Investition in IRAs
Individuelle Vorsorgekonten (IRAs) sind eine beliebte Methode, um für den Ruhestand zu sparen, da sie Steuervorteile bieten und die Möglichkeit bieten, in eine breite Palette von Vermögenswerten mit unterschiedlichem Risikograd zu investieren. Werfen wir einen Blick auf die am häufigsten gehaltenen Investitionen in IRAs.
Die zentralen Thesen
- Zu den in IRAs häufig anzutreffenden risikoarmen Anlagen zählen CDs, Schatzwechsel, US-Sparbriefe und Geldmarktfonds. Zu den Anlagen mit höherem Risiko gehören Investmentfonds, ETFs, Aktien und Anleihen. Insbesondere Investmentfonds sind eine beliebte Wahl für IRAs wegen der Diversifikation, die sie anbieten.
Sparkonten und CDs
Sparkonten sind neben Bargeld die sicherste und liquideste Anlage. Sie zahlen derzeit nur sehr geringe Zinsen - im Durchschnitt nur etwas mehr als 2% ab 2019. Die meisten, aber nicht alle, sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt.
Einzahlungsscheine (CDs) sind ebenfalls sehr sicher und werden wie Sparkonten von der FDIC geschützt. Gelder auf CDs sind normalerweise für einen Zeitraum von drei Monaten bis zu mehreren Jahren gebunden. CDs zahlen in der Regel höhere Zinsen als ein Sparkonto.
Schatzwechsel und US-Sparbriefe
US-Schatzwechsel sind neben Bargeld der weltweite Standard für Liquidität und Sicherheit. Ihr größter Nachteil für den Einzelnen sind die hohen Kosten für den Einzelkauf.
US-Sparbriefe gelten ebenfalls als risikoarme Anlagen. Sie werden direkt vom US-Finanzministerium angeboten, sind jedoch nicht FDIC-versichert, da sie direkt im Besitz sind und durch die volle Finanzkraft der US-Regierung abgesichert sind.
Die FDIC versichert Einlagen von bis zu 250.000 USD pro Person, solange das Finanzinstitut eine Mitgliedsfirma ist.
Geldmarktfonds und Konten
Geldmarktfonds und Konten weisen ebenfalls ein sehr geringes Risiko auf. Geldmarktfonds investieren in risikoarme, liquide Wertpapiere wie Barmittel, Barmitteläquivalente Wertpapiere, CDs und US-Treasuries.
Geldmarktkonten zahlen in der Regel höhere Zinsen als ein reguläres Sparkonto. Im Gegensatz zu Sparkonten enthalten sie häufig Schecks und eine Debitkarte. Einige, aber nicht alle, sind von der FDIC geschützt.
Investmentfonds und ETFs
Investmentfonds und zunehmend Exchange Traded Funds (ETFs) sind beliebte Anlagen in IRAs und anderen Altersvorsorgekonten. Dies ist zu einem großen Teil auf die Diversifikation zurückzuführen, die sie bieten. Diese Fonds bieten auch das Potenzial für höhere Renditen als CDs, Schatzwechsel, US-Sparbriefe und Geldmarktfonds. Der Nachteil ist, dass sie auch mit einem höheren Risiko verbunden sind.
Aktiv verwaltete Investmentfonds bündeln das Kapital der Anleger und stellen professionelle Manager ein, um in Aktien, Anleihen und andere Anlagen zu investieren. Indexfonds sind eine Art von Investmentfonds, die die Wertentwicklung von Aktienindizes wie dem Standard & Poor's 500 nachbilden sollen und passiv verwaltet werden.
Anlagen in Fonds, Anleihen und Aktien sind von der FDIC nicht versichert.
ETFs ähneln Indexfonds, da sie einen zugrunde liegenden Index abbilden, aber im Gegensatz zu Investmentfonds werden sie wie Aktien gehandelt. Aktien werden an einer Börse gehandelt, und Anleger können sie während des gesamten Handelstages kaufen und verkaufen.
Fesseln
Anleihen sind eine Schuldverschreibung, die zu einem bestimmten Zeitpunkt fällig wird. Sie zahlen auch Zinsen in Form von Couponzahlungen zu einem festgelegten Satz. Agenturen wie Moody's und Standard & Poor's geben Ratings für Anleihen ab. Anleihen werden weltweit gehandelt und es besteht die Möglichkeit, dass dabei Geld verloren geht.
Bestände
Aktien sind riskant und erfordern viel Forschung. Aktien können jedoch die potentiellste Belohnung bieten.
Advisor Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS
St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Die gängigsten IRA-Anlagen sind in der Regel Investmentfonds, die aufgrund ihrer umfassenden Diversifizierungsvorteile beliebt sind. Wenn Sie beispielsweise einen in brasilianische Aktien investierten Investmentfonds kaufen, können Sie so gut wie jedes börsennotierte Unternehmen in Brasilien besitzen, was sonst nur schwer möglich wäre.
Eine weitere gemeinsame Anlage sind einzelne Aktien, die bei einer guten Anlage eine höhere Rendite als Investmentfonds bieten, jedoch auf Kosten höherer Risiken und einer geringeren Diversifikation. Einzelne Aktien sind in der Regel als IRA-Anlage sinnvoller, wenn Sie ein größeres Konto haben und Anteile an vielen verschiedenen Unternehmen kaufen können.
Zu den weiteren Anlageoptionen zählen Mietimmobilien, Edelmetalle und Privatplatzierungen. Diese sind jedoch in der Regel für anspruchsvollere Anleger gedacht.
