Es gibt nichts Schöneres als das Gefühl, eine unerwartete Geldsumme zu bekommen. Diese Freude wird noch größer, wenn die Beträge sechs, sieben, acht oder mehr Ziffern betragen. Natürlich ist Ihr Stress umso größer, je mehr Sie erhalten. In der Tat gibt es sogar eine stressbedingte Störung namens "Sudden Wealth Syndrome". Dieser Stress kann die Empfänger dazu veranlassen, Dinge zu tun, die letztendlich ihr Glück bedrohen, und sie möglicherweise schlechter dran lassen als vor dem Erhalt des Geldes. Ich denke, wir haben alle Geschichten über die pleite gegangenen Lottogewinner oder die ehemaligen Profisportler oder Entertainer gehört, die Schwierigkeiten haben, die Miete zu zahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter Gewinnen des Jackpots: Traum oder finanzieller Albtraum? )
Tutorial: Die größten Investoren
Ganz gleich, ob Sie gerade einen Vertrag über mehrere Millionen Dollar unterzeichnet oder im Lotto gewonnen haben, hier einige Tipps, die Ihnen helfen, Ihr Vermögen verantwortungsvoll zu erhalten und zu vermehren.
1. Zähle das Geld.
Nehmen Sie sich Zeit, um das Geld selbst zu zählen. Setzen Sie sich zu Ihrem Lebensgefährten und lesen Sie jedes Blatt Papier, das mit dem Windschlag zusammenhängt, sorgfältig durch. Es wird eine Menge legaler Gobbledygooks und Kleingedrucktes geben. Lesen Sie alles durch. Markieren Sie Bereiche, die Sie nicht verstehen. Nutzen Sie das Internet, um nach Begriffen und ganzen Sätzen zu suchen. Intelligente Internet-Vermarkter haben viele der Wörter und Phrasen gekauft, nach denen Sie suchen, und vermeiden Sie die hervorgehobenen Links und Links, die von den anderen getrennt zu sein scheinen. Geben Sie nicht Ihren Namen oder andere identifizierende Informationen an. Wenn Sie diese Hausaufgaben machen, sind Sie besser auf den nächsten Schritt vorbereitet.
2. Stellen Sie Ihr professionelles Team zusammen.
Das ist Geschäft. Sie können Ihre Suche nach kompetenten Fachleuten an einer Reihe von Orten beginnen, z. B. indem Sie Freunde um Empfehlungen bitten oder andere Fachleute wie Ihren Familienbuchhalter, Steuerberater oder sogar Familienmitglieder fragen. Sie sollten jedoch alle diese Personen untersuchen, indem Sie ihre beruflichen und disziplinarischen Hintergründe kennen. Erfahren Sie etwas über ihre Praxis (dh den Wohlstand und die Komplexität aktueller Kunden) und fragen Sie nach Referenzen zu ähnlichen Kunden oder Fällen, mit denen sie sich befasst haben. Diese Schritte sind hilfreich und grundlegend, aber nicht ausreichend. Sie müssen ihren Hintergrund überprüfen. Es gibt keinen Grund, diesen wichtigen Schritt auszulassen, da er kostenlos und einfach ist. Ihre staatliche Anwaltskammer kann disziplinarische Informationen zu Rechtsanwälten bereitstellen, die staatliche Buchhaltungsbehörde kann Informationen zu Wirtschaftsprüfern bereitstellen, die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) und die Börsenaufsichtsbehörde können disziplinarische Informationen zu Anlagefachleuten bereitstellen, ebenso wie Ihre staatlichen Finanz- und Versicherungsbehörden Regler.
Kombinieren Sie dies mit Recherchen auf den Websites ihrer Berufsorganisationen wie dem CFP Board für Finanzplaner und dem AICPA für CPAs, wo Sie über Verstöße gegen die Verhaltensstandards jeder Organisation informiert werden. Informieren Sie sich auch auf der Website des County Clerk über deren Namen und Unternehmensidentifikatoren, um mehr über Grundpfandrechte, Zwangsvollstreckungen und Urteile zu erfahren. Last but not least kann eine Suche im Internet nach Namen und Firmennamen sowie nach Namen von Partnern hilfreich sein, um sich ein Bild von dieser Person als Fachmann zu machen.
Lesen Sie die Verpflichtungserklärungen sorgfältig durch und achten Sie auf die genauen Gebühren. Persönlich halte ich es für das Beste, dass jeder in der Anfangsphase, in der Pläne ausgearbeitet werden, für ein Projekt oder einen Stundensatz bezahlt wird. Wenn Ihnen jemand sagt, dass die Arbeit kostenlos ist, stellen Sie sicher, dass sie kostenlos ist und dass sie auf eine andere Weise bezahlt werden, die sie nicht preisgeben. (Weitere Informationen finden Sie unter Misst Ihr Anlageverwalter? )
3. Entwickeln Sie einen umfassenden Finanz- und Lebensplan.
Viele Organisationen sprechen über ihre Fähigkeit, dies zu tun. Sie zeigen schöne Bilder von Paaren, die im Sand spazieren oder in einer Hängematte lächeln. Es gibt mit Sicherheit den richtigen Ton für das Gespräch an. Trotzdem können ihre Pläne Ausstechformen sein und die von ihnen angebotenen Lösungen können nicht individueller sein als für andere. Am Ende ist eine gewisse Standardisierung gut. Durch jahrelange Forschung haben wir wichtige Lektionen in Bezug auf das Investieren gelernt. Diese Lektionen können kostengünstige, hocheffiziente Portfolios hervorbringen, die die Risikotoleranz und die langfristigen Bedürfnisse eines Anlegers erfüllen. Es sollte jedoch nicht vergessen werden, dass Ihre Bedürfnisse an erster Stelle stehen. Die Faktoren sind mehr als nur finanzielle Maßnahmen. Sie müssen sich darüber im Klaren sein, wie viel Einkommen Sie möchten, aber auch über die Art des Lebens, das Sie möchten, und gegebenenfalls über die Wohltätigkeitsorganisationen, auf die Sie sich auswirken möchten. Abhängig von der Höhe des Vermögens wandeln Sie sich vom Suffizienzdenken zur Verwaltung des Vermögens.
4. Sei sehr vorsichtig mit Freunden und Familie.
Leider kann Ihr neuer Reichtum neue Freunde anziehen und entfremdete Familienmitglieder können aus dem Nichts auftauchen. Athleten und Lottogewinner erleben dies häufig. Tatsächlich ist es für Berater von Athleten durchaus üblich, den Athleten auf ein Gehalt zu setzen und den Athleten zu raten, Geldanfragen an den Berater zu richten. Dies kann eine gute Idee sein und schafft eine gewisse Distanz zwischen Ihnen und dem Familienmitglied oder Freund. Abhängig von der Menge des neuen Reichtums sind Sie möglicherweise auch leichtfertigen Klagen und Drohungen ausgesetzt. Die Sicherheit Ihrer Person, Ihrer Familie und Ihres Vermögens wird sehr wichtig. (Weitere Informationen finden Sie unter Umgang mit Familien, die nach einem Handout suchen: Es ist elementar .)
5. Machen Sie keine großen Ausgaben, bis Sie mit den Ratschlägen und Ihrer neuen finanziellen Situation vertraut sind.
Das bedeutet wirklich, dass Sie sich nicht in die übertriebene Situation hineinversetzen lassen. Kümmere dich um Steuern auf den Gewinn, zahle Schulden ab, mache einen kleinen Urlaub, aber nimm nicht zu viele Änderungen auf einmal vor. Wenden Sie sich an Ihr professionelles Team. Wenn der Betrag, den Sie erhalten haben, im Verhältnis zu Ihrer vorherigen Situation erheblich ist (dh wenn Sie 3% pro Jahr investieren, deckt die jährliche Rendite Ihren Traumlebensstandard und einige mehr ab), nehmen Sie sich die Zeit, um Ihr Glück und Ihre Position als Verwalter von zu berücksichtigen der Reichtum und damit Ihre Verantwortung, der nächsten Generation oder Wohltätigkeitsorganisation ein Vermächtnis zu liefern, das Geld, aber auch viel mehr beinhaltet. (Weitere Informationen finden Sie unter Finanzielle Tipps von einem Schwergewichts-Champ .)
Die Quintessenz
Eine große Menge Geld einzuwerfen, mag wie eine gute Ausrede erscheinen, sich zurückzulehnen und ein einfaches Leben zu führen, aber mit mehr Geld können mehr Probleme einhergehen. Stellen Sie sicher, dass Sie diesen Rat befolgen, wenn Sie entscheiden, was Sie mit Ihrem neu gefundenen Vermögen anfangen möchten.
