Was ist eine gestraffte USDA-Refinanzierung?
Die gestraffte USDA-Refinanzierung bezieht sich auf eine Hypothekenrefinanzierungsoption, die vom US-Landwirtschaftsministerium (USDA) angeboten wird. Die gestraffte USDA-Refinanzierung richtet sich an Hausbesitzer, die ihr Haus mit einem USDA-Darlehen gekauft haben. Ein Darlehen nach § 502, das Personen und Haushalten mit niedrigem Einkommen in ländlichen Gebieten zur Verfügung steht, wäre ein Beispiel für diese Art von Darlehen.
BREAKING DOWN USDA Optimierte Refinanzierung
Die USDA-Refinanzierung ähnelt anderen von der Bundesregierung optimierten Refinanzierungsoptionen, wie der Straffungsrefinanzierung durch die Bundeswohnungsverwaltung, der VA-Straffungsrefinanzierung durch das Department of Veterans Affairs und dem Home Affordable Refinancing Program (HARP) von staatlich geförderten Unternehmen Fannie Mae und Freddie Mac.
Die Zulassungsvoraussetzungen für das beliebteste USDA-Refinanzierungsprogramm, das als Streamlined-Assist bezeichnet wird, sind unkompliziert. Um förderfähig zu sein, muss das zu refinanzierende Eigenheim der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers sein. Die Hypothek des Eigenheims muss aus einem USDA Direct Home Loan oder einem USDA Guaranteed Home Loan stammen. Der Darlehensnehmer muss vor Antragstellung 12 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen geleistet haben. und die Refinanzierung muss dazu führen, dass die Kreditnehmerzahlung um 50 USD pro Monat sinkt.
Anders als bei einem typischen Kreditantrag gibt es keine Anforderungen an Kreditauskunft, Hausbewertung oder Immobilieninspektion. Auch das laufende Einkommen ist kein qualifizierender Faktor. Die einzige Dokumentation, die erforderlich ist, stellt sicher, dass das Einkommen des Kreditnehmers innerhalb der aktuellen USDA-Grenzen liegt. Die meisten Kredit-Scores werden in das optimierte USDA-Refinanzierungsprogramm aufgenommen. Mit diesem Darlehen können Sie sogar Ihre Abschlusskosten und Treuhandgebühren in den neuen Darlehensbetrag einwickeln. Dadurch erhalten Hausbesitzer eine Null-Refinanzierung, für die im Voraus kein Bargeld benötigt wird.
Zusätzliche Arten der gestrafften USDA-Refinanzierung
Zusätzliche Refinanzierungsprogramme umfassen die USDA Standard-Rationalisierungsprogramm. Ähnlich wie beim optimierten Hilfsprogramm ist keine Bewertung erforderlich, und Hausbesitzer, die ihre Hypothek unter Wasser haben, sind berechtigt. folgt im Allgemeinen den gleichen Regeln wie das Streamlined-Assist-Darlehen.
Hausbesitzer müssen jedoch den Nachweis des laufenden Einkommens erbringen und bestimmte Schulden-Einkommens-Anforderungen erfüllen. Abschlusskosten können auch nicht in ein neues Darlehen übernommen werden. Zu den Vorteilen dieser besonderen Option gehört, dass die Zahlung nicht um 50 USD gekürzt werden muss und vorhandene Kreditnehmer, die in der Notiz aufgeführt sind, entfernt werden können, solange einer der ursprünglichen Kreditnehmer im Kredit verbleibt. Letzteres kann im Falle einer Scheidung von Vorteil sein.
Eine weitere Option ist die nicht stromlinienförmige Refinanzierung durch Fannie Mae und Freddie Mac. Dieses Darlehen erfordert eine Bewertung. Außerdem beträgt der maximale Darlehensbetrag 100 Prozent des aktuellen Werts des Eigenheims zuzüglich der neuen Garantiegebühr. Es gibt auch Kredit- und Einkommensanforderungen. Ein Darlehensnehmer kann diese Art von Darlehen in Anspruch nehmen, um die für die optimierte Option erforderliche Kürzung der Zahlung um 50 USD zu vermeiden oder einen Darlehensnehmer von der Schuldverschreibung zu streichen. Diese nicht optimierte Option ermöglicht es auch, Abschlusskosten in das neue Darlehen einzubeziehen.
