Was ist eine nicht gebundene Einrichtung?
Eine nicht gebundene Fazilität ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, bei der der Kreditgeber sich bereit erklärt, dem Kreditnehmer kurzfristige Finanzmittel zur Verfügung zu stellen. Dies steht im Gegensatz zu einer zugesagten Fazilität, die klar definierte Bedingungen beinhaltet, die vom kreditgebenden Institut festgelegt und dem Kreditnehmer auferlegt wurden. Nicht gebundene Fazilitäten werden zur Finanzierung des saisonalen oder vorübergehenden Bedarfs von Unternehmen mit schwankenden Einnahmen verwendet, beispielsweise zur Zahlung von Gläubigern, um Handelsrabatte zu verdienen. einzelne oder einmalige Transaktionen; und Erfüllung der Lohnverpflichtungen. Nicht zugesagte Fazilitäten sind in der Regel kostengünstiger als zugesagte Fazilitäten, da der Kreditgeber nicht verpflichtet ist, das Darlehen zu verlängern. wenn finanzierungen zur verfügung gestellt werden, sind sie kurzfristig und das kreditrisiko vergleichsweise gering.
BREAKING DOWN Uncommitted Facility
Da kleine Unternehmen möglicherweise Schwierigkeiten haben, einen angemessenen monatlichen Cashflow zu erzielen, kann eine nicht fest zugesicherte Einrichtung ihnen dabei helfen, zu operieren, bis sie eine stärkere Präsenz auf dem Markt aufgebaut und ihre jährlichen Einnahmen gesteigert haben.
Beispiel für eine nicht festgeschriebene Einrichtung
Eine Überziehungs- oder Betriebskapitalfazilität löst die kurzfristigen Cashflow-Probleme von Unternehmen. Die Bank oder ein anderes Finanzinstitut entscheidet, ob und in welcher Höhe Geld verliehen wird. Da ein Überziehungskredit in der Regel bei Bedarf fällig wird, ist er nicht für Zwecke wie die Finanzierung einer größeren Akquisition geeignet. Der Kreditgeber fordert in der Regel keine Überziehungskredite an, es sei denn, die Finanzlage oder die Geschäftstätigkeit des Kreditnehmers geben dem Kreditgeber Anlass zur Besorgnis.
Der Erhalt einer Überziehung ist in der Regel ein einfacher Vorgang. Es besteht jedoch immer Unsicherheit darüber, ob die Bank Kredite an ein bestimmtes Unternehmen vergibt und wann der Kreditgeber die Rückzahlung verlangt. Außerdem kann eine begrenzte Menge an Kapital geliehen werden, und die Kreditgebergebühren können hoch sein. Außerdem hat der Kreditnehmer in der Regel wenig Spielraum, um das Standardformular des Kreditgebers für die Ausstellung eines Überziehungskredits zu ändern. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer möglicherweise die Überziehung für eine bestimmte Anzahl von Tagen auf einen festgelegten Betrag reduzieren, um sicherzustellen, dass sie nur für kurzfristige Cashflow-Probleme verwendet wird.
Beispiel für eine zugesicherte Einrichtung
Ein Terminkredit von einer Bank ist für einen bestimmten Betrag mit einem bestimmten Tilgungsplan und einem festen oder variablen Zinssatz. Beispielsweise haben viele Banken langfristige Programme, die kleinen Unternehmen das für den monatlichen Betrieb erforderliche Bargeld anbieten. In vielen Fällen verwendet ein kleines Unternehmen das Bargeld für den Kauf von Sachanlagen wie Produktionsanlagen.
Ein befristetes Darlehen für Geräte, Immobilien oder Betriebskapital wird innerhalb von ein bis 25 Jahren über einen monatlichen oder vierteljährlichen Tilgungsplan zurückgezahlt. Für das Darlehen sind Sicherheiten und ein strenges Genehmigungsverfahren erforderlich, um das Rückzahlungsrisiko zu verringern. Das Darlehen ist für etablierte kleine Unternehmen mit soliden Abschlüssen und einer erheblichen Anzahlung zur Minimierung von Zahlungsbeträgen und Gesamtdarlehenskosten geeignet.
