Ein mehrzeiliger Versicherungsvertrag ist eine Art Versicherungsvertrag, der die Risikopositionen zusammenfasst und in einem einzigen Vertrag abdeckt. Diese Verträge bieten dem Versorger zusätzliche Einnahmen, dem Versicherten Bequemlichkeit und Prämienrabatte.
Für den Versicherten ist ein mehrzeiliger Vertrag attraktiv, da für ein Versicherungsportfolio, das mehrere Risikoarten abdeckt, ein gemeinsamer Selbstbehalt angeboten wird. Für die Anbieter ist diese Art der Politik vorzuziehen, da sie ihr Risiko durch Aufteilung auf mehrere Faktoren verringern können, was ihnen hilft, eine enorme finanzielle Belastung im Falle eines katastrophalen Ereignisses zu vermeiden.
Bündelung in der Praxis
Mit der Bündelung kauft der Käufer zwei oder mehr Arten von Versicherungsprodukten von einem Unternehmen. Die Praxis hat sich in den letzten Jahren weiter verbreitet. Eine US-Haushaltsversicherungsstudie von JD Power 2015 ergab, dass 78 Prozent der Kunden mehrere Verträge mit Versicherern abschließen.
Ein Multiline-Versicherer ist eine zentrale Anlaufstelle für Unternehmen oder Privatpersonen, die Versicherungsschutz für alle ihre Versicherungsbedürfnisse suchen. Beispielsweise bieten viele große Versicherer für die Personenversicherung individuelle Versicherungspolicen für Auto-, Eigenheim-, Pflege-, Lebens- und Krankenversicherungszwecke an. In der gewerblichen Versicherung können interne und externe Risiken wie Verlust von Eigentum, Verlust von Leben sowie Diebstahl von materiellem und geistigem Eigentum durch eine Mehrlinienversicherung abgedeckt werden.
Die Vorteile für die Versicherer
Durch die Bündelung können Versicherungsunternehmen ihr Angebot maximieren. Erstens können sie anstelle des Verkaufs einer Versicherungsart an einen Kunden, beispielsweise eine Kfz-Versicherung, auch den Eigenheimbesitzer oder eine andere Versicherungsart einbeziehen und die Prämie erhöhen. Zweitens verbessert das Unternehmen die Kundenbindung, indem es mehrere Versicherungsverträge für einen Kunden abschließt, indem Konkurrenten ferngehalten werden. Drittens vermitteln die zusätzlichen Informationen, die die Bündelung bietet, den Versicherungsunternehmen eine bessere Vorstellung davon, wer ihre Kunden sind und welche Art von Risiko sie darstellen.
Vorteile für den Versicherten
Rabatte sind der wichtigste Vorteil der Versicherungsbündelung für Verbraucher, insbesondere Rabatte auf Autoversicherungen. Das Bündeln ist auch praktisch, da eine Versicherungspolice mit einer Monatsrechnung und einem Vertreter weniger aufwändig ist als einzelne Policen.
Laut einer Umfrage von InsuranceQuotes aus dem Jahr 2017 liegen die durchschnittlichen Einsparungen durch die Bündelung von Versicherungen bei rund 16%. Der eingesparte Betrag variiert jedoch von Staat zu Staat und hängt von den Versicherungskosten in jedem Staat ab. Die Umfrage ergab, dass die Einsparungen durch die Bündelung von Kfz- und Haushaltsversicherungen bei 600 USD pro Jahr liegen könnten, während in Vermont die jährlichen Einsparungen nur 175 USD betragen würden.
Ein Nachteil der Bündelung für die Versicherten besteht jedoch darin, dass sie möglicherweise nicht die beste Gesellschaft für eine bestimmte Versicherungsart an Bord haben, wenn dies nicht ihre Spezialität ist. Beispielsweise kann ein Kunde seine Kfz- und Eigenheimversicherungen bei einem auf Kfz-Versicherungen spezialisierten Unternehmen bündeln. Das Unternehmen ist vielleicht das beste Unternehmen, um die Autounfälle des Kunden zu bewältigen, aber es ist möglicherweise nicht das beste Unternehmen, wenn es um den Schutz seines Hauses geht.
