzung den Auftrag, sich auf das Wohneigentum zu konzentrieren, und müssen Mitglied des Federal Home Loan Bank Systems sein. Ursprünglich mussten Sparsamkeiten mindestens 65% ihres Portfolios in wohnungsbezogenen Vermögenswerten haben. Dieser Schwellenwert wurde als qualifizierter Leihgeber-Test (QTL-Test) bezeichnet, da er ein Maß für die Einhaltung der ursprünglichen Charta darstellt. Ein Vorteil des Bestehens des QTL-Tests besteht darin, dass Sparsamkeiten auch vom Federal Home Loan Bank System geliehen werden können, was zu einem höheren Interesse der Einleger im Vergleich zu Geschäftsbanken führt.
