Schuldenkonsolidierung und Schuldenregulierung sind beide finanzielle Strategien zur Verbesserung der persönlichen Schuldenlast, funktionieren jedoch sehr unterschiedlich und werden zur Lösung verschiedener Probleme verwendet. Auf einer sehr einfachen Ebene ist die Begleichung von Schulden nützlich, um den Gesamtbetrag der geschuldeten Schulden zu verringern, während die Schuldenkonsolidierung hilfreich ist, um die Gesamtzahl der von Ihnen geschuldeten Gläubiger zu verringern. Es ist möglich, durch beide Strategien, insbesondere durch Schuldenkonsolidierung, sekundäre Vorteile zu erhalten.
Die zentralen Thesen
- Schuldenkonsolidierung und Schuldenregulierung helfen Ihnen, Ihre Schuldenlast auf unterschiedliche Weise und mit unterschiedlichen Strategien zu reduzieren. Die Schuldenregulierung ist hilfreich, um Ihre gesamten Schulden zu reduzieren, während die Schuldenkonsolidierung hilfreich ist, um die Gesamtzahl der von Ihnen geschuldeten Gläubiger zu reduzieren Bei der Konsolidierung werden mehrere Darlehen zu einem neuen Konsolidierungsdarlehen mit einem monatlichen Zinssatz zusammengefasst. Bei der Begleichung von Schulden verhandeln Sie oder ein Kreditberater mit Ihren Gläubigern, sodass Sie einen niedrigeren Betrag zahlen können, als Sie schulden, häufig in Form eines Pauschalbetrags Summenabrechnung.
Schuldenkonsolidierung
Sie konsolidieren Ihre Schulden durch ein Konsolidierungsdarlehen, bei dem es sich um ein einzelnes Darlehen handelt, bei dem alle Ihre früheren Schulden zu einer monatlichen Zahlung mit einem Zinssatz kombiniert und ersetzt werden. Konsolidierungsdarlehen werden über Finanzinstitute - in der Regel Banken oder Kreditgenossenschaften - angeboten, und alle Ihre Schuldenzahlungen werden an den neuen Kreditgeber geleistet.
Für einige reicht der psychologische Nutzen einer vereinfachten, einheitlichen monatlichen Zahlung aus, um eine Schuldenkonsolidierungsstrategie zu rechtfertigen. Unter bestimmten Umständen kann ein Konsolidierungsdarlehen zu einer niedrigeren monatlichen Gesamtzahlung oder einem niedrigeren durchschnittlichen Zinssatz für Ihre Schulden führen. Leider können diese Einsparungen durch verlängerte Rückzahlungsbedingungen ausgeglichen werden. Berücksichtigen Sie daher unbedingt die langfristigen Kosten für Konsolidierungsdarlehen.
Wie Konsolidierungsdarlehen gesichert werden
Die meisten Konsolidierungsdarlehen sind mit einem Ihrer Vermögenswerte besichert, z. B. mit Ihrer Wohnung, Ihrem Auto, Ihrem Altersvorsorgekonto oder Ihrer Versicherungspolice. Nehmen Sie ein besichertes Konsolidierungsdarlehen nur an, wenn Sie mit der Aufnahme erheblicher Sicherheiten vertraut sind.
Beide Strategien können sich nachhaltig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Abwägen Sie daher die Vor- und Nachteile sorgfältig, bevor Sie eine Schuldenkonsolidierung oder eine Schuldenregulierung vornehmen.
Schuldenregelung
Eine Schuldentilgungsstrategie zielt nicht darauf ab, bestehende Schulden durch ein neues Darlehen zu ersetzen, wie dies bei der Konsolidierung der Fall ist. Stattdessen handelt es sich bei der Begleichung von Schulden um eine Reihe von Verhandlungen zwischen Ihren Gläubigern und Ihnen (oder einem Kreditberater), damit Sie weniger bezahlen können, als Sie derzeit schulden, in der Regel in Form einer Pauschalzahlung.
Die Gläubiger sind nicht verpflichtet, Verhandlungen aufzunehmen oder Ihr Angebot anzunehmen. Dennoch ist es häufig möglich, viel weniger zu zahlen, als Sie derzeit schulden, wenn der Gläubiger der Ansicht ist, dass Ihr Angebot die beste Chance für den Gläubiger darstellt, mindestens einen Teil des Kredits zurückzuerhalten. Fortgeschrittene Inkasso-Techniken und Debitoren-Prozesse können teuer sein, und die Bekämpfung eines Insolvenzverfahrens ist für die meisten Kreditgeber unattraktiv.
Wenden Sie sich an die Federal Trade Commission (FTC) oder das National Consumer Law Center, um kostenlose Informationen zu Schuldenverhandlungen und Schuldenverhandlungen zu erhalten.
Der Vergleich ist eine Verhandlung
Der Vorgang ist in der Regel nicht nach einer Kommunikationsrunde abgeschlossen. Tatsächlich ist die Ausdehnung des Schuldenregulierungsprozesses eine gängige Strategie, um die Hand eines Gläubigers zu erzwingen.
Erledigte Schulden sind weg - abgewischt. Bei ungesicherten Forderungen wie Kreditkarten besteht jedoch die Gefahr, dass Ihr Konto nach Abschluss der Abrechnung vollständig geschlossen wird, da der Kreditgeber Ihnen keine Kredite mehr gewähren möchte.
