Inhaltsverzeichnis
- Was ist Medigap?
- Warum mehr Versicherungen kaufen?
- Wie groß sind die Löcher?
- Wie funktioniert Medigap?
- Welcher Plan ist am besten?
- Was ist Medicare Teil C?
- Kann ich beides haben?
- Ist mein Ehepartner versichert?
- Kann mein Plan storniert werden?
Die zentralen Thesen
- Medigap zahlt einen Teil oder die gesamten Kosten, die Medicare nicht übernimmt, je nach dem von Ihnen gewählten Deckungsgrad. Die Kosten für das, was Medicare nicht übernimmt, können erheblich sein, insbesondere, wenn Sie eine umfassende Behandlung oder einen langfristigen Krankenhausaufenthalt benötigen Unternehmen bieten Medigap-Richtlinien an.
Was ist Medigap?
Medigap ist eine Ergänzung zur Medicare-Deckung. Abhängig von der Art des Versicherungsschutzes decken die Medigap-Richtlinien alle oder einen Teil der Ausgaben ab, die Medicare nicht deckt - Ausgaben wie Langzeitpflege, Sehkraft oder zahnärztliche Versorgung. Der Zweck eines Medigap-Plans besteht darin, die Kosten, die Sie bezahlen, direkt aus Ihrer eigenen Tasche zu erstatten. Wie bei jeder Krankenversicherung zahlen Sie einen höheren Preis für eine höhere Deckung. Und ein weniger teurer Plan wird einen höheren Selbstbehalt haben.
Etwa 81% der derzeitigen Medicare-Empfänger haben eine zusätzliche Deckung durch einen Arbeitgeber oder die Regierung, wenn nicht durch einen Medigap-Plan. Dies geht aus den neuesten Daten der Kaiser Family Foundation hervor. Diese Pläne werden von privaten Versicherungsunternehmen angeboten, daher müssen Sie einige Vergleichseinkäufe tätigen, um den Plan zu finden, der Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation entspricht. Denken Sie daran, dass die schriftlichen Pläne jedes Unternehmens die gleichen Vorteile haben.
Warum mehr Versicherungen kaufen?
Wie oben erwähnt, ist Medicare keine Pauschalversicherung. Das heißt, es hat Löcher. Original Medicare, wie die Regierung das nennt, was wir heute als Teile A, B und D kennen, zahlt den größten Teil Ihrer Ausgaben. Es ist jedoch weit entfernt von allen Kosten, die Ihnen entstehen können, wenn Sie ernsthaft krank werden oder sich verletzen. Auch Routineleistungen sind mit Zuzahlungen und Selbstbehalten verbunden. Hier setzt die Medigap-Versicherung an.
Wie groß sind die Löcher?
Hier sind einige Beispiele. Wenn Sie ins Krankenhaus eingeliefert werden, haben Sie nach dem jährlichen Selbstbehalt in Höhe von 1.408 USD gemäß Original Medicare Teil A ab 2020 eine 100% ige Krankenhaushaftpflichtversicherung. Sie können jedoch bis zu 20% einiger anderer Kosten schulden, z. B. Anästhesiekosten.
Verschreibungspflichtige Medikamente können auch in Ihr Budget aufgenommen werden, wenn Sie teure Medikamente benötigen. Sie sollten wissen, dass Sie eine verschreibungspflichtige Einzelversicherung abschließen können. Das ist Teil D der Medicare-Terminologie.
Nach dem Affordable Care Act hat das Krapfenloch für verschreibungspflichtige Medikamente jedes Jahr geschlossen, aber es ist noch nicht vollständig verschwunden. Ab einem bestimmten Betrag - 4.020 US-Dollar im Jahr 2020 - müssen Sie bis zu 25% der Kosten für Markenmedikamente oder 37% für Generika bezahlen. Wenn die Kosten pro Jahr über 5.100 USD liegen, passieren Sie das Donut-Loch und schulden nur 5% der Arzneimittelkosten.
Wie funktioniert Medigap?
Möglicherweise wissen Sie bereits, dass die Medicare-Teile A und B eine Grundversicherung umfassen, während Teil D ein optionaler verschreibungspflichtiger Medikamentenplan ist, den Sie bei einem privaten Anbieter kaufen und an Ihre Medicare anhängen können. Teil C, auch Medicare Advantage genannt, ersetzt die gesamte staatliche Grundversicherung durch eine private Versicherung. Es gibt jedoch mehr Buchstaben, von denen jede einen Standarddeckungsgrad darstellt. Für Medigap-Pläne sind die beliebtesten Optionen F und G.
Plan F
Dies ist der umfassendste Plan und seit Jahren die beliebteste Wahl. Die durchschnittlichen Kosten für Plan F betrugen 2019 für eine 65-jährige Frau etwa 1.800 USD pro Jahr. Ab dem 1. Januar 2020; Plan F ist jedoch nicht mehr für Personen verfügbar, die neu für Medicare qualifiziert sind. Personen mit Plan F können den Plan behalten, und Personen, die vor 2020 für Medicare qualifiziert waren, aber keinen Medigap-Plan hatten, können weiterhin Plan F erhalten, wenn sie dies wünschen.
Plan G
Dieser Plan wird wahrscheinlich Plan F in der Popularität ersetzen, da er praktisch die gleiche Deckung hat, mit Ausnahme der Rückerstattung des Selbstbehalts von Teil B - ein Vorteil, der ab 2020 in keinem Plan mehr enthalten ist, der Medicare-Neulingen angeboten wird. Der durchschnittliche Plan G sollte Die Kosten variieren jedoch stark je nach Postleitzahl, Geschlecht und Tabakkonsum des Antragstellers. Sie nehmen auch mit dem Alter zu.
Der Medigap-Plan G deckt nahezu den gleichen Versicherungsschutz wie der beliebte Plan F, der zum 1. Januar 2020 für alle neu Medicare-Berechtigten in den Ruhestand tritt. Es fehlt lediglich die Erstattung des Selbstbehalts von Plan B.
Welcher Plan ist am besten?
Hier ist die kurze Antwort: Wenn Sie eine 100% ige Abdeckung von allem wünschen, ist ein F- oder G-Plan (abhängig von Ihrer Berechtigung) Ihre Wahl. Die anderen Pläne bieten zunehmend weniger Deckung für weniger Kosten im Voraus.
Für eine detailliertere Antwort:
- Sprechen Sie mit einem qualifizierten Versicherungsvertreter oder Medicare-Berater, um den für Sie passenden Plan zu finden, oder lesen Sie die Medicare-Publikation Auswahl einer Medigap-Police, in der Sie Beschreibungen der einzelnen Versicherungsarten und der darin enthaltenen Leistungen finden.
Was ist Medicare Teil C?
Ein Medicare Advantage-Plan oder Teil C unter Medicare ist ein privater Ersatz für das öffentliche Medicare-Programm. Es handelt sich um eine Health Maintenance Organization (HMO), die alle Dienstleistungen von Original Medicare ersetzt und zusätzliche Dienstleistungen wie die Gesundheitsvorsorge in ein vorab ausgewähltes Netzwerk von Ärzten und Krankenhäusern einbindet.
Eine Medigap-Police ist eine Ergänzung zu Ihrer Original Medicare-Versicherung, mit der Ausgaben bezahlt werden, die nicht durch den Plan gedeckt sind. Dies gibt Ihnen wahrscheinlich mehr Wahlfreiheit als Medicare Advantage, vorausgesetzt, Ihr Arzt oder Ihre Einrichtung akzeptiert Medicare. Dies ist eine bessere Option für Snowbirds und andere, die viel unterwegs sind oder an mehreren Orten ein Zuhause haben.
Kann ich beides haben?
Nein, Sie können nicht Medigap und Medicare Advantage gleichzeitig nutzen. In vielen Fällen bedeutet beides, dass Sie für doppelte Deckung zahlen müssen. Ein Versicherer verkauft Ihnen eine Medigap-Police, wenn Sie Medicare Advantage verlassen. Auf diese Weise können Sie am Tag nach Ablauf Ihres Advantage-Plans mit der Medigap-Abdeckung beginnen.
Ist mein Ehepartner versichert?
Nein. Eine Medigap-Police deckt nur eine Person ab und nicht die Ausgaben Ihres Ehepartners. Medicare ist kein von Arbeitgebern gesponserter Plan, daher können Sie Ihren Ehepartner nicht in Ihren Versicherungsschutz einschreiben. Dies bedeutet, dass Sie und Ihr Ehepartner separate Versicherungsverträge abschließen müssen, um eine Zusatzversicherung abzuschließen.
Kann mein Plan storniert werden?
Nein, das ist illegal. Solange Sie Ihre Prämien bezahlen, ist Ihre Police für den Rest Ihres Lebens erneuerbar. Sie können nur gelöscht werden, wenn eine der folgenden Bedingungen zutrifft:
- Sie zahlen keine Prämien mehr. Sie haben auf Ihrem ursprünglichen Medigap-Antrag gelogen. Das Unternehmen geht in Konkurs
