Wenn Sie lange investiert haben und die Verantwortung für die Übergabe Ihres Portfolios an eine andere Person übernehmen möchten, ist die Auswahl eines Vermögensverwaltungsunternehmens eine Möglichkeit, dies zu tun.
Vergewissern Sie sich jedoch, bevor Sie ein Unternehmen einstellen, dass Sie jemanden ausgewählt haben, der sich wirklich um Ihre Zukunft kümmert und Ihre Investitionen schützen möchte. Lesen Sie unsere Tipps unten, um herauszufinden, wonach Sie in einer Vermögensverwaltungsfirma suchen müssen.
Konzentrieren Sie sich nicht auf den Preis
Bei der Auswahl eines Vermögensverwaltungsunternehmens ist es einfach, die Unterschiede zwischen den Unternehmen nach einer Kategorie zu beurteilen: dem Preis. Es ist einfach, unkompliziert und man kann nicht behaupten, dass eine Zahl kleiner als die andere ist.
Tyler Landes, CFP bei Tandem Financial Guidance, LLC, sagt, dass Sie sich auf den Wert konzentrieren sollten, anstatt zu stark auf den Preis fixiert zu sein. Preis ist, was Sie bezahlen, Wert ist, was Sie bekommen.
"Letztendlich sage ich den Leuten, sie sollen verstehen, wie ein Berater bezahlt wird und welchen Service oder welches Produkt sie im Austausch liefern werden", sagte er. „Dann entscheiden Sie, ob der Wert Ihrer Meinung nach den Kosten entspricht. Billiger ist nicht besser, wenn der Wert nicht da ist. “
Sie sollten auch andere Kunden fragen, wie sie von ihrem Berater behandelt werden. Fragen Sie auch den Berater, wer der ideale Kunde ist. Laut Landes wird die Beziehung wahrscheinlich nicht funktionieren, wenn die Beschreibung nicht Ihren Zielen und Vorstellungen entspricht. Sie möchten das Gefühl haben, Ihr Berater kümmert sich genauso um Ihr Portfolio wie Sie.
"Ich habe Kunden gewonnen, weil ihr ehemaliger Berater nicht die Absicht hatte, regelmäßige Besprechungen abzuhalten, und der Kunde fühlte sich wie kleine Kartoffeln", sagte Landes.
Fragen Sie nach, wie oft Sie sich mit Ihrem Berater treffen können oder wie Sie über Ihre Investitionen informiert bleiben. Sie möchten auf dem Laufenden bleiben, was los ist.
Überprüfen Sie die Anmeldeinformationen
Setzen Sie sich bei der Auswahl eines Unternehmens mit dem Berater in Verbindung, der möglicherweise an Ihrem Konto arbeitet. Sie möchten kein Interview mit einer Person führen, sondern nur erfahren, wie Sie an eine andere Person weitergegeben wurden.
Fragen Sie auch, wo sie zuvor gearbeitet haben, ob sie Certified Financial Planner sind und welche anderen Qualifikationen sie vorweisen können. Denken Sie daran, dass Sie der Kunde sind. Es liegt also am Berater, Sie für sich zu gewinnen, um Ihr Geschäft voranzutreiben.
Sie können hier überprüfen, ob ein Berater ein CFP ist, und diese Informationen über die SEC oder über den BrokerCheck von Finra abrufen. Haben Sie keine Angst davor, dieselbe Art von Recherche durchzuführen, die Sie für eine potenzielle Einstellung durchführen würden. Fragen Sie, was jeder Berechtigungsnachweis und jede Zertifizierung bedeutet, und prüfen Sie, ob Sie eine Arbeitserfahrung finden oder mit aktuellen und früheren Kunden sprechen können. Führen Sie Ihre Due Diligence durch, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Wie werden sie bezahlt?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie einen CFP bezahlen können. Einige berechnen eine Provision basierend auf den Produkten, die Sie bei ihnen kaufen, während andere einen festen Satz berechnen, der auf der Größe Ihres Portfolios basiert. Sie möchten jemanden, der genauso in das Wachstum Ihres Portfolios investiert ist wie Sie.
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie jemanden einstellen, der eine Provision dafür verdient, was er an Sie verkauft. Sie werden mehr daran interessiert sein, dieses zusätzliche Geld zu verdienen, als sicherzustellen, dass das, was sie verkaufen, am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
Die Quintessenz
Die Wahl eines Vermögensverwaltungsunternehmens ist möglicherweise eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie jemals treffen werden. Wer auch immer Sie sich für den Zugang zu Ihren Konten entscheiden, kann das Schicksal Ihrer Pensionierung ändern. Das soll Sie nicht davon abhalten, Entscheidungen zu treffen, aber es ist wichtig zu wissen, dass Berater alle unterschiedlich sind. Treffen Sie Ihre Entscheidung nicht spontan. Fragen Sie nach Empfehlungen von Personen, denen Sie vertrauen, und machen Sie Ihre eigenen Recherchen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Unter welchen Umständen würde ich eine private Vermögensverwaltung benötigen? )
