Wenn Sie das Glück haben, einen guten Kredit zu haben, besteht die gute Chance, dass eines Tages eine geliebte Person Sie auffordert, einen neuen Kredit oder eine Kreditkarte mitunterzeichnen zu müssen. Möglicherweise handelt es sich um einen erwachsenen Sohn oder eine erwachsene Tochter, die nicht viel Geld aufgenommen hat oder die in den letzten Jahren ein paar Hits abbekommen hat und die einen Mitunterzeichner braucht, um ein Auto zu kaufen. Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, besteht Ihr Impuls darin, durch Hinzufügen Ihrer Unterschrift zum Darlehen eine helfende Hand zu geben. Aber bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen.
Mitunterzeichner können erhebliche Auswirkungen haben, wenn der Hauptdarlehensnehmer seine Zahlungen nicht einlösen kann. Wäre dies nicht der Fall, wäre es für die Bank nicht wichtig, einen Mitunterzeichner für den Kredit zu haben - unabhängig davon, wie hoch ihre Kreditwürdigkeit ist. Da der Kreditgeber jedoch weiß, dass er Mitunterzeichner für überfällige Zahlungen zur Rechenschaft ziehen kann, kann diese zweite Unterschrift den Kreditgenehmigungsprozess entscheidend beeinflussen.
Die zentralen Thesen
- Darlehensnehmer können ein Familienmitglied oder einen Freund auffordern, ein Darlehen aufgrund geringer Bonität, mangelnder Bonität oder weil ihr Darlehen mit einem sehr hohen Zinssatz angeboten wird, mitzuzeichnen. Ein Mitunterzeichner eines Darlehens ist rechtlich für das Darlehen verantwortlich Schulden, wenn der Hauptdarlehensnehmer in Verzug gerät. Die Mitunterzeichnung eines Darlehens wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn der Hauptdarlehensnehmer zu spät zahlt oder in Verzug gerät sogar Hypotheken.
Der mögliche Fallout
Was ist das Ergebnis für den Mitunterzeichner, wenn der Hauptdarlehensnehmer die Darlehenszahlungen nicht rechtzeitig leisten kann? Der Gläubiger kann beginnen, Sie zu kontaktieren, um den überfälligen Betrag zu erfragen, und dabei die gleiche Taktik anwenden, die er auch bei abgelaufenen Kreditnehmern anwendet. Das heißt, sie könnten Sie verklagen und, wenn sie gewinnen, Ihren Lohn kassieren.
Zu dem Zeitpunkt, an dem ein Inkassobüro anruft, besteht natürlich eine gute Chance, dass die überfälligen Zahlungen bereits Eingang in Ihre Kreditauskunft gefunden haben. Trotz der Tatsache, dass Sie nicht einmal das Geld in einem echten Sinne ausleihen, könnte Ihr Kredit einen Schlag abbekommen. Kredite zu bekommen - oder zumindest bevorzugte Zinssätze zu bekommen - kann auf einmal eine große Herausforderung werden.
Das Wichtigste ist, dass die Mitunterzeichner rechtlich genauso für die Schulden verantwortlich sind wie die Person, der sie helfen.
Denken Sie auch daran, dass Sie am Haken bleiben könnten, selbst wenn die Person, der Sie helfen, Konkurs anmelden würde. Wenn die von Ihnen mitsignierte Notiz Teil der gerichtlichen Einreichung war, kann der Gläubiger Ihnen trotzdem nachkommen, in der Hoffnung, sie einzusammeln.
Selbst wenn Sie als „Bürge“ für das Darlehen und nicht als Mitunterzeichner auftraten, befinden Sie sich im selben Boot. Es gibt einige geringfügige Unterschiede zwischen den beiden. Beispielsweise muss der Kreditgeber bei einem Bürgen den Hauptkreditnehmer verfolgen, bevor er Sie kontaktiert. Aber letztendlich sind Sie für verspätete Zahlungen verantwortlich, so wie Sie es wären, wenn Sie mitunterzeichnet hätten.
Bevor Sie unterschreiben
Um später unnötige Kopfschmerzen zu vermeiden, ist es wichtig, dass Sie Ihre Entscheidung überdenken, bevor Sie Ihren Namen in das Darlehen einer anderen Person eintragen. Hier sind drei Tipps, die Sie vor Problemen bewahren können:
Verstehe die Konsequenzen
Wenn Sie Mitunterzeichner sind, hat der Gläubiger das gleiche Recht, bei Ihnen einzuziehen wie beim tatsächlichen Kreditnehmer.
Bleiben Sie auf dem Laufenden
Das Einzige, was schlimmer ist als ein Inkassobüro im Nacken zu haben, ist nicht im Voraus zu wissen, dass der Kredit nicht bezahlt wurde. Vor der Unterzeichnung einer Notiz empfiehlt die Federal Trade Commission, den Gläubiger zu bitten, Sie zu benachrichtigen, wenn der Kreditnehmer mit seiner Schuld in Verzug gerät. Stellen Sie zur Beruhigung sicher, dass Sie diese Vereinbarung schriftlich erhalten.
Seien Sie vorsichtig mit Sicherheiten
Die Quintessenz
Es ist einfach für diejenigen mit gutem Kredit, ihrem Herzen zu folgen und instinktiv für Angehörige mitzumachen, die einen Kredit benötigen. Aber um Probleme auf der Straße zu vermeiden, ist es immer eine gute Idee, Emotionen aus der Gleichung herauszunehmen und die Konsequenzen zu überdenken.
