Inhaltsverzeichnis
- IRAs ohne Mindesteinzahlung
- Lesen Sie das Kleingedruckte
- Investmentfonds und Brokerages
- Banken und Kreditgenossenschaften
- Automatisierte Anlagedienste
- Die Quintessenz
Wenn es darum geht, für den Ruhestand zu sparen, hilft jedes bisschen - egal wie wenig. Aus diesem Grund ist es gut, dass immer mehr Broker, Investmentunternehmen, Banken und Online-Dienste IRAs, sowohl in der traditionellen als auch in der Roth-Version, ohne anfängliche Mindesteinzahlung anbieten. Schließlich können Sie, bis Sie dieses Konto eröffnet haben, nicht einmal kleine Beträge darauf einzahlen, oder?
Die zentralen Thesen
- Keine Mindest-IRAs sind bei einer Vielzahl von Finanzinstituten erhältlich. Für keine Mindest-IRAs gelten möglicherweise bestimmte Anforderungen, z. B. regelmäßige monatliche Einzahlungen. Automatisierte Anlagedienste, auch als Robo-Advisors bezeichnet, sind eine bequeme Möglichkeit für Anfänger, mit dem Sparen zu beginnen für den Ruhestand.
IRAs ohne Mindesteinzahlung: Warum?
Warum sind diese Finanzinstitute so gut zu Ihnen? Ein Teil davon ist pragmatisch. Das Festlegen eines Kontos im fünfstelligen Bereich macht keinen Sinn, wenn ein Kunde 2019 und 2020 maximal 6.000 USD jährlich in eine IRA investieren kann (oder 7.000 USD, wenn Sie über 50 Jahre alt sind).
Ein weiterer Teil ist Nischenmarketing. Während Menschen jeden Alters in IRAs investieren können und dies auch tun, beginnen viele erst mit 20 Jahren in ihren ersten Jobs, die ihr erstes richtiges Geld verdienen. Erhalten Sie sie, während sie jung sind, die Anstaltszahlen. Kleine Konten werden zu größeren Konten, insbesondere wenn das Geld in einem Portfolio mit einem langfristigen Anlagehorizont steuerlich aufgeschoben wird.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Wie bei allen Dingen ist es jedoch wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Auf diesen Konten können höhere Wartungsgebühren oder Handelsprovisionen anfallen, und Sie werden mit Inaktivitäts- und Rücknahmegebühren belastet. Sie erfordern möglicherweise keine Ersteinzahlung in einer bestimmten Größe, verpflichten Sie jedoch, danach regelmäßig (etwa monatlich) Einzahlungen vorzunehmen. Sie können auch verlangen, dass alle Transaktionen online ausgeführt oder Aufzeichnungen elektronisch aufbewahrt werden - nicht großartig, wenn Sie der Typ sind, bei dem ich Papierauszüge lesen möchte.
Das Fehlen eines Mindestbetrags für die Eröffnung eines Kontos ist nicht dasselbe wie das Fehlen eines Mindestbetrags für die Anlage. Ja, wir wissen, dass das wie eine Unterscheidung ohne Unterschied klingt, aber eine bezieht sich auf das Vehikel zum Halten von Vermögenswerten, während die andere sich auf die Vermögenswerte selbst bezieht.
Mit Vanguard können Sie beispielsweise technisch eine IRA mit einem Konto von mindestens Null eröffnen. Sie benötigen jedoch mindestens 1.000 US-Dollar, um in die Investmentfonds Vanguard Target Retirement Funds und Vanguard STAR Fund sowie in andere Fonds zu investieren. (Die Investmentgesellschaft macht dies in ihren Marketingunterlagen sehr deutlich.)
Obwohl Sie eine IRA ohne Einzahlung eröffnen können, wird es wahrscheinlich einen Mindestbetrag geben, den Sie einzahlen müssen, bevor Sie anfangen können, in das Vermögen der IRA zu investieren.
No-Minimum-IRAs bei Investmentfonds und Brokerages
Viele Investmentfonds- und Maklerfirmen verlangen für die meisten ihrer Konten eine Mindesterstanlage von 2.500 oder 3.000 US-Dollar. Bei IRAs verzichten sie jedoch häufig auf diese Anforderung oder bieten Möglichkeiten, sie zu umgehen. Hier einige Beispiele in alphabetischer Reihenfolge:
- E * TRADE, der Discount-Online-Broker, bietet sowohl traditionelle als auch Roth-IRAs ohne Mindestkonto an. Fidelity Investments, das große Finanzdienstleistungsunternehmen, hat nicht nur keine Kontenminima oder Gebühren, sondern verzichtet auch auf Mindestinvestitionsanforderungen für einige seiner Investmentfonds für traditionelle und Roth-IRAs - wenn Sie sich für regelmäßige, automatische Beiträge anmelden. Merrill Edge hat keine Mindesterstfinanzierungsanforderungen für seine Altersvorsorgekonten. Wenn Anleger ein Konto bei ihrer Muttergesellschaft, der Bank of America, einrichten, sind regelmäßige automatische Überweisungen zwischen Bank und Broker ebenfalls kostenlos und besonders einfach. Charles Schwab verzichtet auf die für traditionelle und Roth-IRAs üblichen 1.000 USD, wenn Sie sich zu automatischen monatlichen Beiträgen von 100 USD verpflichten. TD Ameritrade bietet traditionelle und Roth IRAs ohne Mindestinvestitionsanforderungen an. Es werden häufig Werbeaktionen durchgeführt, z. B. provisionsfreier Handel für 60 Tage und Bargeldboni von bis zu 600 USD für neue Konten. TIAA-CREF hat zwei Pläne ohne Mindestinvestitionsanforderungen: die Investment Solution IRA und Brokerage Services IRA.
No-Minimum-IRAs bei Banken und Kreditgenossenschaften
Vergessen Sie nicht Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft oder deren Online-Kollegen. Viele bieten IRAs ohne oder mit sehr geringen Mindestanforderungen an. Zum Beispiel bietet die Ally Bank Einlagenzertifikate für traditionelle und Roth IRAs ohne Mindestanlageerfordernis an. Wenn Sie bereits eine IRA haben, werden die Überweisungsgebühren anderer Unternehmen auf 150 USD angerechnet. Die PNC Bank hat auch keine Mindest-IRAs, und die PenFed Credit Union bietet diese mit Mindestbeträgen von nur 25 USD an.
No-Minimum-IRAs bei Automated Investment Services
Automatisierte Investmentfirmen wie Betterment, manchmal auch Robo-Advisors genannt, sind für Anfänger geeignet, die anfangen möchten, in eine IRA zu investieren. Betterment hat keine Mindesteinlage, und einer seiner Konkurrenten, Wealthfront, bietet erstmaligen Anlegern eine Mindesteinlage von 500 USD für Low-Cost-Indexfonds.
Möglicherweise fühlen Sie sich ein wenig misstrauisch, wenn Sie einen Robo-Berater die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen lassen. Tatsache ist jedoch, dass die von Bricks-and-Mortar-Brokern wie Merrill angebotenen Anlagedienstleistungen auch automatisierte Programme verwenden, insbesondere für kleinere Konten und Konten ohne Mindestanforderungen.
Die Quintessenz
IRAs wurden geschaffen, um dem einzelnen Investor zu helfen, für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie in diesem Jahr überhaupt Geld für eine IRA haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie ein gutes Zuhause dafür finden, und dies mit geringem oder keinem obligatorischen Aufwand. Wenn Ihnen diese Null-Minimum-Konten zu bloß erscheinen oder Sie bereits einen vierstelligen Betrag zur Kontoeröffnung haben, erkunden Sie den nächsten Schritt bei den oben genannten Institutionen oder an anderen Orten. Selbst wenn eine Bank oder ein Broker ein Minimum für die Eröffnung eines Kontos benötigt, ist es für eine IRA häufig niedriger als für ein reguläres steuerpflichtiges Konto.
