Ohne Girokonto können Sie nicht bequem leben. Aber neue Vorschriften und das Niedrigzinsumfeld haben dazu geführt, dass Giro- und Sparkonten kaum mehr als ein sicherer Ort sind, um Ihr Geld unter einer Matratze zu verwahren. Noch schlimmer ist, dass die Banken ihren Kunden heute Grundleistungen in Rechnung stellen, die früher kostenlos waren.
Es sei denn, Sie sind einer ihrer Hauptkunden.
Jede der Mega-Banken sowie viele Regionalbanken haben das, was die meisten als Premium-Girokonten bezeichnen. Diese Konten richten sich an vermögende Kunden mit Vorteilen, die andere Kunden nicht erhalten. Hier sind die vier wichtigsten Quellen für Premium-Konten und deren Angebot ab 2018.
Bank of America
Wenn Sie Kunde der Bank of America sind und ein durchschnittliches Tagesguthaben von mindestens 20.000 USD haben, haben Sie Zugriff auf das Girokonto für bevorzugte Prämien. Das Preferred Rewards-Programm besteht aus drei Stufen. Wenn Ihr Gleichgewicht wächst, wachsen auch Ihre Vorteile. Der Gold-Level ist für Guthaben zwischen 20.000 und 50.000 US-Dollar, der Platinum-Level zwischen 50.000 und 100.000 US-Dollar und der Platinum-Honours-Level über 100.000 US-Dollar.
Mit jedem höheren Level bekommst du mehr Belohnungen. Beispielsweise zahlen Sie eine Gebühr für Geldautomaten-Transaktionen, die nicht von der Bank of America stammen, und Sie erhalten 12 kostenlose Transaktionen auf Platinum-Ebene. Auf Platinum Honors-Ebene erhalten Sie unbegrenzt kostenlose Transaktionen. Sie erhalten auch Rabatte auf Kredite und der Zinssatz, den Sie für Ihre eingezahlten Gelder erhalten, steigt, je höher Ihr Belohnungsstatus ist. Für ausgewählte Bank of America-Services, einschließlich Standardschecks und bestimmter Überweisungen, fallen keine Gebühren an, solange Sie über dem Limit von 20.000 USD liegen.
Verfolgungsjagd
Chase ist offener für seine Premium-Optionen. Es bietet zwei Premium-Konten sowie grundlegende Optionen für Girokonten. Bei der Premier Plus-Prüfung wird an Nicht-Chase-Geldautomaten bis zu viermal pro Abrechnungszeitraum keine Gebühr erhoben, das Konto wird verzinst, und wie bei der Bank of America entfallen Gebühren für Zahlungsanweisungen, Bankschecks und Gegenschecks. Sie können auch zwei andere Premier Plus-Konten mit Ihrem Konto verknüpfen.
Sie müssen ein durchschnittliches tägliches Guthaben von 15.000 USD für verknüpfte Einzahlungen / Investitionen einhalten oder automatische Zahlungen für Ihre erste Chase-Hypothek vornehmen, um die monatliche Gebühr von 25 USD (in allen Bundesstaaten) zu vermeiden.
Chase hat auch ein Premier Platinum-Girokonto. Es verfügt über dieselben Funktionen wie Premier Plus, bietet jedoch zusätzliche kostenlose Dienste: Sie können bis zu neun Konten verknüpfen und erhalten über das Telefon einen vorrangigen Kundendienst. Sie benötigen jedoch einen durchschnittlichen täglichen Kontostand von mindestens 75.000 USD für verknüpfte Chase-Konten, um die Gebühr zu vermeiden, die 25 USD pro Monat beträgt (35 USD in Connecticut, New Jersey und New York). Sie können Einlagen und Investitionen, jedoch keine Hypothekenzahlungen, miteinander verknüpfen, um sich zu qualifizieren.
Citibank
Die Citibank-Version des Premium-Girokontos heißt Citigold. Das Citigold-Konto zahlt nicht nur Zinsen wie alle anderen Premium-Girokonten, sondern Sie können Ihr Konto auch für das Citi ThankYou Rewards-Programm registrieren und Prämienpunkte sammeln, "für berechtigte Produkte und Dienstleistungen, die mit Ihrem Girokonto verknüpft sind". Dies macht den Account noch attraktiver. Um sich für Citigold zu qualifizieren, benötigen Sie anrechenbare Altersguthaben, gebundene Einlagen und Investitionen in Höhe von 200.000 USD
Wie die anderen bietet Citi viele kostenlose Services, für die andere Kontoinhaber bezahlen müssen, sowie Zugang zu einem dedizierten Kundenservice-Team. Sie erhalten günstigere Preise für Kreditprodukte, unbegrenzte Rückerstattungen für Geldautomatengebühren, wenn Sie die Citibank-Debitkarte verwenden, und vieles mehr.
Wells Fargo
Wells Fargo hatte in letzter Zeit seine Probleme. Das Unternehmen war erschüttert von den Vorwürfen, dass Mitarbeiter Tausende von Bankkonten ohne Kundengenehmigung eröffnet hätten, und jüngeren Vorwürfen, dass Mitarbeiter Kundendaten in ihrem Geschäftsbankbereich geändert hätten. Die Bank sagt, dass es 2018 "wieder hergestellt" wird, aber die Kunden müssen dieses Urteil selbst fällen. Für diejenigen, die bereit sind, bei der Bank zu bleiben, ist dies auch für diejenigen mit einem höheren Kontostand geeignet. Sein Angebot: das Portfolio-Konto.
Dieses Konto bietet zahlreiche Vergünstigungen und kostenlose Services, darunter höhere Zinssätze, engagiertes Support-Personal und zusätzliche Wells Fargo-Kreditkartenvorteile, einschließlich Sonderkäufen und Reiseschutz. Folgendes müssen Sie bei Wells Fargo aufbewahren, um die monatliche Gebühr von 30 USD zu vermeiden. Sie müssen über mindestens 50.000 USD für qualifizierte verbundene Bankeinlagenkonten (Schecks, Ersparnisse, CDs, FDIC-versicherte IRAs) verfügen - oder über 50.000 USD für eine Kombination aus qualifizierten verbundenen Bankgeschäften, Maklern (über Wells Fargo Advisors, LLC erhältlich) und Guthaben (einschließlich 10% der Hypothekensalden, wobei bestimmte Hypotheken nicht förderfähig sind).
Die Quintessenz
Die Unterschiede zwischen diesen Banken sind minimal. Vorausgesetzt, Sie erfüllen die Kontostandanforderungen, um die monatliche Gebühr zu vermeiden, stellen Sie möglicherweise fest, dass Citi mit seiner Belohnungsstruktur das beste Angebot bietet. Auf der anderen Seite bietet Premier Plus von Chase die niedrigste Mindestguthabenanforderung, obwohl es weniger Vorteile als einige dieser Konten gibt, einschließlich Premier Platinum von Chase. Wenn Sie bei einer Bank bereits gut etabliert sind, lohnt sich der Wechsel aufgrund der Unterschiede wahrscheinlich nicht. Weitere Informationen finden Sie unter Lohnt sich ein Premium-Girokonto?
