Tiaa Bewertung

Die Teachers Insurance and Annuity Association (TIAA) wurde 1918 als Aktiengesellschaft für Lebensversicherungen gegründet und ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft des TIAA Board of Governors, einer gemeinnützigen Organisation in New York. Die Vereinigung und ihre Mitgliedsorganisationen bieten eine breite Palette von Dienstleistungen für die Alters-, Renten- und Vermögensverwaltung an, die in erster Linie für die Bildungseinrichtungen angeboten werden. Zusätzlich zu den traditionellen Finanzangeboten bietet das TIAA Personal Portfolio eine algorithmische Anlageberatung für Fonds, die von TIAA-CREF Brokerage Services verwaltet und von Pershing LLC genehmigt wurden.

TIAA Personal Portfolios erhebt eine wettbewerbsfähige Wrap-Gebühr von 0, 30% auf das verwaltete Vermögen, die vierteljährlich gezahlt wird. Die niedrige Gebühr ist jedoch irreführend, da proprietäre Investmentfonds bis zu 90% eines „aktiv verwalteten“ Portfolios ausmachen können. TIAA besitzt Nuveen Securities und die TIAA-CREF-Fondsfamilie, wodurch das Unternehmen einen Double-Dip erzielen kann, indem es hohe Gebühren für Investmentfonds sowie Programmverwaltungsgebühren erhebt. Dieser Interessenkonflikt verringert die Renditen auf steuerpflichtigen Konten, aber TIAA mildert die Auswirkungen auf die IRA durch Bereitstellung von Gebührengutschriften und Erstattungen.

Vorteile

Hervorragende Tools zur Zielplanung
Wettbewerbsfähige Verwaltungsgebühr
Top-Tier-Finanzinstitut

Nachteile

Kostenintensive Eigenmittel
Kein Zugang zu Finanzberatern
Keine Steuerverluste
Keine dedizierte mobile App

Kontoeinrichtung

3.5

Die Beschreibung, die häufig gestellten Fragen (FAQs) und die Setup-Oberfläche von TIAA Personal Portfolio sind möglicherweise schwer zu finden, da Sie zunächst einen von neun Hauptkontotypen auswählen müssen, die in einer Marketingpräsentation aufgeführt sind. Tatsächlich werden viele Leute nicht wissen, dass es sich um eine automatisierte Anlageberatung handelt, bis sie das Kleingedruckte erreicht haben, da sich beschreibende Materialien eher auf „fortschrittliche Technologie“ als auf computergesteuerte Anlagen beziehen.

Neue Benutzer füllen anonym einen kurzen Fragebogen aus, in dem Sie nach Ihren Lebenszielen, Zeithorizonten und monatlichen Beiträgen gefragt werden. Daraufhin wird ein konservatives Portfolio mit Anweisungen zur Auswahl eines geeigneten Risikograds angezeigt, wodurch möglicherweise ein anderes Portfolio erstellt wird. Es gibt einen praktischen Link zu einem separaten Fragebogen zur Risikotoleranz, wenn Sie sich nicht für ein Risikograd entscheiden können.

Bei der letzten Frage müssen Sie zwischen Index-Investmentfonds / ETFs und aktiv verwalteten Investmentfonds wählen, die sich auf sozialbewusste Anlagen konzentrieren können. Nach der Auswahl empfiehlt das System ein Portfolio mit einem Tortendiagramm, einer Liste von Fonds und der erwarteten langfristigen Wertentwicklung. Sie können ein anderes Portfolio auswählen oder die Entfernung eines bestimmten Fonds beantragen, indem Sie den Kundenservice anrufen und eine „Personalisierung“ anfordern.

Die 12-seitige Beratungsvereinbarung kann vorab gelesen werden und bietet grundlegende Informationen, die bei anderen Robo-Beratern manchmal fehlen. Für die Einzahlung und Führung des Kontos sind mindestens 5.000 USD erforderlich. Dieses Konto kann als traditionelles IRA-, Roth IRA-, individuelles steuerpflichtiges Konto oder gemeinsames steuerpflichtiges Konto eingerichtet werden.

Ziele setzen

Die TIAA-Website bietet eine beeindruckende Auswahl an Tools und Taschenrechnern, mit denen Kunden herausfinden können, wie viel Geld für die Erreichung ihrer festgelegten Ziele innerhalb eines realistischen Zeitrahmens aufgewendet werden muss. Viele Tools konzentrieren sich auf die Altersvorsorge, aber die Hochschulplanung und die Lebensversicherungsrechner sind in der langfristigen Finanzplanung gleichermaßen wertvoll.

Sie können Ihren Fortschritt überprüfen, indem Sie sich bei TIAA.org anmelden, "Brokerage" auswählen und das TIAA Personal Portfolio auswählen. Die Kontozusammenfassung enthält eine hypothetische Projektion über den angegebenen Zeitraum, die auf einer Seite "Ziele" dupliziert wird. Über den Link "Eine Änderung vornehmen" können Sie die Anlageprofile mit wenigen Klicks ändern. Es gibt jedoch keine Möglichkeit, externe Konten zu Zwecken der Zielplanung zu konsolidieren.

Konto-Dienstleistungen

2.3

Mit TIAA Personal Portfolio ist es einfach, Einzahlungen vorzunehmen, aber es ist schwierig, an Ihr Geld zu kommen. Für Einzahlungen müssen Sie sich bei der Kontoschnittstelle anmelden und eine Anfrage an ein verknüpftes Bankkonto stellen. TIAA unterstützt auch wiederkehrende Einzahlungen, die wöchentlich, zweiwöchentlich, am 1. und 15. des Monats, monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich getätigt werden können. Es können auch einmalige oder wiederkehrende Abhebungen von steuerpflichtigen Konten eingerichtet werden. Die Abhebungen von Rentenkonten sind jedoch zu kompliziert und erfordern einen Anruf beim Kundendienst.

Sie werden zur Beantwortung von Anlagefragen an „qualifizierte Vertreter“ verwiesen und können nicht mit Finanzberatern sprechen. TIAA zahlt Zinsen für Kassenboni über Nacht, bietet jedoch über dieses Programm keine weiteren Bankdienstleistungen an. Ein verbundenes Unternehmen erhält eine Entschädigung durch das Bank-Sweep-Programm, das den niedrigen Zinssatz von 0, 40% (Stand Mai 2019) erklären kann. Natürlich bietet TIAA eine breite Palette von Finanzprodukten außerhalb der TIAA Personal Portfolio-Plattform an, diese sind jedoch nicht in das Angebot integriert.

Portfolio-Inhalte

3.2

TIAA Personal Portfolio verfolgt einen traditionellen Ansatz zum Erstellen und Auffüllen Ihres Portfolios, jedoch mit einem sozialbewussten Geschmack. Ihnen wird eine von drei umfassenden Modellportfoliokategorien angeboten, die weiter nach Alter, Haltedauer und anderen Kriterien angepasst sind:

Grundlegend: Investmentmanager wählen Fonds, die „versuchen, den Markt nachzubilden“. Diese Indexfonds weisen tendenziell „im Vergleich zu aktiven Investmentfonds durchschnittlich geringere Kosten auf“.

Insight: Ein aktiver Stil, bei dem Investmentmanager „nach Fonds suchen und diese auswählen, um langfristig eine Outperformance gegenüber dem Markt zu erzielen“. TIAA räumt ein, dass die Fondsaufwendungen für Insight-Portfolios im Vergleich zu Index-Tracking-Fonds überdurchschnittlich hoch sein werden.

Auswirkung: Ein aktiver Stil, bei dem Anlageverwalter sozial verantwortliche Anlagekriterien priorisieren und gleichzeitig versuchen, „den Markt zu verfolgen“.

TIAA füllt diese Portfolios aus einer ausgewählten „Referenzinvestitionsliste“, die sich im Laufe der Zeit ändert, sowie einer breit angelegten Indexfondsliste. Diese Listen umfassen firmeneigene Nuveen Funds und die TIAA-CREF-Fondsfamilie sowie nicht verbundene Fonds. Die teuren Eigenmittel können bis zu 90% des Impact-Portfolios, 54% des Insight-Portfolios und 0% des indexbasierten Basic-Portfolios umfassen.

Portfolio-Management

3.8

TIAA Personal Portfolio bietet nicht viele detaillierte Informationen darüber, wie genau Ihr Portfolio nach der Finanzierung verwaltet wird. In der von der SEC in Auftrag gegebenen ADV-2-Broschüre heißt es, dass TIAA die folgenden Verwaltungsdienste für das Personal Portfolio-Programm bereitstellt:

Professionelles Investment ManagementReguläre Überprüfung der Publikumsfonds und börsengehandelten FondsTägliche KontoüberwachungAusgleich Detaillierte Leistungsberichte und ZielverfolgungZugang zu lizenzierten Beratern

TIAA befasst sich täglich mit dem Mikro-Rebalancing, bietet jedoch nur wenige Details zu den Investitionsmethoden hinter den Kulissen. Eine weitere Überprüfung ergab keine Hinweise auf die Ernte von Steuerverlusten, aber die Broschüren besagen, dass ein Kostenrechnungsverfahren angewendet wird, um Wertpapiere zum Verkauf auszuwählen.

Benutzererfahrung

2.2

Mobile Erfahrung

Die TIAA-Website ist für Mobilgeräte bereit. TIAA bietet für alle Arten von Konten die gleichen mobilen iOS- und Android-Apps an. Dies kann zu Verwirrung führen, da die Kunden die Menüs durchforsten müssen, um auf das Programm Personal Portfolio zugreifen zu können. Darüber hinaus wird in den häufig gestellten Fragen des Programms ausdrücklich darauf hingewiesen, dass sich Kunden auf der Website anmelden müssen, um den Fortschritt anzuzeigen oder Änderungen an den Anlagezielen vorzunehmen. Dieses Material ist möglicherweise veraltet, sodass TIAA den Text umschreiben sollte, um zu klären, wie Personal Portfolio-Kunden mobile Apps verwenden können.

Desktop-Erfahrung

Sich auf der Website zurechtzufinden, kann eine Herausforderung sein, da das Personal Portfolio-Programm nur eines von neun TIAA-Angeboten umfasst. Eine spezielle FAQ erleichtert die Arbeit, eine spezielle Website bietet jedoch eine nützliche und dauerhafte Lösung. Glücklicherweise speichert das System Benutzerdetails, wenn der Installationsvorgang vorzeitig beendet wird. Angaben und Gebühreninformationen sind gut geschrieben und enthalten eine detaillierte Erklärung zu Interessenkonflikten.

Kundendienst

1.9

TIAA Personal Portfolio vertraut traditionell auf das Telefon. Kontoinhaber verwenden eine andere Telefonnummer als die breite TIAA-Kundschaft. Die Öffnungszeiten des Kundendienstes sind Montag bis Freitag von 8.00 bis 19.00 Uhr. Kontaktversuche ergaben eine Vielzahl von Wartezeiten von weniger als 30 Sekunden bis fast drei Minuten. Es gibt keinen Live-Chat für potenzielle oder aktuelle Kunden, und für eine integrierte Nachrichten-App auf der Kontaktseite sind zwei Werktage erforderlich, um eine Antwort zu erhalten.

Bildung & Sicherheit

Die TIAA-Site bietet hervorragende Ressourcen für die Zielplanung, einschließlich Checklisten, Anleitungen und allerlei Taschenrechner. Mit diesen wertvollen Tools können Sie die Gesamtkosten für den Ruhestand abschätzen, Vermögenswerte von oben nach unten überprüfen und wichtige Lebensziele planen. Besser noch, diese Ressourcen stehen Ihnen anonym zur Verfügung, sodass potenzielle Kunden vor dem Festschreiben einen genaueren Blick darauf werfen können.

TIAA Personal Portfolio bietet solide Sicherheit und Abdeckung für Kundenkonten. Die Site verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und speichert keine persönlichen Daten. Die BNY Mellon-Tochter Pershing LLC hält alle Kundengelder und bietet Zugang zu Versicherungen und Selbstbehaltsversicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) sowie zu FDIC-Versicherungen für Banküberwachungen über Nacht.

Provisionen & Gebühren

TIAA Personal Portfolio bietet auf den ersten Blick wettbewerbsfähige Preise, aber die versteckten Gebühren können möglicherweise die Rendite einiger Anleger beeinträchtigen. Der Robo-Advisor berechnet eine wettbewerbsfähige Wrap-Gebühr von 0, 30%, die vierteljährlich gezahlt wird. Das klingt vernünftig, aber proprietäre Investmentfonds können bis zu 90% der Allokation Ihres Portfolios ausmachen und Sie sind für alle Fondskosten verantwortlich. Insbesondere die aktiv verwalteten Fonds weisen eine höhere durchschnittliche Kostenquote auf. Glücklicherweise können IRA-Kontoinhaber dieses Double-Dipping vermeiden, indem sie Gebührengutschriften und Rückerstattungen erhalten. Pershing LCC kann Ihnen auch Schreibarbeitsgebühren in Rechnung stellen, um Konten an andere Broker zu übertragen oder Überweisungen zu senden.

Passt TIAA zu Ihnen?

TIAA Personal Portfolio ist eine solide Option für Anleger, die über ein Finanzinstitut mit einer langen und stabilen Geschichte sozialbewusst investieren möchten. Darüber hinaus kann das erweiterte TIAA-Produktuniversum als zentrale Anlaufstelle für Finanzdienstleistungen fungieren. Wenn Sie bereits in anderen TIAA-Programmen angemeldet sind, ist TIAA Personal Portfolio eine einfache Wahl, um die Verwaltung einiger oder aller Ihrer Portfolios zu automatisieren. Sie können auch von geringeren Kosten und Werbeaktionen für Personal Portfolio oder verwandte Dienstleistungen profitieren.

Das Potenzial für überdurchschnittliche Gebühren, wenn alle Kosten berücksichtigt werden, verringert jedoch die Attraktivität von TIAA Personal Portfolio. Anleger, die gerade erst anfangen, haben möglicherweise auch Probleme mit den 5.000 USD, die für die Eröffnung eines Kontos erforderlich sind. Es scheint, dass TIAA Personal Portfolio für Pädagogen und andere Personen entwickelt wurde, die bereits im TIAA-Universum sind - es geht nicht darum, der billigste mögliche Robo-Berater zu sein. Diese Tatsache wird die Zielkunden von TIAA, die sich bereits für das Unternehmen engagieren, wahrscheinlich nicht stören. Für Neueinsteiger gibt es jedoch kostengünstigere Robo-Berater mit einem niedrigeren Account-Minimum, die Sie möglicherweise vor der Anmeldung mit dem Angebot von TIAA vergleichen und gegenüberstellen möchten.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

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