Sie können sich „die Bank“ als den Ort vorstellen, an dem Sie Ihre Spar- und Girokonten führen, aber diese Finanzinstitute bieten viel mehr. Mit zunehmendem Wettbewerb und technologischen Fortschritten bieten Banken (einschließlich Kreditgenossenschaften und Sparkassen) immer mehr Dienstleistungen an, um Kunden zu gewinnen und zu halten. Unabhängig davon, ob Sie Ihr erstes Sparkonto eröffnen oder seit Jahren Bankgeschäfte tätigen, ist es hilfreich zu wissen, welche Dienstleistungen Ihre Bank anbietet, damit Sie alle Vorteile nutzen können. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, finden Sie hier eine Liste der anderen Dienstleistungen, die die meisten Banken anbieten.
Andere Arten von Konten
Wahrscheinlich haben Sie ein Girokonto, um Rechnungen und die täglichen Ausgaben zu bezahlen, sowie ein Sparkonto, um einen Notfallfonds aufzubauen. Die meisten Banken bieten auch Geldmarktkonten an, die tendenziell bessere Zinssätze als Sparkonten bieten, sowie Einlagenzertifikate (CD), Universitätssparpläne, individuelle Rentenkonten (IRAs) und Anlagekonten.
Diese Konten sollen Ihnen dabei helfen, für längerfristige finanzielle Ziele zu sparen - College für die Kinder und Ruhestand für Sie - und Ihnen dabei helfen, Ihr Vermögen zu vergrößern, indem Sie Ihr Geld investieren. Das Sparkonto, über das Sie verfügen, kann beispielsweise nur 0, 01% Zinsen zahlen, aber dieses Geld in eine CD stecken und es könnte 3% verdienen. Wenn Sie zusätzliches Geld auf Ihrem Girokonto oder Ihrem Sparkonto haben, sollten Sie die anderen Kontopakete Ihrer Bank prüfen, um herauszufinden, ob es einen besseren Ort gibt, um Ihr Bargeld aufzubewahren.
Karten
Möglicherweise ist Ihrem Girokonto bereits ein Geldautomat oder eine Debitkarte zugeordnet, Ihre Bank bietet jedoch auch eine eigene Kreditkarte an. Da Plastik ein großes Geschäft ist, sind viele Banken bereit, sich erhebliche Vorteile zu verschaffen, wenn Sie sich für eine Karte anmelden - einschließlich Einführungsboni, Bargeld- und Reiseprämienprogrammen und zusätzlichen Prämienpunkten für bestehende Kunden. Natürlich bietet Ihre Bank möglicherweise nicht die Karte an, die für Sie am besten geeignet ist. Es lohnt sich also, sich umzusehen, um das beste Angebot zu finden.
Kredite
Eine Möglichkeit, mit der Banken Geld verdienen, besteht darin, Einlagen anzunehmen und diese dann dazu zu verwenden, Kredite an Kunden zu vergeben. Eine Schlüsselstruktur der Kreditgenossenschaften besteht beispielsweise darin, einen Zyklus der gegenseitigen Unterstützung zu schaffen, in dem die Ersparnisse eines Mitglieds in Darlehen eines anderen Mitglieds umgewandelt werden. Zusätzlich zu den üblichen Hypotheken- und Autokreditprogrammen bieten die meisten Banken auch Hypothekarkredite für Eigenheime an, mit denen Sie Kredite gegen Eigenheime aufnehmen können, sowie Refinanzierungskredite, Privatkredite, private Studentenkredite und Kredite für Kleinunternehmen. Denken Sie daran, dass Ihre Bank möglicherweise nicht die besten Kreditkonditionen oder -sätze anbietet. Vergleichen Sie daher die Angebote anderer Banken (sowohl stationäre als auch online), bevor Sie Entscheidungen treffen.
Schließfächer
Ein Safe (manchmal auch als Safe bezeichnet) ist ein einzeln gesicherter Container, der im Tresor einer versicherten Bank untergebracht ist. Möglicherweise können Sie bei Ihrer Bank ein Schließfach mieten, um Ihre wichtigen persönlichen Dokumente - wie Verträge und Geschäftspapiere, Entlassungspapiere für das Militär, physische Vorräte und Anleihezertifikate - sowie Sammlerstücke und Familienerbstücke sicher aufzubewahren.
Da Sie nur während der Geschäftszeiten - und wahrscheinlich nicht an Wochenenden und Feiertagen - Zugang zu Ihrem Schließfach haben, sollten Sie nur Gegenstände aufbewahren, die Sie im Notfall nicht benötigen. Pässe, medizinische Richtlinien, dauerhafte Vollmachten und andere Dokumente, die Sie plötzlich benötigen, sollten Sie besser an einem sicheren Ort zu Hause aufbewahren. Beachten Sie, dass der Inhalt der Box nicht wie das Bargeld auf Ihrem Scheck- und Sparkonto versichert ist. Wenn Sie Artikel in Ihrem Schließfach versichern möchten, müssen Sie die Versicherung selbst abschließen. Ein Fahrer in Ihrer Hausratversicherung ist ein guter Anfang.
Vertrauensdienste
Ein Treuhandkonto ist eine Treuhandvereinbarung, bei der ein benannter Treuhänder im Namen einer anderen Person oder Gruppe, die als Begünstigter oder Begünstigte bezeichnet wird, Vermögenswerte kontrolliert. Der Treuhänder ist häufig ein Familienmitglied, ein Rechtsanwalt oder ein Buchhalter, der die Verantwortung für die Führung des Kontos übernommen hat. Es kann sich aber auch um die Treuhandabteilung Ihrer Bank handeln. (Weitere Informationen finden Sie unter Sollten Sie Vertrauen haben? )
Normalerweise bieten Banken zwei primäre Vertrauensdienste an: die Vertrauensverwaltung und das Investmentmanagement. Als Treuhandverwalter kann die Treuhandabteilung der Bank als einziger Treuhänder oder Co-Treuhänder mit einer anderen Person fungieren, um sicherzustellen, dass das Konto gemäß den Vertrauensbestimmungen verwaltet wird. Dies kann die Auszahlung von Schecks und Vermögenswerten sowie die Verwaltung von Wertpapieren für das Konto umfassen. Steuern des Staates und des Bundes für das Trust einreichen und eine angemessene Versicherung für das Trust-Vermögen aufrechterhalten. Banken können für diese Dienstleistungen eine jährliche Gebühr erheben oder à la carte abrechnen, wobei für jede Dienstleistung eine bestimmte Gebühr anfällt.
Als Anlageverwalter kann die Treuhandabteilung der Bank das Treuhandvermögen verwalten und das Vermögen gemäß den Treuhanddokumenten anlegen und veräußern. Diese Portfoliomanagementdienstleistungen kosten in der Regel zwischen 1% und 2% des verwalteten Nettovermögens, wobei eine Mindestgebühr erhoben wird. Während die meisten Banken an traditionellen Anlagen wie Aktien, Anleihen, Bargeld und Immobilien festhalten, sind einige auf bestimmte Anlageklassen spezialisiert. Eine texanische Bank beispielsweise könnte sich auf Investitionen in Vieh- und Ölrechte konzentrieren, während sich eine Bank in New York auf Immobilien spezialisieren könnte.
Unterscheiden sich Banken, Kreditgenossenschaften und Sparkassen?
Begriffe wie „Bank“, „Kreditgenossenschaft“ und „Sparkasse“ werden häufig synonym verwendet, es gibt jedoch einige deutliche Unterschiede. Banken sind beispielsweise gemeinnützige, regionale oder nationale gemeinnützige Unternehmen, die sich im Besitz von Privatinvestoren befinden und von einem von Aktionären gewählten Verwaltungsrat beaufsichtigt werden.
Kreditgenossenschaften hingegen sind gemeinnützige Finanzgenossenschaften, die sich im Eigentum ihrer Mitglieder befinden und von einem von ihren Mitgliedern gewählten Verwaltungsrat geleitet werden. Die Mitglieder teilen sich in der Regel eine gemeinsame Bindung (bekannt als „Mitgliedschaftsbereich“ der Kreditgenossenschaft), z. B. arbeiten sie für denselben Arbeitgeber oder gehören derselben Schule oder Gewerkschaft an. (Weitere Informationen finden Sie unter 6 Vorteile einer Kreditgenossenschaft .)
Schließlich sind Sparkassen (allgemein Sparkassen genannt) auf Immobilienfinanzierungen spezialisiert. Sie werden von einem gewählten Verwaltungsrat geleitet und befinden sich entweder im Eigentum einer Gesellschaft oder eines Gegenseitigkeitsunternehmens - einer privaten Gesellschaft, in der das Eigentum zwischen ihren Kunden oder Versicherungsnehmern geteilt wird. Sparkassen haben nach ihrem Namen immer „SSB“ oder „FSB“, um anzugeben, ob sie eine staatliche Sparkasse (SSB) oder eine Bundessparkasse (FSB) sind.
Während alle diese Unternehmen die gleichen grundlegenden Bankdienstleistungen anbieten (z. B. Scheck- und Sparkonten), konzentrieren sich die Banken auf Geschäfts- und Verbraucherkonten. Kreditgenossenschaften legen Wert auf Einlagen- und Kreditdienstleistungen für Verbraucher; und Sparkassen konzentrieren sich auf Immobilienfinanzierungen.
Die Quintessenz
Banken bieten eine Reihe von Dienstleistungen an, die über Scheck- und Sparkonten hinausgehen. Informationen zum Leistungsangebot Ihrer Bank erhalten Sie auf deren Website, unter der Kundenservicenummer oder bei einem persönlichen Besuch in einer Zweigstelle vor Ort. Wenn Ihre Bank nicht die Dienste anbietet, die Sie benötigen, kann es an der Zeit sein, einen neuen zu finden, ob es sich nun um eine stationäre Kreditgenossenschaft in Ihrer Heimatstadt handelt oder um eine Online-Bank, die günstige Zinssätze anbietet.
Denken Sie daran, dass Ihre Bank wahrscheinlich mehrere Versionen ihrer Konten anbietet - zum Beispiel Studenten-, Beziehungs-, Premier- und "goldene" Girokonten. Da diese verschiedenen Konten unterschiedliche Vergünstigungen bieten, lohnt es sich, Ihre Bank anzurufen (oder online zu suchen), um sicherzustellen, dass Sie das für Ihre finanzielle Situation beste Konto haben. Wenn Sie beispielsweise ein Mindestguthaben auf Ihrem Girokonto haben, können Sie die monatliche Wartungsgebühr möglicherweise umgehen. Wenn Sie ein älterer Erwachsener sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine kostenlose Prüfung ohne monatliche Gebühren und ohne Kontomindestgebühren. Unabhängig davon, ob Sie ein neues Konto eröffnen oder sicherstellen, dass ein bestehendes Konto finanziell sinnvoll ist, sollten Sie sich die Palette der Dienstleistungen ansehen, die Banken anbieten.
