Es gibt eine Vielzahl von Agenturen, die für die Regulierung und Überwachung von Finanzinstituten und Finanzmärkten zuständig sind, darunter das Federal Reserve Board (FRB), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und die Securities and Exchange Commission (SEC). Jede Agentur hat spezifische Verantwortlichkeiten, die es ihnen ermöglichen, unabhängig zu arbeiten.
Obwohl die Effektivität und Effizienz, mit der diese Aufsichtsbehörden Finanzinstitute verwalten, manchmal in Frage gestellt wird, wurde jedes Unternehmen gegründet, um das allgemeine Ziel einer vernünftigen Regulierung der Märkte und des Schutzes von Anlegern und Verbrauchern zu erreichen.
Die Federal Reserve Board
Die wohl bekannteste aller Aufsichtsbehörden ist die FRB. Die Fed ist für die Beeinflussung der Liquidität und der allgemeinen Kreditbedingungen verantwortlich. Ihr primäres geldpolitisches Instrument sind Offenmarktgeschäfte, die den Kauf und Verkauf von Wertpapieren des US-Finanzministeriums und von Bundesbehörden kontrollieren.
Solche Käufe und Verkäufe bestimmen die Bundessätze und verändern die Höhe der verfügbaren Reserven. Die FRB ist auch für die Regulierung und Überwachung des US-Bankensystems zuständig, das die allgemeine wirtschaftliche Finanzstabilität in den USA gewährleisten soll.
Die Federal Deposit Insurance Corporation
Die FDIC ist ein Unternehmen der US-Regierung, das nach dem Emergency Banking Act von 1933 im Zuge der Weltwirtschaftskrise gegründet wurde. Diese Agentur bietet eine Einlagensicherung, die Einlegerkonten von bis zu 250.000 USD bei einer ihrer Mitgliedsbanken garantiert. Ab 2018 versicherte die FDIC Einlagen bei über 5.600 Instituten.
Diese Agentur ist auch für die Analyse und Überwachung der Sicherheit und Stabilität von Finanzinstituten, die Wahrnehmung von Verbraucherschutzfunktionen und die Verwaltung von Insolvenzbanken zuständig. Der FDIC finanziert sich aus den Prämien, die Banken und Sparkassen für die Einlagensicherung zahlen, sowie aus den Erträgen aus Anlagen in US-Schatzanweisungen.
Das Amt des Kontrolleurs der Währung
Das Amt des Währungsprüfers (OCC) gehört zu den ältesten der 1863 durch das Währungsgesetz eingerichteten Bundesaufsichtsbehörden. Das OCC hat in erster Linie die Aufgabe, in den USA tätige Banken zu regulieren, zu beaufsichtigen und Charter anzubieten. Diese Funktionen tragen dazu bei, die allgemeine Stabilität und Sicherheit des US-Bankensystems zu gewährleisten.
Das OCC überwacht verschiedene Bereiche, einschließlich Kapital, Qualität der Vermögenswerte, Management, Ertrag, Liquidität, Sensibilität für Marktrisiken, Informationstechnologie, Compliance und Reinvestition in die Gesellschaft. Sie werden von Nationalbanken und Bundessparkassen finanziert, die für die Prüfung und Bearbeitung ihrer Unternehmensanträge aufkommen. Der OCC erhält auch Einnahmen aus Kapitalerträgen, die hauptsächlich in US-Schatztiteln erzielt werden.
Die Warenterminkommission
1974 wurde die Commodity Futures Trading Commission (CFTC) als unabhängige Aufsichtsbehörde für Warentermin- und Optionsmärkte gegründet. Diese Agentur bietet effiziente und wettbewerbsfähige Terminmärkte und schützt Händler vor Marktmanipulationen und anderen betrügerischen Handelspraktiken. Die CFTC beaufsichtigt eine Vielzahl von Einzelpersonen und Organisationen, darunter Swap-Abwicklungsfazilitäten, Derivate-Clearing-Organisationen, bestimmte Kontraktmärkte, Swap-Händler, Betreiber von Warenpools und andere Unternehmen.
Ab dem Jahr 2000 unterstützte die Agentur zusammen mit der SEC, der Gesamtaufsichtsbehörde für den Börsenhandel, die Regulierung von Single Stock Futures.
Die Securities and Exchange Commission
Die SEC wurde 1934 durch das Securities Exchange Act gegründet und gehört zu den mächtigsten und umfassendsten Finanzaufsichtsbehörden. Die SEC setzt die bundesstaatlichen Wertpapiergesetze durch und reguliert einen großen Teil der Wertpapierbranche, einschließlich der US-amerikanischen Börsen und Optionsmärkte.
Die Agentur schützt Anleger vor betrügerischen und manipulativen Praktiken auf dem Markt, fördert die vollständige Offenlegung in der Öffentlichkeit und überwacht Unternehmensübernahmen in den USA. Vermögensverwaltungs-, Finanzdienstleistungs- und Beratungsunternehmen - einschließlich ihrer professionellen Vertreter - müssen sich bei der SEC registrieren lassen, um Geschäfte tätigen zu können.
Das Büro für finanziellen Verbraucherschutz
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist eine Regulierungsbehörde, die alle finanzbezogenen Produkte und Dienstleistungen für Verbraucher überwacht. Diese Agentur ist in verschiedene Abteilungen unterteilt, darunter das Amt für faire Kreditvergabe, Verbraucherbeschwerden, Forschung, Gemeinwesenangelegenheiten und das Amt für finanzielle Chancen.
Das oberste Ziel des CFPB besteht darin, die Verbraucher über Finanzprodukte und -dienstleistungen zu informieren und durch die Überwachung der Finanzdienstleistungen ein weiteres Verbraucherschutzniveau zu gewährleisten.
