Einer der Grundpfeiler des Investierens besteht darin, einen kleinen Prozentsatz Ihres Einkommens in jeder Auszahlungsperiode einzusparen und das Geld in ein Wertpapier zu legen, das im Laufe der Zeit wachsen sollte. Index-Investmentfonds waren ein Segen für viele Anleger, die regelmäßig kleine Beträge anlegen. Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine weitere Möglichkeit für Anleger, sich am Markt zu engagieren, ohne bestimmte Aktien auswählen zu müssen. In vielerlei Hinsicht ähneln sie Indexfonds, eignen sich jedoch für Anleger, die nur einen relativ geringen Betrag für regelmäßige Investitionen zur Verfügung haben? Schauen wir uns die Faktoren an, die Anleger berücksichtigen sollten.
Vergleich der Kosten von ETFs mit Index-Investmentfonds
Sowohl ETFs als auch Index-Investmentfonds bieten Anlegern die Möglichkeit, weltweit in viele Wirtschaftssektoren zu investieren. Da eine große und stetig wachsende Anzahl von ETFs und Fonds zur Verfügung steht, ist die Entscheidung, in welchem Sektor oder in welchen Sektoren das größte Potenzial besteht, von großer Bedeutung. Nachdem Sie sich für die Sektoren entschieden haben, in die Sie investieren möchten; Sie können dann Ihre Suche auf bestimmte ETFs oder Fonds eingrenzen.
Nachdem Sie mehrere potenzielle ETFs und Indexfonds identifiziert haben, die Ihre Anlageziele erfüllen, besteht der nächste Schritt darin, die Kosten der Fonds zu vergleichen. Drei verschiedene Kostenfaktoren begünstigen ETFs, aber es gibt auch zwei wichtige Nachteile für ETFs.
Ausgabenquoten
Fonds berechnen ihren Kunden normalerweise Gebühren, die auf einem Prozentsatz des gesamten verwalteten Vermögens basieren. Diese Gebühr, die gemeinhin als Kostenquote bezeichnet wird, deckt die Gehälter der Fondsmanager und alle sonstigen betrieblichen Aufwendungen ab. ETFs weisen in der Regel eine niedrigere Kostenquote auf, da ihre Betriebskosten konstruktionsbedingt niedriger sind. Im Laufe der Zeit kann dieser Kostenunterschied, obwohl er klein ist, aufgrund der Leistungsfähigkeit der Compoundierung einen erheblichen Betrag ausmachen.
Steuern
Ihre Gewinne werden unweigerlich besteuert. Indexfonds, insbesondere die aktiv verwalteten, unterliegen steuerlichen Ereignissen für ihre Anleger, wenn sie Aktien von Unternehmen verkaufen, die sie mit einem Gewinn besitzen, der jedes Jahr stattfinden kann. Als Eigentümer des Fonds müssen Sie dann Kapitalertragssteuern auf alle ausgewiesenen Gewinne zahlen. Anleger in ETFs erzielen erst dann Kapitalgewinne, wenn sie Anteile an dem Fonds verkaufen. Zu diesem Zeitpunkt haften sie möglicherweise für die Steuern, die sie realisieren, wenn der Verkaufspreis höher ist als der Kaufpreis. Dies bedeutet, dass Sie bei ETFs die Kontrolle darüber haben, wann ein steuerpflichtiges Ereignis eintritt. Indexfondsanleger müssen beim Verkauf ihrer Fonds ebenfalls Kapitalertragssteuern zahlen, sofern der Fonds an Wert gewinnt.
Mindestinvestition
Die meisten Indexfonds verlangen von ihren Aktionären, ein Konto mit einer Mindestanlage zu eröffnen. Je nach Fonds kann die Anfangsinvestition recht hoch sein. Bei vielen Fonds müssen Anleger ein Mindestinvestitionsniveau einhalten, um zu vermeiden, dass eine Wartungsgebühr erhoben wird. ETFs haben keine Mindestgebühren. Der Mindestbetrag, den ein Anleger für den Kauf eines ETF zahlen muss, ist der Preis für eine Aktie des ETF zuzüglich Provisionen und Gebühren.
Gebühren und Provisionen
Der Hauptnachteil von ETFs sind die Kosten für den Kauf und Verkauf der Aktien. Denken Sie daran, dass Sie ETFs wie Aktien kaufen und verkaufen. Je nach Makler können die Kosten erheblich variieren. Wenn Sie 100 USD pro Monat investieren, zahlen Sie jeden Monat Provisionen und Gebühren an einen Broker, was Ihre Rendite beeinträchtigt. Indexfonds erheben normalerweise keine Gebühr für den Kauf ihrer Anteile, auch nicht in geringem Umfang, solange Sie sie von der Fondsgesellschaft kaufen. Ihre monatlichen 100 USD sind also vollständig in den Fonds investiert. Das Management kann jedoch eine Gebühr für den Verkauf von Anteilen des Indexfonds erheben.
Bid-Ask-Spread
Beim Kauf oder Verkauf von Aktien oder ETFs gibt es einen Spread zwischen dem Kaufpreis und dem Verkaufspreis, der als Geld-Brief-Spread bezeichnet wird. Je breiter der Spread, desto mehr muss die Investition wachsen, um den höheren Kaufpreis und den niedrigeren Verkaufspreis zu überwinden. Die Spreads von ETFs hängen wie bei jeder Aktie von der Liquidität und dem Handelsvolumen ab. Weit gehandelte ETFs werden engere Spreads aufweisen, während diejenigen, die weniger Trades verzeichnen, große Spreads aufweisen können.
Darüber hinaus wird der Kauf- und Verkaufspreis im Laufe des Tages mit den Bewegungen des Marktes variieren. Genau wie der Kauf von Aktien kann diese momentane Bewegung des Geld- und Briefkurses eine Gelegenheit sein, Aktien zu einem niedrigeren Preis zu erwerben. Natürlich könnten Sie am Ende des Tages auch zu einem höheren Preis kaufen, wenn die ETF-Aktien schließen. Wenn Sie ETFs kaufen oder verkaufen, ist es normalerweise eine gute Idee, Limit Orders zu verwenden, um die Kontrolle über Ihre Handelspreise zu erhalten. Auf der anderen Seite werden Indexfonds am Ende des Tages bewertet. Dies ist der Preis, den Anleger zahlen, wenn sie sich für den Kauf entscheiden.
Die Quintessenz
Bei kleinen, regelmäßigen Investitionen ist eine langfristige Perspektive wichtig. Entscheiden Sie zunächst, in welchem Sektor Sie sich engagieren möchten. Die Auswahl des richtigen Sektors kann die Performance Ihres Portfolios erheblich verbessern. Die mit Ihrer Investition verbundenen Kosten sind der nächste entscheidende Faktor. ETFs haben geringere Kosten als Indexfonds, aber die Kosten für den Kauf und Verkauf von Anteilen können sich summieren, da den Anlegern bei jedem Kauf- und Verkaufsauftrag Transaktionskosten entstehen. Diese Kosten können die Gesamtrendite der Investition senken. Um diese Transaktionskosten zu verringern, sollten Anleger in Betracht ziehen, einen Discount-Broker zu verwenden, der keine Provision erhebt, oder möglicherweise mehr als einmal im Jahr zu investieren, möglicherweise vierteljährlich statt monatlich.
