Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Wealthfront und Charles Schwab Intelligent Portfolios sind beide starke Angebote im Bereich der Robo-Beratung. Wealthfront hat eine längere Erfolgsgeschichte als Robo-Berater, aber Charles Schwab hat eine noch längere Tradition in der Unterstützung einzelner Anleger. Wir werden uns die wichtigsten Unterschiede zwischen den intelligenten Portfolios von Wealthfront und Charles Schwab ansehen, um herauszufinden, welches für Ihr Geld am besten geeignet ist.
Wichtig
Am 25. November 2019 gab Charles Schwab die Übernahme des Online-Brokers von TD Ameritrade bekannt. Die Transaktion selbst wird voraussichtlich in der zweiten Hälfte des Jahres 2020 abgeschlossen, und in der Zwischenzeit werden die beiden Unternehmen autonom operieren. Schwab geht davon aus, dass die Fusion seiner Plattformen und Dienste innerhalb von drei Jahren nach Abschluss des Vertrags stattfinden wird.
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
- Ideal für diejenigen, die alle ihre Finanzkonten miteinander verbinden möchten, um das Gesamtbild zu sehen. Geeignet für Personen, die ihre Ziele festlegen und verfolgen möchten. Zugriff auf eine Portfolio-Kreditlinie für alle, die an einem Darlehen interessiert sind. Wenn Sie ein Konto mit einem Wert von 100.000 USD oder mehr haben Sie erhalten Zugang zu zusätzlichen Sicherheiten
- Mindestkonto: 5.000 US-Dollar
- Gebühren: 0 USD, zugrunde liegende ETFs durchschnittlich 0, 08% bis 0, 15% Verwaltungsgebühren
- Diejenigen, die versuchen, überhöhte Kosten zu vermeiden, werden keine Verwaltungsgebühren zu schätzen wissenNeue Anleger werden ihre benutzerfreundliche und intuitive Website und AppGreat-Plattform für Anfänger mit dem Schwab-Bildungsangebot und der umfangreichen Bibliothek an Investitionsressourcen zu schätzen wissen ungewöhnliche Vermögenswerte für Robo-Berater wie Immobilien-Investment-Trusts, hochrentierliche Unternehmensanleihen und Edelmetalle
Ziele setzen
Die Zielplanung von Wealthfront ist die beste aller Services, die wir in diesem Jahr überprüft haben, mit sehr spezifischen Methoden zur Prognose Ihres Finanzbedarfs. Wenn eines Ihrer Ziele darin besteht, ein Haus zu kaufen, verwendet Wealthfront Quellen von Drittanbietern wie Redfin und Zillow, um die Kosten abzuschätzen. Die College-Planung wird äußerst detailliert, mit Prognosen zu Studiengebühren und Kosten an Tausenden von US-Universitäten des Bildungsministeriums. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Aktiva und Passiva an und ermöglicht Ihnen einen schnellen visuellen Check-in zur Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ziele erreicht werden. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie sich ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen können, während Ihre anderen Ziele funktionieren.
Schwabs Angebot umfasst neben einer begrenzten Suche nach College-Ausgaben nur wenige Tools zur Festlegung von Zielen. Jedes Konto verfügt über einen einzelnen Geldtopf, Sie können jedoch bis zu 10 Konten für verschiedene Ziele einrichten. Nachdem Sie Ihr eigenes Ziel definiert haben, können Sie den Plan mithilfe der Was-wäre-wenn-Analyse auf Stresstests überprüfen, indem Sie Ihr Rentenalter oder Ihre monatlichen Ersparnisse ändern. Sie können auch die möglichen Auswirkungen von Änderungen der Marktrenditen untersuchen. Das in die Website und die mobile App integrierte Dashboard bietet einen schnellen Überblick über Ihre bisherige Leistung. Für das Premium-Produkt gibt es zusätzliche Zielsetzungsfunktionen, einschließlich des uneingeschränkten Zugriffs auf Finanzplaner. Die Analysefunktionen und -tools lassen darauf schließen, dass die Logik bereits vorhanden ist, um interessierten Kunden mehr Details bereitzustellen und ein zielgerichteteres Portfolio zu erhalten.
Ruhestandsplanung
Die Altersvorsorge von Wealthfront berücksichtigt die Projektionen der sozialen Sicherheit. Sobald alle Ihre Finanzkonten wie IRAs und 401 (k) s sowie alle anderen möglichen Investitionen wie eine Coinbase-Brieftasche erfasst sind, zeigt Ihnen Wealthfront ein Bild Ihrer aktuellen Situation und Ihres Rentenfortschritts. All dies kann getan werden, ohne mit einem Menschen zu sprechen. Mithilfe des Tools zur Pfadplanung können Sie Ihr prognostiziertes Ruhestandseinkommen mit Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten vergleichen, sodass Sie später feststellen können, ob Sie Ihren Lebensstil beibehalten können.
Mit Schwab können Sie Ihre Altersvorsorge auf den Prüfstand stellen, indem Sie Ihr Rentenalter oder Ihre monatlichen Ersparnisse erhöhen oder senken. Sobald Sie in Rente sind, konzentriert sich die Allokation auf festverzinsliche Wertpapiere, sodass Sie beim Abheben von Geldern immer noch Gewinne erzielen können.
Kontotypen
Die intelligenten Portfolios von Wealthfront und Charles Schwab bieten unterschiedliche Nischenangebote in Bezug auf Kontotypen. Mit Wealthfront können Sie beispielsweise 529 College-Sparkonten eröffnen, während Schwab Intelligent Portfolios EINFACHE IRAs und Depotkonten anbieten.
Arten von Wealthfront- Konten:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Überschläge529 College-Sparkonten
Schwab Intelligent Portfolios Kontotypen:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth IRA-KontenRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funktionen und Zugänglichkeit
Einer der Hauptunterschiede zwischen den intelligenten Portfolios von Wealthfront und Charles Schwab besteht darin, dass Schwab der menschlichen Note einen hohen Stellenwert beimisst, während Wealthfront sich in Bezug auf Berater ausschließlich auf digitale Lösungen spezialisiert hat.
Wealthfront:
- 529 College-Ersparnisse: Diese Konten sind unter den Robo-Advisories selten. Die Gebühren sind etwas höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr enthalten. Wealthfront-Bargeldkonto: Wealthfront bietet ein hochverzinsliches Bargeldkonto, das 2, 32% APY ohne Gebühren, unbegrenzte Überweisungen und FDIC-Versicherungen bis zu 1 Million US-Dollar zahlt. Portfolio-Kreditlinie: Konten mit mehr als 25.000 USD haben Zugang zu einer Kreditlinie mit einem Zinssatz von 4, 75% bis 6%. Es gibt keine Auswirkung auf die Bonitätsprüfung oder Bonitätseinstufung, und Sie können bis zu 30% Ihres Kontos ausleihen. PassivePlus-Investition: Die regelbasierten Anlagestrategien von Wealthfront zielen darauf ab, die Kundeninvestitionen mithilfe von Tax Loss Harvesting zu maximieren. Bei höheren Aktiva (über 100.000 US-Dollar) bietet das Unternehmen die Ernte von Steuerverlusten auf Aktienebene und die Risikoparität an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, mit dem die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet werden.
Charles Schwab Intelligente Portfolios:
- Benutzerfreundliche Plattform: Die Desktop- und mobilen Plattformen von Schwab sind attraktiv und benutzerfreundlich. Tägliche Überwachung: Schwab überwacht Benutzerportfolios täglich auf Drift und gleicht sie bei Bedarf neu aus. Aufstieg: Ein Standard-Kontoinhaber kann nach Erreichen des Mindestkontos auf das Premium-Level wechseln. Sprechen Sie mit einem Profi: Kunden haben Zugang zu Fachleuten, die bei einer Reihe von Themen behilflich sind, darunter Kundenziele, Risikotoleranz und Portfolioallokation.
Gebühren
Obwohl Wealthfront in der Regel der Gewinner bei den Verwaltungsgebühren ist, hat Schwab Intelligent Portfolios hier natürlich die Nase vorn.
Wealthfront hat einen einzigen Plan, der eine jährliche Beratungsgebühr von 0, 25% bei einem Minimum von 500 USD festsetzt. Größere Konten bei Wealthfront berechtigen zu zusätzlichen Dienstleistungen. Konten über 100.000 US-Dollar haben Anspruch auf einen Steuerverlust-Harvesting-Service auf Aktienebene, und Konten über 500.000 US-Dollar können sich für das Smart Beta-Programm entscheiden, das die Bestände in Ihrem Portfolio mithilfe des proprietären Systems von Wealthfront neu gewichtet.
Die aggressive Verwaltungsgebühr von 0, 0% von Schwab Intelligent Portfolios wird jüngere Anleger anlocken, obwohl sich das relativ hohe Minimum von 5.000 USD als Hindernis für einige dieser Anleger erweisen könnte. Zu den durch Schwab Intelligent Portfolios erstellten Portfolios gehören kostengünstige ETFs mit Verwaltungsgebühren von 0, 08% bis 0, 2%.
Mindesteinzahlung
Obwohl Schwab Intelligent Portfolios Gebührenvorteile aufweist, ist für die Eröffnung eines Kontos das Zehnfache des Kapitals erforderlich, verglichen mit der Mindesteinzahlung von Wealthfront.
- Wealthfront: 500 US-Dollar Charles Schwab: 5.000 US-Dollar
Portfolios
Um bei Wealthfront das Portfolio für jedes Ziel zu bestimmen, in das Sie investieren, werden Sie ein paar Fragen zu Ihrer Einstellung zum Risiko und wann Sie das Geld möglicherweise benötigen, gestellt. Vor dem Aufladen Ihres Kontos wird Ihnen das genaue Portfolio angezeigt, aber Sie können das voreingestellte Portfolio überhaupt nicht anpassen. Wenn Sie mehr als 100.000 USD auf Ihrem Wealthfront-Anlagekonto haben, können Sie ein Aktienportfolio anstelle eines ETF-Portfolios auswählen. Sie können auch einige Unternehmen auf eine eingeschränkte Liste setzen, wenn Sie lieber nicht in sie investieren möchten.
Charles Schwab Intelligent Portfolios bestehen aus ETFs, von denen die meisten von Schwab verwaltet werden. Schwab bietet keine sozial verantwortliche Portfoliooption oder andere Anpassungsmöglichkeiten an, die über die Anpassung eines Portfolios an Ihre Risikotoleranz und die festgelegten Ziele hinausgehen. Das Interessante an intelligenten Portfolios ist, dass die Anlageklassen über Aktien und Anleihen hinaus auch Immobilien-Investmentfonds, hochrentierliche Unternehmensanleihen und Edelmetalle umfassen. Die Einbeziehung dieser risikoreicheren Anlageklassen verbessert tatsächlich die echte Marktdiversifikation der intelligenten Portfolios. Intelligente Portfolios werden durch einen Algorithmus ausgeglichen, der steuerliche Auswirkungen berücksichtigt. Eine Portfolio-Neuverteilung wird immer dann ausgelöst, wenn die Asset-Allokation von ihrer definierten Allokation abweicht. Dies kann jederzeit in Abhängigkeit von Einzahlungen, Auszahlungen und Marktaktivitäten geschehen. Konten werden täglich auf Drift überwacht.
Steuervorteilhaftes Investieren
Wealthfront hat den Vorteil, dass steuerlich effizient investiert werden kann, da alle Wealthfront-Konten für die Ernte von Steuerverlusten in Frage kommen. Bei Schwab können Kunden mit einem Intelligent Portfolios-Konto von mehr als 50.000 US-Dollar ihre Steuerverluste geltend machen. Um dies zu ermöglichen, müssen sie sich für den Service registrieren.
Sicherheit
Sowohl Charles Schwab als auch Wealthfront verwenden auf ihren Websites eine hochleistungsfähige 256-Bit-SSL-Verschlüsselung. Auf Mobilgeräten sind Fingerabdruck-, Gesichtserkennungs- und Zwei-Faktor-Authentifizierung verfügbar.
Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 USD geschützt. Die Site enthält einen Artikel darüber, warum die SIPC-Versicherung Investoren nicht so schützt, wie sie es für richtig hält, aber das Unternehmen hält immer noch die Deckung. Ihre Abschlüsse werden bei RBC Correspondent Services abgewickelt, einem kanadischen Unternehmen, das sich auf Vermögensverwaltung und Finanzberater konzentriert und nicht auf Clearingfirmen, die Broker / Dealer mit sehr aktiven Händlern bedienen.
Die Konten von Schwab sind bei SIPC bis zu 500.000 US-Dollar versichert, wobei eine zusätzliche Versicherung bis zu einem Gesamtlimit von 600.000.000 US-Dollar besteht.
Kundendienst
Charles Schwab Intelligent Portfolios hat einen Vorsprung im Kundenservice gegenüber Wealthfront.
Wealthfront verfügt weder auf seiner Website noch in seinen mobilen Apps über eine Online-Chat-Funktion. Es gibt eine Kundensupport-Telefonleitung, wenn Sie Hilfe mit einem vergessenen Passwort benötigen. Die meisten Support-Fragen, die auf ihrem Twitter-Konto gestellt werden, werden relativ schnell beantwortet, obwohl wir eine gesehen haben, die mehr als eine Woche gedauert hat, bis eine Antwort eingegangen ist.
Schwab verfügt über einen Online-Chat, und Sie können jederzeit einen Termin mit einem Finanzberater vereinbaren, um sich schnell persönlich zu unterhalten. Kunden des Premium-Produkts haben zusätzlichen Zugang zu Finanzberatern. Der technische Support ist rund um die Uhr verfügbar.
Unsere Stellungnahme
Wealthfront war der am besten bewertete Robo-Advisor, den wir 2019 überprüft haben. Daher ist es nicht verwunderlich, dass er Schwab Intelligent Portfolios in den Schlüsselbereichen Zielplanung, Kontoeinrichtung und Portfoliomanagement überlegen ist. Was überrascht, ist, dass das Angebot von Schwab in einigen Bereichen wie Gebühren, Bildung und Kundenservice so wettbewerbsfähig und sogar besser als Wealthfront war. Die Zeit wird zeigen, ob Konkurrenten wie Schwab Intelligent Portfolios etablierte Akteure wie Wealthfront übertreffen oder sie lediglich ermutigen, sich weiterzuentwickeln. Derzeit ist Wealthfront jedoch die bessere Wahl der beiden Robo-Berater, wenn es um die automatische Verwaltung Ihres Geldes geht.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
